Сбербанк является одним из крупнейших финансовых институтов в России. Его клиенты - это не только представители бизнеса и частные лица, но и обычные россияне со среднестатистическим уровнем дохода. Несмотря на довольно внушительный, по банковским меркам, возраст, данный банк до сих пор не утратил былой популярности. Наоборот. Его клиентская база регулярно пополняется новыми людьми. А все потому, что в данном кредитном учреждении есть финансовые продукты, рассчитанные на различные возрастные категории, включая граждан преклонного возраста. С недавнего времени именно для них была разработана новая депозитная программа «Пенсионный-плюс». Вклад в Сбербанке по ней могут получить пенсионеры, соответствующие определенным критериям. Подробнее об условиях оформления и особенностях программы мы и расскажем ниже.
Вся суть программы в двух словах
«Пенсионный-плюс» - вклад в Сбербанке, который рассчитан на граждан пенсионного возраста. При этом они должны быть зарегистрированы в Пенсионном фонде РФ или негосударственной организации и получать соответствующую материальную помощь.
Благодаря этой интересной программе банка его клиенты могут рассчитывать на со своей пенсии. А это для многих является прекрасным подспорьем, особенно при полном отсутствии иных источников получения прибыли.
Сбербанк: вклад «Пенсионный-плюс», условия и ставки
Если вы заинтересовались данным вариантом капиталовложения, не лишним будет узнать подробнее об условиях такой системы накопления. Оформить подобный депозит реально всего на три года. Причем сделать это можно исключительно в национальной валюте. А минимальный размер депозита может стартовать от 1 рубля.
Вклад относится к пополняемым депозитам с возможностью пролонгации и капитализации. Он предполагает частичное снятие денег и наличие несгораемого минимального остатка, составляющего всего 1 рубль. Начисление процентов по вкладу происходит каждые 3 месяца. Именно на таких условиях и работает по вкладу «Пенсионный-плюс» в данном случае составляет 3,5%, а с учетом выполненной капитализации - 3,67% годовых. Более того, проценты могут начисляться и прибавляться к первичной сумме вклада. В таком случае будет происходить увеличение дохода в следующих отчетных периодах.
Что представляет собой капитализация вклада?
Капитализация депозита - это дополнительное начисление процентов на изначальную сумму вашего вклада. Данная услуга помогает получить дополнительный пассивный доход за счет сложной формулы расчета процентов. Это интересно и выгодно.
Где и как можно оформить?
Для того, чтобы оформить «Пенсионный-плюс» вклад в Сбербанке, необходимо посетить одно из ближайших отделений. Из документов вам понадобится лишь паспорт и пенсионное удостоверение. Далее останется лишь подписать банковских договор и внести любую сумму на открытый накопительный счет. Или подать заявку на участие в программе можно, используя терминалы и банкоматы кредитной организации, а также интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн».
Как рассчитать размер прибыли по вкладу?
Прежде, чем обратиться в Сбербанк («Пенсионный-плюс» - вклад, проценты по которому начисляются ежеквартально), необходимо выполнить соответствующие расчеты на сайте финансовой организации. В частности, для этой цели здесь работает виртуальный онлайн-калькулятор. При отсутствии же доступа к сети рассчитать вознаграждение по депозиту вам помогут представители банка.
Для наглядности приведем пример с расчетами. Так, если вы оформите вклад 29.12.2016 на сумму 1000 рублей, то дата его окончания - 29.12.2019, что соответствует 1096 дням.
При наличии капитализации процентов, отсутствии досрочного снятия денег и регулярном пополнении вклада средний размер месячного дохода составит 3,06 рублей. За весь же период начисления процентов сумма вашей прибыли будет равна 110,31 руб. Их вместе с основным вкладом и выдаст Сбербанк. Вклад (копилка) «Пенсионный-плюс» позволяет получить выгоду, размер которой возрастает вместе с увеличением суммы основного вклада.
Какая информация указывается в договоре?
Перед оформлением депозита пенсионеру необходимо подписать договор сотрудничества. В нем, как правило, указываются следующие данные:
- сумма выбранной валюты;
- сроки вклада;
- конечная дата закрытия вклада;
- размер ставки по депозиту;
- минимальный размер дополнительных взносов, оплачиваемых наличными;
- частота внесения дополнительных взносов;
- сумма несгораемого остатка;
- порядок начисления процентов и т.д.
Также в данном документе указываются контактные данные и реквизиты обеих сторон, а иногда и доверенных лиц пенсионера. После сверки данных оба участника соглашения подписывают документ.
Можно ли сразу на несколько человек?
Программа «Пенсионный-плюс» (вклад в Сбербанке) не допускает открытие депозита на нескольких человек сразу. Допускается оформление доверенности на других лиц. При этом пенсионер по-прежнему является главным владельцем счета. Однако его доверенные лица могут получить доступ к определенным операциям, например, получению денег от его имени. В данном случае доверенность оформляется бесплатно непосредственно в банке. Процедура не требует обязательного присутствия того лица, которому пенсионер доверяет управление депозитным вкладом, но предполагает обязательную верификацию со стороны нотариуса.
Существуют ли льготы для вкладчиков?
Участие в программе «Пенсионный-плюс» происходит на льготных условиях. В частности, начисление вознаграждения по вкладу происходит по максимально высокой величине. При этом данный процент совсем не зависит от изначальной суммы капиталовложения.
Возможность пролонгации вклада
Пролонгация данного предполагается. Она выполняется в автоматическом режиме согласно условий депозитного договора.
Как снимать начисленные проценты?
Накопленные по вкладу проценты прибавляются к основной сумме вклада. Но по желанию клиент может снять их полностью или частично в любом отделении банка или при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн».
Пенсионеры – один из наименее защищенных в материальном плане слоев населения. Они часто не имеют возможности работать, имея единственным источником дохода средства, выделяемые государством (или выплачиваемые частными фондами, министерствами). Тем не менее, многие пожилые люди делают накопления.
Один из надежных способов хранения денег – открытие счета в Сбербанке. Изучив особенности вкладов, можно подобрать выгодный вариант. Один из лучших, согласно отзывам, – Пенсионный Плюс. Проценты по нему в 2015 году невысоки, но условия являются оптимальными.
Условия вклада Пенсионный Плюс
В текущем году условия вклада Пенсионный Плюс таковы, если говорить кратко:
- процентная ставка – до 3,67 (проценты с учетом капитализации);
- минимальный остаток – 1 рубль;
- срок – 3 года, есть возможность продления договора;
- валюта – рубли;
- снятие денег и пополнение счета возможно.
Размер первого взноса – не менее 1 рубля. Такая же сумма должна постоянно присутствовать на счете. В 
иной валюте взносы не принимаются.
Проценты начисляются один раз в квартал. Интересно, что до 2012 года сумму вклада Сбербанк увеличивал ежемесячно. Пополнить счет можно неограниченное количество раз. Верхнего предела суммы вклада не предусмотрено.
Проценты разрешается снимать либо добавлять полученную прибыль к сумме, уже находящейся на балансе, увеличивая, таким образом, доход. Ставка по вкладу Пенсионный Плюс от Сбербанка является фиксированной, не меняется. Доступно автоматическое продление договора.
На сайте Сбербанка человек может, воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитать точный размер прибыли, указав сумму, которую планирует положить на счет, и предполагаемую дату снятия денег.
Чтобы осуществить какую-либо операцию по счету, клиент должен посетить один из филиалов Сбербанка. Сервис Зеленая улица позволяет людям обращаться для внесения или снятия средств со счета в отделения в нескольких областях России, а не только в офис, где был заключен договор.
Как открыть вклад Пенсионный Плюс?
Для заключения договора гражданин должен обратиться в один из офисов Сбербанка России. В 2015 году работает достаточное количество филиалов: негативные отзывы о качестве обслуживания появляются все реже. Очередей практически нет, а проведение операций не занимает много времени
Предложение Пенсионный Плюс Сбербанка России рассчитано на людей:
- получающих пенсии из государственных фондов;
- получающие средства из частных фондов, министерств и ведомств, перечисляющих пенсии гражданам.
Чтобы открыть счет, нужно:
- предоставить сотруднику банка паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, а также удостоверение пенсионера;
- ознакомиться с бумагами и подписать их;
- внести средства на счет (не менее 1 рубля).
Открыть счет можно только на одного человека. Если семейной паре удобно вместе решать, как распоряжаться накоплениями, то, заключив договор на имя одного из супругов, они смогут позднее оформить доверенность, чтобы оба человека могли иметь доступ к деньгам, проводить расходные операции и вносить средства.
Доверенность оформляется в филиалах банка или у нотариуса на любого совершеннолетнего гражданина.
Реквизиты вклада сообщаются учреждению, осуществляющему выплату пенсий. Таким образом, счет ежемесячно пополняется. Посещать офис не требуется.
Разрешено открывать счет для другого человека. Это удобно пожилым людям, имеющим проблемы со здоровьем. Дети могут посетить отделение банка, взяв документы родителя.
Чем предложение выгодно для пенсионеров?
Пенсионный Плюс существует не один год. К 2015 он успел получить как негативные, так и позитивные отзывы клиентов. Его основное достоинство в том, что он ориентирован на пожилых людей. В чем его преимущества для них?
Общие положения
Одному человеку может принадлежать любое количество счетов в банке. Все сбережения застрахованы: в случае банкротства финансовой организации клиенты получат компенсацию. Людям будет возвращено 100% потерянных ими средств, если сумма не превышает 700 тысяч рублей. Возмещение потерь производится строго в рублях (в том числе для счетов в иностранной валюте).
Доходы клиентов, согласно российскому законодательству, подлежат налогообложению. Это необходимо учитывать, рассчитывая размер прибыли.
Клиенты пожилого возраста имеют привилегии при открытии счета в банке. Для них устанавливается максимальная ставка при выборе таких предложений, как Сохраняй, Пополняй и их онлайн-версий.
Выписка по счету предоставляется вкладчику бесплатно. Информацию можно получить у сотрудника одного из филиалов.
Пенсионеры – довольно большая целевая группа, привлечь которую желают многие банки. Лояльные условия обслуживания, а также большое количество услуг предлагает пенсионерам Сбербанк. Здесь можно оформить кредит, перевести получение пенсии на пластиковую карту. Также довольно популярен пенсионный счет в Сбербанке.
Виды банковских продуктов
На сегодняшний день в Сбербанке для пенсионеров доступны следующие виды вкладов:
- «Сохраняй».
- «Пополняй».
- «Сохраняй онлайн».
- «Пополняй онлайн».
- «Пенсионный–плюс Сбербанк России».
Если оформить договор с помощью системы дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн», банкомата или устройства самообслуживания, ставка по нему будет на несколько процентных пунктов выше.
Еще одной особенностью всех депозитов является условие капитализации процентов, что позволяет клиентам получить несколько бóльший доход.
Вклад «Сохраняй»
Этот пенсионный продукт позволяет получить максимальную прибыль от размещения денег на депозите. Процентная ставка устанавливается в зависимости от периода размещения денег и валюты.
Пенсионерам автоматически предоставляется самая высокая ставка, которая отвечает определенному сроку размещения денег:
- для рублей диапазон ставок от 6,3 до 9,07;
- доллар США – от 0,3 до 2,78;
- евро – от 0,1 до 1,87.
Максимальный срок размещения средств – 3 года. Деньги со счета нельзя снимать, к тому же он не предусматривает возможность пополнения.
Депозит «Пополняй»
Он рассчитан на пенсионеров, которые хотят накопить деньги для определенных целей и не хотят держать их дома. Условия этого счета позволяют регулярно откладывать деньги, тем самым повышая размер начисленных процентов. Максимальный срок действия договора так же, как и предыдущего депозита, не может превышать 3 года.
Процентные ставки несколько ниже и находятся в диапазонах:
- рубли – 6,85-8,07;
- доллар США – 0,8-2,68;
- евро – 0,5-1,76.
«Сохраняй Онлайн» или «Пополняй Онлайн»
Эти пенсионные продукты рассчитаны на дистанционное оформление, их можно оформить только с помощью:
- интернет-банкинга;
- банкомата;
- устройства самообслуживания.
Кроме отсутствия очередей и необходимости идти в ближайшее отделение, чтобы оформить вклад, еще одним значимое преимущество этих продуктов – более высокая процентная ставка.
Верхняя граница диапазона возможной процентной ставки составляет:
- «Сохраняй Онлайн»:
- для рублей – до 9,52;
- для американской валюты – до 3,04;
- евро – 2,12.
- «Пополняй Онлайн»:
- для рублей до 8,69;
- для американской валюты до 2,94;
- евро – 2,02
«Пенсионный плюс»
Счет «Пенсионный-плюс Сбербанка России» рассчитан на людей, получающих пенсию как в Пенсионном фонде России, так и через другие уполномоченные органы, а также от негосударственных фондов. В связи с этим единственная возможная валюта депозита – рубль.
Максимальный срок, на который можно оформить договор, – 3 года. Для того чтобы его открыть, нужно внести на счет только 1 рубль. Процентная ставка установлена на уровне 3,5%.
Как воспользоваться услугой
Можно поступить просто и открыть депозит, придя в ближайшее отделение банка. А можно воспользоваться дистанционными программами – с помощью «Сбербанк Онлайн»:
- С помощью логина и пароля зайти в личный кабинет.
- Выбрать вкладку «Вклады и счета» и нажать на ссылку «Открытие вклада».
- На экране появятся депозитные продукты и их условия: среди них нужно выбрать наиболее подходящий по условиям и указать валюту, сумму вклада, срок размещения денег, счет, с которого будет списан первоначальный взнос.
- После этого на экране появится рассчитанная процентная ставка.
- После подтверждения согласия с приведенными условиями на мониторе появятся реквизиты открытого депозита и статус операции «Исполнено». Это означает, что услуга успешно активирована и ею уже можно пользоваться.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео
Для открытия необходимо:
- Обратиться к специалисту любого отделения, расположенного в регионе проживания пенсионера.
- Предъявить паспорт либо другой равнозначный документ (например, вид на жительство).
- Подписать договор обслуживания.
- Внести на счет любую сумму, равную или превышающую 1 рубль.
Условия депозита
Все условия размещения денег на депозит Пенсионный-плюс прописываются в заключаемом договоре. Он подписывается в двух экземплярах – для каждой из сторон. Основные условия:
Начисление и капитализация процентов
Согласно договору вознаграждение начисляется на всю сумму депозита в размере 3,50% годовых каждые три месяца. Полученные проценты на вклады в Сбербанке пенсионерам можно снять либо прибавить к общей сумме. Капитализация увеличивает получаемый доход в следующих периодах.
Автоматическая пролонгация
Соглашением предусмотрена автоматическая пролонгация договора обслуживания, если пенсионер – клиент банка не изъявил желания закрыть вклад. Деньги размещаются на следующий срок на условиях, которые определены на дату пролонгации. Количество сроков продления не ограничено. Дополнительно к этому на депозит вкладчик может составить доверенность и/или оформить завещательное распоряжение.
Преимущества и недостатки вклада Пенсионный-плюс в Сбербанке
Выбирая вклад Сбербанка Пенсионный-плюс для пенсионеров, обратите внимание, что у продукта есть как свои преимущества, так и недостатки. Среди сильных сторон:
- возможность приумножить свои сбережения за счет перечисления пенсии и других соцвыплат на счет в банке;
- минимальный первоначальный взнос;
- разрешается пополнять неограниченное количество раз;
- возможность капитализации и частичного снятия денег;
- автоматическая пролонгация без дополнительных посещений офиса и заключения нового договора;
- право передать сбережения по наследству;
- при досрочном расторжении сохраняется процентная ставка (в большинстве вариантов она устанавливается на уровне вкладов до востребования – 0,01%);
- все депозиты, размещенные в финансовом учреждении, застрахованы.
Что касается слабых сторон, то это:
- Невысокая процентная ставка. У банка есть продукты с более привлекательными условиями (Онлайк – до 6,70%, Управляй – до 4%, Пополняй – до 4,30%; Сохраняй – до 4,75%);
- Невозможность оформить дистанционно – необходимо обязательное посещение офиса.
Когда человек достигает порога пенсионного возраста, финансовые вопросы обычно выходят на первый план. Как заставить пенсию приносить дополнительный доход? Как не только сохранить, но и увеличить доходность от своих сбережений? Наконец, какой вклад лучше всего оформить для хранения средств? Учитывая, что у пенсионеров не то что каждая копейка - каждый процент на счету.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает довольно обширный перечень вкладов для пожилых людей. Давайте сравним основные условия по ним, обращая внимание на преимущества вклада «Пенсионный плюс».
Обратите внимание, что и «Сохраняй» можно оформить посредством , что гарантирует вам повышенные процентные ставки. Это часть долгосрочной стратегии учреждения по увеличению доли операций, совершаемых благодаря системе дистанционного обслуживания. Депозит «Пенсионный плюс» оформляется стандартным образом, в одном из учреждений Сбербанка. Оправдано это тем, что люди пенсионного возраста в большинстве своем не владеют современными средствами коммуникациями и предпочитают обратиться в представительство банка, где им на месте разъяснят возникшие вопросы по вкладу.
В большинстве случае открыть вклад в российском банке можно, только имея на руках крупную сумму в несколько сотен тысяч рублей - мало кто из пожилых людей может похвастаться таким объемом накоплений. В частности, депозитные программы «Пополняй» и «Сохраняй» предлагают открыть счет при наличии не менее одной тысячи или десяти тысяч рублей, в то время как «Пенсионный плюс» оформят даже тому лицу, на счету которого находится один рубль.
Потенциальный вкладчик может оценить возможность увеличить объем средств на вкладе «Пенсионный плюс» - значение процентной ставки по нему чуть менее выгодно, чем по и «Пополняй», зато в управлении счетом пользователь имеет больше свободы: данный вклад дает возможность его пополнять. Наконец, «Пенсионный плюс» можно считать наиболее гибким в распоряжении депозитом из трех: он предполагает возможность частичного снятия средств до остатка в один рубль на счете.
Важно знать! По депозитным программам «Сохраняй», «Пополняй» и «Пенсионный плюс» финансового учреждения Сбербанк клиент вправе оформить доверенность и составить завещательное распоряжение - таким образом вкладчик может быть уверен в будущем своих сбережений.
Чем еще выгоден вклад Сбербанка «Пенсионный плюс» для пенсионеров?
Сбербанк работает на рынке финансовых услуг уже более 170 лет. Сегодня почти каждый второй россиянин доверяет ему свои сбережения. Оформление депозита в Сбербанке - оптимальный и надежный вариант получить дополнительный доход. С «Пенсионным плюс» можно начать с минимальной суммы вклада в одну тысячу рублей и солидного срока в три года. Каковые дополнительные преимущества депозита для пожилых людей?
- Сбербанк является участником реестра Системы - пожилым людям не придется волноваться о сохранности своих сбережений в эпоху финансовой нестабильности.
- Вклад «Пенсионный плюс» предлагает выгодные проценты - одно из лучших предложений для физических лиц пенсионного возраста.
- Гибкие условия вклада - Вы можете выбрать между выплатой начисленных процентов на счет или их капитализацией (добавлением к сумме вклада) в период, составляющий три месяца.
- «Пенсионный плюс» предполагает , которую банк осуществляет самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон, а также силы вкладчика.
- У держателя вклада есть возможность на льготных условиях - доход за фактический срок хранения денежных средств во вкладе начисляется исходя из процентной ставки установленной банком на дату открытия вклада.
Таким образом, «Пенсионный плюс» вклад в Сбербанке - это, пожалуй, одна из лучших депозитных программ на сегодня, позволяющая пожилым людям гарантированно и без рисков приумножить свое благосостояние.
Как оформить депозит?
Клиенты могут убедиться, что открытие вклада в Сбербанке - дело нескольких минут. Пошаговая инструкция включает в себя следующие этапы:
- Будущему держателю вклада необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка, которое непременно найдется в регионе вашего проживания. Учреждение располагает обширной сетью представительств - она включает порядка 17,5 тыс. подразделений в 83 субъектах Российской Федерации.
- Работнику банка необходимо предъявить паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Для желающих оформить депозит «Пенсионный плюс» таким документом является пенсионное удостоверение.
- Следующий этап подразумевает подписание договора по депозиту.
- Далее вкладчику необходимо внести сумму вклада на свой счет.
Чтобы узнать в деталях, как открыть депозит на нужных вам условиях и с учетом личных обстоятельств вашей жизни, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка либо позвоните по горячей линии учреждения (номер 8800) - специалисты службы поддержки всегда готовы ответить на имеющиеся вопросы. Чтобы просмотреть исчерпывающий перечень документов, необходимых для оформления вклада, вы также можете обратиться на официальный сайт Сбербанка.
