Тендерный кредит на обеспечение заявки. Тендерный займ – как гарантированно получить кредит под тендер Займы для участия в тендерах

В соответствии с действующим законодательством, фирма, которая принимает участие в торгах или на аукционе, обязательно должна на счете государственного заказчика зарезервировать до 5%, рассчитывающихся от первоначальной цены за лот. И для тех организаций, которые не заинтересованы в отвлечении средств из оборота для таких целей, есть возможность взять тендерный кредит. Поэтому в данной статье мы расскажем подробно о том, где и как получить тендерный кредит с целью обеспечения тендерной заявки.

Рука держит символ материального прироста

В наше время все более популярными становятся конкурсы, аукционы и торги по размещению государственных заказов. И тендерный кредит предназначен для обеспечения тендерной заявки на участие в одном или сразу нескольких из них.

Тендерный кредит – что это такое?

Тендерный кредит на обеспечение тендерной заявки — это один из банковских продуктов, обладающий уникальной способностью – обеспечить заявку на участие в аукционе или торгах, при котором нет необходимости изымать из оборота собственные финансовые средства. Сумма, на которую будет выдан тендерный кредит, чтобы обеспечить тендерную заявку, не превышает 5% от стоимости контракта.

Для такого вида займа существует альтернативный вариант – банковская тендерная гарантия . Ее суть – гарантия обеспечения исполнения своих обязательств со стороны победителя торгов относительно подписания с заказчиком договора. Стоимость ее, как и стоимость тендерного кредита, равна 5%. И тендерный кредит, и гарантия, ограничиваются сроком действия, который, в качестве даты завершения, предусматривает подписание контракта сторонами или выдачу банковской гарантии, которая будет обеспечивать исполнение контракта, если тендер будет выигран участником торгов.

Для чего тендерный кредит предназначен?

На данный момент в условиях законов современной экономики нашей страны для многих компаний все более актуальным и стабильным источником дохода становится государственный заказ. Число фирм, которые выявляют желание участвовать в аукционах или торгах по размещению таких заказов, увеличивается с каждым годом. Но далеко не каждая организация может себе позволить оформить тендерный заем . Объясняется это тем, что сумма, необходимая для обеспечения заявки на участие, может отсутствовать либо тормозить в целом деятельность компании и производство, если ее изъять из оборота. При этом, денежные средства, которые необходимы для обеспечения, подлежат обязательному резервированию на протяжении проведения тендера на счете заказчика. Как правило, это занимает от 1 до 2 месяцев.

Для таких случаев предусмотрен тендерный кредит. К другим преимуществам кредита, предназначающегося для обеспечения тендерной заявки, можно отнести возможность принимать участие одновременно в нескольких торгах и аукционах, а также стать участником крупных конкурсов, обеспечивающих в случае победы большое количество инвестиций, направленных на производство организации.

Подписание документов тендерного кредита

Тендерный кредит: где и как можно получить?

Где же еще можно получить тендерный кредит, как ни в банке, подумают многие при упоминании о таком виде займа. Но такое учреждение – не единственное, которое занимается оформлением документации тендерных кредитов .

Тендерный кредит при получении в банке

Безусловно, что всегда можно обратиться в банк для получения тендерного кредита на обеспечение тендерной заявки. Однако, не следует забывать, что получение кредита в таком учреждение предусматривает много формальностей по оформлению, на которые придется потратить не так уж мало времени. К примеру: заполнению подлежат необходимые для оформления кредита анкеты, также потребуется предоставить определенный пакет документов (состав его схож с тем, который предоставляется при оформлении обычного кредита) и выплатить комиссионное вознаграждение банку. Также при оформлении тендерного кредита это может быть:

открытие расчетного счета в банке;
предоставление отчетности по финансам;
предоставление залога или обеспечения.

Наглядно финансовая отчетность представляет собой:

наличие основных средств;
отсутствие задолженностей
отсутствие убытков;
наличие чистых положительных активов;
средняя выручка (необходимый пункт, помогающий определить возможность погасить кредит).

Индивидуально в банке оговариваются прочие условия, касающиеся оформления в банке тендерного кредита, чтобы обеспечить тендерную заявку. К таким можно отнести размер денежно суммы, срок выдачи и т.п.

Тендерный кредит при получении в брокерской компании

Зачастую сроки, устанавливаемые заказчиком на предоставление обеспечения, достаточно малы. И при обращении в банк для получения тендерного кредита, в большинстве случаев не получается в срок внести нужную сумму.

На данный момент существуют и успешно развиваются, осуществляя свою деятельность, специальные компании-операторы, которые занимаются оформлением тендерных кредитов, «упрощающие» в полной мере для компаний участие в торгах. Обращаясь в такую организацию к брокеру, можно оформить тендерный кредит:

не открывая в банке расчетный счет;
без предоставления обеспечения или залога;
в более сжатые сроки;
с упрощенным пакетом необходимых документов.

Ниже представлено видео о деталях и тонкостях получения тендерного кредита у брокеров :

Фирмы-операторы, занимающиеся оформлением кредитов для обеспечения тендерных заявок, взаимодействуют с банками достаточно тесно. Этот фактор позволяет таким фирмам значительно быстрее производить свою деятельность и использовать при этом комплексный подход к каждому клиенту. Подобные организации помогают быстрее и по упрощенной системе получить тендерный кредит.

Брокер предоставляет свои услуги по оформлению тендерного кредита бесплатно, так как получает свое вознаграждение от кредитных организаций, которые являются их партнерами.

Для многих компаний отсутствие денежного обеспечения участия в электронных торгах может стать камнем преткновения. Заказ уходит другим исполнителям, компания не может получить выгодный контракт.

Определение и виды

Тендерный кредит (гарантийный депозит) это финансовый продукт банков, который, по сути, представляет собой кредит на конкретные цели. Он позволяет юридическим лицам продемонстрировать свою состоятельность и платежеспособность, т.е. обеспечить возможность для участия в любом абсолютно аукционе, конкурсе, тендере. Он также помогает организациям заключать выгодные соглашения, не извлекая из оборота собственные средства.

Тендерный кредит - это целевая ссуда, которую организация не может использовать на другие нужды. На электронных торговых площадках (ЭТП) средства участников блокируются на специальных счетах, а затем возвращаются по реквизитам, указанным заказчиками. Кредитор снимает средства со счета организации в безакцептном порядке по окончании срока кредитования.

В российском законодательстве официально понятие тендерного кредита отсутствует, поэтому им в неформальном общении называют кредит, который банки выдают для обеспечения заявки на участие в торгах. Однако на практике банки предоставляют три вида тендерных кредитов, связанных с закупками товаров и услуг:

Кредит для грамотного участия в торгах, обеспечивающий заявку
Для выполнения контрактов и госзаказов в соответствии с их условиями
Выдаваемый под акты выполненных работ, выплаты по которым задерживает заказчик, для окончания работ (под залог выручки в размере не более 15% суммы контракта).

Тендерный кредит может быть одноразовым или возобновляемым. Одноразовый предоставляют для участия в одном тендере, срок его не превышает 90 дней. Возобновляемый кредит можно использовать для участия в нескольких торгах в течение года. При этом каждый последующий кредит выдают после расчетов за предыдущий. Ставки по возобновляемому кредиту выше, а требования к получателю более жесткие.

Преимущества тендерного кредита для организации

Дает возможность участвовать в конкурсах на крупные контракты.
Организация может участвовать одновременно в нескольких тендерах в течение года.
Позволяет компании получать выгодные контракты, не извлекая деньги из оборота.
Позволяет продолжать работы по контракту, когда собственных средств недостаточно, или заказчик задерживает выплаты за выполненные работы.

Размер обеспечения заявки на участие в тендере определяется организатором торгов и составляет 0,5–5% максимальной первоначальной стоимости лота. Чем выгоднее заказ и больше участников, тем выше размер обеспечения заявок.

Срок кредитования от 30 дней до года, ставка от 9 до 21% годовых. Пониженная ставка обусловлена тем, что риски банков по невозврату этих целевых кредитов минимальны, особенно для торгов на электронных площадках.

Что нужно, чтобы получить тендерный кредит

Заполнить анкету-заявку на получение кредита по форме банка.
Предоставить копию извещения о проведении тендера, в котором указана необходимая для принятия заявки на участие сумма.
Открыть расчетный счет в этом же банке.
Подготовить и передать уставные документы и финансовую отчетность компании за требуемый период.

Срок рассмотрения документов 7–9 дней.

Воспользуйтесь услугами «Гарант Директ» для получения тендерного кредита. Мы подберем для вас наилучшие условия кредитования на выгодных условиях и поможем подготовить необходимые для оформления кредита документы. Все, что для этого нужно, - заполнить заявку на нашем сайте или позвонить по телефону менеджерам компании.

Виды займов

В настоящее время имеют место следующие виды займов, которые оформляют участники тендера:

Кредит для обеспечения заявки на участие в соревновании.
Кредит, предназначенный для выполнения работ победителем государственного контракта.
Кредит, залогом для которого является наличие актов по исполнению каких-либо обязательств по договору заказа.

Главное отличие подобных займов от обычного кредитования – это взятие в долг определенной денежной суммы организациями, принимающими или принимавшими непосредственное участие в соревновании.

Кредит на обеспечение тендерной заявки

В России принято, что каждый заказчик на тендере, будь то муниципальная или государственная компания, выставляют определенное . Согласно ему все предприятия обязаны иметь первоначальный взнос за проект, составляющий примерно 5% от общей суммы будущего контракта. Именно по этой причине многие фирмы просто вынуждены прибегнуть к помощи финансовых учреждений. Это связано с тем, что большинство крупных фирм просто не готовы воспользоваться такой значительной суммой, изъяв деньги из оборота компании на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 2 месяцев.

С серьезными проблемами, относящимися к финансовому положению организаций-участников, можно столкнуться и в том случае, когда учреждение решило подать заявки в нескольких тендерах. Если возникла подобная ситуация, руководство вынуждено расходовать большие средства, изъятие которых из оборота будет просто нецелесообразным. Если компания попала в такую ситуацию, то ей приходится либо обращаться в банк и оформлять кредит на тендер, либо вовсе прекращать свое участие в конкурсе или аукционе.

Одним из главных решений для подачи заявки с обеспечением при отсутствии собственных денежных средств, считается взятие займа. Компания может воспользоваться как услугами кредитного брокера, так и самой финансовой организации. Большая часть займов, оформленных через такого специалиста, имеет такую же стоимость, что банковские кредиты. Отличиями подобного кредитования в данном случае являются существенное сокращение сроков по кредитному договору, а также возможность взять необходимую сумму, не предоставляя при этом документы на имущество в качестве залога. Банковские работники всегда требуют наличия обеспечения.

Тендерные кредиты с точки зрения отношений с кредитными учреждениями

Классификация займов на тендеры в данном случае представлена следующими видами кредитов:

Единоразовые займы. Их оформление позволяет участвовать только в конкретном тендере, все данные о котором должны тщательным образом указываться в кредитном договоре. Если организация выплатила весь долг своевременно, то на следующие заявки она будет иметь свои привилегии в виде снижения годового процента и сокращения срока рассмотрения.
Возобновляемая кредитная линия. В данном случае предприятию позволено принять участие в нескольких тендерах на протяжении года. Для рассмотрения заявки предварительно должны быть оговорены время и сумма траншей. Для получения нового займа требуется рассчитаться с прошлыми.

Принятие решение происходит в минимальные сроки – чаще всего это лишь один-два рабочих дня. Годовой процент по таким видам кредитования составляет от 14% и выше, транши же могут быть оформлены не более, чем на 3 месяца.

Воспользовавшись услугами кредитного брокера, компания значительно упрощает процедуру рассмотрения и выдачи займа. Для таких контор следует только предоставить отчет о финансовом состоянии за год и указать в заявке желаемый конкурс или аукцион.

Тендерный кредит по госконтрактам

Такой заем обычно необходим на том этапе, когда предприятие уже знает результаты тендера и его выбрали в качестве победителя для выполнения государственного заказа.

Оформление заемных денежных средств может понадобиться для двух ситуаций:

когда заказчику требуется подтверждение по исполнению поставленных задач в виде обеспечения (его размер обычно составляет до 30% от всей суммы, предусмотренной контрактом);
когда отсутствует возможность осуществить необходимые работы по проекту по причине нехватки собственных финансов.

Что касается подачи заявки у кредитного брокера, то такая организация также готова предоставить заем в размере до 30% от общей стоимости контракта. Тендерное кредитование в таких случаях осуществляется намного быстрее вышеуказанного. Подобный заем отличается небольшим количеством документов и удобным графиком для внесения платежей по долгу.

Тендерный кредит на исполнение контракта

Довольно частым явлением в нашем государстве является наличие регулярных срывов по срокам выполнения обязательств по заказам, представленным в тендере. По этой причине большинство организаций, занимающихся подобными проектами, могут просто просрочить проведение определенных работ. Во избежание таких ситуаций предприятие вынуждено прибегнуть к помощи финансовых учреждений, готовых предоставить им кредитные средства. Основная часть данных задержек приходится на проекты, созданные региональными бюджетными компаниями.

Даже нет необходимости выяснять причины таких задержек, поскольку их основными факторами являются наличие способностей для выполнения заказа и сокращение объемов внутри самого предприятия.

Займы, оформляемые на основе актов по выполненным работам, банки выдают с залогом в виде дохода, получаемого от заказчика согласно условиям контракта. Общая сумма при этом не должна быть больше, чем 15% от цены проекта. Если выигравшая в тендере организация планирует взять кредит на эти цели, то ей следует предоставить финансовому учреждению документацию по выполнению работ над заказом, общая стоимость которой должна составлять сумму, большую 100 миллионов российских рублей.

Служба безопасности и сотрудники банков обычно проводят все нужные проверки по отчету о финансовом состоянии предприятии за один год и требуют заполнения специальной анкеты в том случае, если вы планируете оформлять тендерный кредит у соответствующего брокера подобных услуг. При обращении с заявкой в банк от вас будет потребован более широкий перечень документов на вашу фирму.

Каким образом можно получить кредит и в каком учреждении?

Тендерный кредит – это такой же заем, как и обычный банковский. Поэтому взять его можно именно в данном финансовом учреждении. У вас имеется возможность оформить кредит на тендер либо напрямую в отделении банка, либо воспользовавшись услугами кредитного брокера, который в данном случае является посредником сделки.

Брокеры, зарекомендовавшие себя как успешные специалисты, обычно не взимают никакой платы за саму выплату денежных средств в долг. Это связано с тем, что они и так получают вознаграждения от банков, причем не только за нового клиента, но и за проводимые операции по оформлению необходимых документов. Но бывают и исключения. Можно встретить и такого кредитного брокера, который запросит от вас выплату единовременной комиссии в размере 1% от суммы займа, а в редких ситуациях данная процедура может обойтись вам даже в 2%.

Опытные кредитные брокеры знают свою работу «от и до». При оформлении займа весь процесс будет происходить очень быстро, а от вас потребуют самый минимальный пакет документов. Решение по выдаче кредита вы получите также достаточно быстро по сравнению с банковским. Кроме этого, еще одним преимуществом такого вида кредитования является наличие возможности подбора наиболее оптимального варианта среди предложенных различными финансовыми организациями.

Существует множество различных учреждений, готовых предоставить компаниям заемные денежные средства без предоставления клиентом какого-либо имущества в виде залога.

Такие организации имеют следующие достоинства:

Выдача тендерных кредитов в зависимости от различных вариантов.

Возможность получить заем на всей территории Российской Федерации.

Максимальные короткие сроки по вынесению результатов и выдаче самого кредита.

Отсутствие необходимости в предоставлении залоговых средств для оформления.

Минимальный пакет документов для подачи заявки.

Возможность подбора определенного банка в соответствии с вашими пожеланиями и желанием обрести выгодный заем.

Если вы планируете стать участником конкурса или аукциона, но не имеете собственных средств для реализации проекта и не знаете, что такое тендерный кредит, то вы всегда можете обратиться в отделение любой финансовой организации, специалисты которой объяснят вам все важные моменты.

Тендерный займ на обеспечение заявки — это целевой заем, который может получить юридическое лицо для того, чтобы компания могла участвовать в торгах, не изымая для этой цели собственные денежные средства.

Получение тендерного кредита заинтересует участников тендеров, конкурсов или электронных аукционов, которым необходимо подтвердить свою платежеспособность.

На данный момент, организация и проведение тендеров и аукционов является неотъемлемой частью практически любого направления бизнеса. Такой способ позволяет наиболее быстро и выгодно выбрать поставщика или подрядчика для выполнения работ.

Проведение государственных тендеров регламентируется Федеральным законом N 44-ФЗ от 05.04.2013.

В частности, в законе сказано, что каждая конкурсная заявка обязательно должна быть подтверждена специальным взносом, размер которого равен от 0.5% до 5% от суммы контракта. Такой взнос необходим, поскольку он подтверждает платежеспособность участника торгов, а также гарантирует его заинтересованность и серьезные намерения.

Однако не все предприятия имеют возможность вывести из оборота необходимую для залога сумму. Поэтому во многих случаях гораздо целесообразнее получить тендерный кредит.

Тендерный кредит: отличие от займа и гарантии

Следует разграничивать понятия тендерный кредит, займ и банковская гарантия.

Что касается займа , то он предназначен для исполнения государственного заказа. Аналогичным финансовым продуктом считается банковская гарантия. Она является залогом того, что предприятие, которое выиграет тендер, не откажется в последствие от подписания контракта, а также выполнения всего объема работ в назначенные сроки.

Кредит на обеспечение тендерной заявки — преимущества получения

К основным преимуществам причисляют следующие:

Простота процедуры оформления — для того, чтобы получить положительное решение по заявке на тендерный кредит, заемщику достаточно предоставить в банк минимальный пакет документов, который включает в себя подтверждение участия компании в тендере и финансовую отчетность, подтверждающую отсутствие задолженности.
Можно обойтись без поручительства и залогового обеспечения.
После того, как будет принято положительное решение о предоставлении тендерного кредита, деньги будут зачислены на счет юридического лица единовременно.

Тендерный кредит — основные цели получения

Получение тендерного кредита может понадобиться в нескольких ситуациях. В любом случае, использование данной финансовой услуги позволит предприятию решить немало проблем с минимальными издержками.

Кредит на обеспечение заявки является отличным решением, если компания имеет возможность соревноваться за серьезный заказ, однако при этом не обладает свободными денежными средствами или не может вывести необходимую сумму из оборота, для того, чтобы обеспечить участие в тендере;
Предприятия малого и среднего бизнеса благодаря такому займу получают уникальную возможность подать свою заявку сразу на несколько конкурсов. При этом нет никакой необходимости изымать из оборота часть средств;
Благодаря получению тендерного кредита, в торге могут принять участие большое количество компаний. Поэтому организаторы тендеров имеют возможность выбрать действительно самого подходящего подрядчика или поставщика услуг.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ