Льготный период по картам Сбербанка – как его считать? Что такое льготный период у кредитной карты - обзор самых выгодных предложений банков россии Окончание льготного периода

Выдаваемая гражданам РФ кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет льготный период, условия предоставления которого состоит из 30 дней отчетного и 20 платежного периода соответственно. Рассмотрим их основные принципы и правила использования.

В первую очередь, кредитка – очень удобно, в случае необходимости деньги всегда под рукой, не нужно занимать или откладывать покупку необходимых товаров. А если пользоваться ей с умом, то и выгодно: льготный период позволяет распоряжаться заёмными средствами по кредитной карте Сбербанка совершенно бесплатно в течение определенного периода времени.

Участникам зарплатного проекта банк заранее готовит кредитные предложения и в рамках выездных мероприятий выдает заранее выпущенные кредитки.

Также в любом отделении можно заполнить заявление на выпуск именной кредитной карты и получить её в течение 8 дней. Если средства нужны срочно, в день обращения оформляют моментальные кредитки с ограниченным набором услуг.

Доступный кредитный лимит в каждом случае индивидуален, финансовое учреждение устанавливает его исходя из ежемесячного дохода клиента. Пользователям, своевременно оплачивающим задолженности, лимит может быть увеличен.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка равен 50 дням, в пределах этого срока пользование средствами осуществляется без процентов.

ВАЖНО! Беспроцентное пользование деньгами банка возможно только при безналичных расчётах. При снятии наличных взимается комиссия, и начисляются проценты по кредиту.

Правила пользования кредитками гласят, если вы не укладываетесь в льготный период сроком в 50 дней или грейс период, как его еще называют, на заимствованные денежные средства начисляются проценты. Далее принцип действия схож с обычным кредитом, составляется график платежей на погашение задолженности равными суммами.

Достоинства

Преимущества кредиток Сбербанка следующие:

автоматически возобновляемый кредитный лимит до 600 тысяч рублей;
бесплатное подключение услуги «Мобильный банк»;
СМС-оповещение обо всех операциях, производимых по карте;
специальная технология защиты покупок, в том числе в Интернет-магазинах;
грейс период на 50 дней;
получение за 2 часа по одному паспорту (доступно только для зарплатных клиентов);
возможность участия в бонусной программе «СПАСИБО»;
бесплатное годовое обслуживание;
наличие специальных предложений для граждан с 18 лет;
процентные ставки от 21,9% до 33,9%.

ВАЖНО! Процентные ставки зависят от вида карты, в большинстве кредиток они фиксированные.

Недостатки

Как и любой финансовый продукт, кредитная карта от Сбербанка с грейс периодом на 50 дней имеет свои «подводные камни»:

Если вы не получаете заработную плату на карту Сбербанка, для оформления кредитки потребуется копия трудовой книжки и документы, подтверждающие доходы.
Не выгодно снимать наличные, комиссия составляет 3% от запрашиваемой суммы и не может быть менее 390 рублей.
Многие пользователи не понимают, как считается льготный период и начисляется плата за пользование заёмными средствами.

Как считать период беспроцентного пользования

Льготный период составляет 50 дней и условно состоит из двух этапов:

отчетного периода, который составляет 30 дней;
платежного периода, который составляет 20 дней.

ВАЖНО! Дата отсчета отчетного периода начинается с даты получения кредитной карты в банке и ее активации. Платежный период – следующие 20 дней после окончания отчетного.

Если платеж по кредитке совершен первый день отчетного периода, беспроцентно пользоваться средствами можно в течение 50 дней, если в последний день, то 20 дней. Расходы, произведённые в первый день расчётного периода, будут отражены в отчете следующего месяца.

Пример расчета льготного периода. Кредитная карта Сбербанка и конверт с ПИН-кодом получены 9 марта. Отчетный период длится до 8 апреля. С 8 по 27 апреля – платежный период. Таким образом, грейс период – с 9 марта по 27 апреля.

Платеж, совершенный 9 марта, без дополнительных расходов можно погасить в течение 50 дней, 29 марта – в течение 30 дней, а, например,
5 апреля – течение 23 дней.

ВАЖНО! На сайте Сберегательного банка России действует калькулятор, где можно режиме онлайн рассчитать даты погашения задолженности.

После формирования отчета банк рассылает SMS-сообщения с уведомлением об общей сумме задолженности, минимальной сумме погашения и дате платежа.

Погасив всю указанную сумму, вы избежите уплаты процентов. Если возможности оплатить нет, достаточно внести минимальный платеж до указанного срока, в этом случае штрафы и пени накладываться не будут. Но на оставшиеся средства будут начислены проценты.

ВАЖНО! Остаток задолженности можно посмотреть, воспользовавшись сервисом «Сбербанк Онлайн», либо отправив СМС-сообщение на номер 900 со словом «ДОЛГ».

Даже при не полном погашении суммы задолженности, можно продолжать расплачиваться картой, при этом льготный период будет действовать согласно расчету, а платежи попадут в следующий отчет.

Проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой окончания льготного пользования. При частичном погашении, плата за использование денежных средств банка начисляется на фактически оставшуюся сумму.

Погашать кредитку можно следующими способами:

внести деньги через устройства самообслуживания аналогично дебетовому пластику;
перевести безналичным расчетом со своих счетов используя сервис «Сбербанк Онлайн» либо услугу «Мобильный банк».

Виды кредитных карт

Кредитные карты с льготным периодом предлагаемые Сбербанком бывают нескольких видов, какой пользоваться клиенты выбирают сами:

золотые карты;
карты «Подари жизнь» и «Аэрофлот»;
классические карты;
премиальные карты;
молодежные и карты мгновенной выдачи.

Золотые карты MasterCard и Visa Gold

Для большинства пользователей дебетовой зарплатной карты, Сберегательный банк выпускает золотые карты Виза Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Предельная сумма выдачи составляет 600000 рублей, плата за пользование фиксированная – 25,9 % годовых. Возрастные ограничения: 21-65 лет.

Пластик Visa Gold оформляется на три года, причем условия, действующие на момент договора, не меняются. Один из недостатков этого вида – нельзя заводить несколько карт на единый счет.

Достоинства складываются из удобства пополнения наличным и безналичным способом, осуществление операций через удалённые сервисы, беспрепятственное использование во всем мире в рамках платежной системы.

ВАЖНО! Золотые карты MasterCard и Visa Gold предлагаются банком индивидуально каждому пользователю.

Карты «Подари жизнь» Visa Gold и «Аэрофлот» Visa Gold

«Подари жизнь» Visa Gold созданы совместно с одноименным благотворительным фондом для помощи детям с серьезными заболеваниями. На благотворительность перечисляется помощь в виде 50 % платы дохода банка от ведения пластика и 0,3% от совокупности средств операций по карте.

«Аэрофлот» Visa Gold позволяет копить мили и обменивать их на билеты и бонусы авиакомпаний.

Молодежные карты и мгновенной выдачи

Visa и MasterCard Momentum не являются именными, выпускается моментально, в течение получаса после регистрации заявления. Предельная сумма выдачи — 120000 рублей, плата за пользование – 25,9 %. Один из недостатков – проблемы с использованием за границей.

ВАЖНО! Бесплатное годовое обслуживание возможно, если банк выдал индивидуальное предложение и заранее утвердил лимит.

Молодежные кредитки выпускаются с пределом в 200000 рублей, ежемесячной платой за обслуживание 62,5 рублей и платой за пользование 33,9%.

Собственные средства на кредитной карте

Если сумма средств на кредитке превышает лимит, разница – собственные средства клиента. При расходовании они списываются в первую очередь. Проценты при использовании не начисляются.

ВАЖНО! При снятии наличных комиссия и проценты начисляются даже на собственные средства.

Расчетный период - это период, в течение которого вы совершаете покупки, а банк ведет учет, сколько же вы потратили денег. Обычно этот период составляет 30 дней.

Далее начинается платежный период (иногда именно его называют льготным). Это время, в течение которого вам дается возможность полностью возместить потраченные деньги. Обращаю внимание – надо погасить всю сумму задолженности – только в этом случае банк не начислит вам процентов за пользование денежными средствами (в объеме использованного кредитного лимита). Продолжительность платежного периода обычно составляет 20 или 30 дней – так что в сумме (с расчетным периодом – 30 дней) и получается «обещанный» банком период беспроцентного пользования кредитными деньгами 50, 60 и т.д. дней.

Если вы не смогли полностью вернуть на карту все израсходованные деньги, то банк начислит проценты на сумму, которую вы потратили в течение расчетного периода. По окончании же льготного периода вам надо будет заплатить минимальный платеж (обычно это 5-10% от суммы) и проценты, начисленные за использование этих денежных средств.

С момента окончания первого расчетного периода (30 дней) начнется отсчет следующего расчетного периода. Обратите внимание, это происходит в то же время, когда начинается первый платежный период. То есть одновременно у вас по карте будут действовать и платежный период по долгам предыдущего расчетного периода, и новый расчетный период.

Особенности расчета

Все нюансы расчета льготного периода и начисления процентов зависят, конечно же, от длительности расчетного и платежного периодов. Рассмотрим конкретный пример.

Расчетный период начинает исчисляться с момента, когда вы получили в отделении банка кредитную карту или активировали ранее полученную. Допустим, это будет 1 октября. Затем в течение месяца вы потратили 20 000 рублей. 1 ноября (1 октября плюс 30/31 день) закончится ваш первый расчетный период. Банк посчитает, сколько кредитного лимита вы истратили за этот срок, и пришлет вам смс-уведомление (данная услуга предоставляется не всеми банками, в некоторых, для получения этой информации, необходимо звонить в колл-центр или смотреть в Интернет-банке). В нашем примере это будет 20 000 рублей.

Между прочим, в течение льготного периода, вы можете продолжать пользоваться кредиткой в пределах оставшегося лимита. Например, до 21-го ноября вы потратили еще 10 000 рублей. Какой есть нюанс? Если вы не желаете платить проценты за пользование кредитной картой, вам необходимо до 21 ноября внести на карту ВСЕ потраченные деньги. В нашем примере это будет 30 000 рублей (20 000, потраченные в расчетном периоде, и 10 000, потраченные в платежном).

Допустим, вы не погасили задолженность полностью. Ничего страшного – к моменту окончания льготного периода (21 ноября) вам необходимо внести минимальный платеж (в зависимости от условий вашей карты: если 5% - то в нашем примере это будет 1 000 рублей, если 10% - то 2 000 рублей) и проценты за использование 20 000 рублей. Точная сумма платежа будет содержаться в выписке, которую вам пришлет банк в конце расчетного периода (1-го ноября).

Интересный период с 1 ноября по 1 декабря. Это промежуток времени, когда идет второй расчетный период и все еще продолжается платежный период (до 21-го ноября). Что это значит? Для бесплатного пользования картой надо погасить всю сумму, потраченную с 1 октября по 21 ноября. А вот расчет минимальной суммы платежа и процентов за ноябрь будет произведен 1 декабря (в конце второго расчетного периода), исходя из остатка задолженности. В нашем примере это будет 20 000 рублей (потраченные в первом расчетном периоде) минус 2 000 (минимальный платеж 21 ноября) плюс 10 000 (деньги, потраченные во втором расчетном периоде) – итого 28 000 рублей. С этой суммы банк высчитает минимальную сумму взноса до 21 декабря (конец второго льготного периода) – 2 800 рублей и проценты с 28 000 рублей. И так далее.

Льготный период с момента первой покупки

Рассмотрим этот пример на других условиях – когда отсчет расчетного периода начнется с момента совершения первой покупки. Это наиболее удобный для потребителя вариант, т.к. в этом случае карту можно оформить, но не пользоваться ей до тех пор, пока не понадобится. К тому же расчет процентов будет вестись по-честному.

Например, вы получили карту по почте 1 октября, а первую покупку на 20 000 совершили по ней 28 октября. Значит, конец расчетного периода для вас будет – 27 ноября (28 октября плюс 30 дней), а конец льготного периода – 17 декабря (28 октября плюс 50 дней) – до этой даты надо погасить 20 000 плюс всю сумму, которую еще потратите до 17 декабря.

Фиксированная дата платежного периода

Некоторые банки «упрощают» жизнь и себе, и клиентам: они фиксируют даты окончания расчетного периода и платежного периода определенными календарными датами в независимости от того, когда вы оформили кредитную карту или начали ею пользоваться. Обычно банки устанавливают первым числом месяца – конец расчетного периода, а 25 или 20 – конец платежного периода.

Например, вы оформили карту 10 октября, а первый платеж в 20 000 совершили 20 октября. Все равно, 1 ноября банк рассчитает задолженность за первый расчетный период в размере 20 000 и будет ждать, что до 20 ноября вы погасите либо всю задолженность, либо внесете минимальный платеж.

Как разные банки рассчитывают льготный период

У Альфа-банка для разных видов кредитных карт – разный льготный период: для традиционных карт предусмотрен 100-дневный период, считая от даты получения карты. При этом расчетный период составляет 30 дней, а платежный – 70 дней. Если вы оформляете ко-брендинговую карту (в партнерстве с какой-нибудь компанией, например, Аэрофлот или Cosmopolitan), то тогда общий льготный период будет только 60 дней (30 дней – расчетный и 30 – платежный).

и Хоумкредита предоставляется на таких же условиях – отсчет расчетного периода (один месяц – 30/31 дней) начинается с даты выпуска карты. Платежный период составляет 20 дней, то есть общая продолжительность беспроцентного периода составляет 50 или 51 день (в зависимости от количества дней в месяце).

У банка Русский стандарт общая продолжительность беспроцентного периода по кредитным картам составляет 55 дней. Из них 30 дней – расчетный период (считая от даты оформления карты), 25 дней – платежный.

А вот у отсчет расчетного периода начинается именно с момента совершения первой операции, а не с момента оформления или получения кредитной карты. Расчетный период также составляет 30 дней, а платежный – 25 дней, так что в сумме получается 55 дней.

Особенности использования льготного периода

Помните, что беспроцентный период обычно распространяется только на операции по оплате товаров и услуг безналичным путем (как в точках продаж, так и в Интернете). Как правило, льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкоматах, пополнения счетов электронных денег, безналичные переводы (например, через системы Интернет-банкинга). В большинстве банков при снятии средств с кредитной карты через банкомат вы сначала заплатите комиссию за снятие наличных (примерно, 2 - 3% от суммы снятия), а потом еще и ежемесячные проценты с этой суммы (даже если полностью погасите задолженность до окончания льготного периода).

При подписании (или договора обслуживания пластиковых карт) обязательно обратите внимание на периодические платежи, которые вам необходимо будет осуществлять. Комиссий уже не осталось, но ежемесячные страховки, комиссии за смс-информирование, плата за ежегодное обслуживание карты, например – остались. В чем «подвох»? Банки в безакцептном порядке списывают эти платежи сразу из вашего кредитного лимита. А потом начисляют на это проценты так, как будто это вы совершили эту операцию.

Обратите внимание на особенности гашения задолженности. Как правило, фактом оплаты задолженности считается не дата, когда вы внесли средства на карту через банкомат, терминал, или кассу банка, а именно момент, когда деньги зачислены на ваш карточный счет. Даже внутри самого банка деньги могут «идти» 1-3 дня от кассы до счета (увы, это из личного опыта). А уж если вы будете платить через почту, терминалы оплаты, или другие банки – то срок зачисления может быть больше. Так что планируйте всегда гасить задолженность по кредитной карте заранее – не оставляйте на последний день.

Итак, если вы действительно решили, что кредитная карта с грейс периодом вам нужна, но, при этом, не хотите платить банку «лишней» копеечки, то единственный верный способ – это рассчитываться только безналом и при этом полностью гасить всю задолженность перед банком до окончания льготного периода.

Как узнать сумму долга? Обычно банки в последний день расчетного периода присылают смс-уведомление, в котором содержится информация об остатке всей задолженности по карте, а также о минимальном платеже, который необходимо совершить до определенной даты. Ву-а-ля: остаток долга известен, крайний срок платежа – тоже. До наступления этой даты, погасите задолженность полностью (вносите деньги на карту хотя бы частями). Старайтесь не тратить денежные средства в платежный период. Ну, или до наступления даты Х возвращайте потраченные.

Льготный период (Grace period) - это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период - это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Сегодня почти все банки устанавливают Grace period для пользователей кредитных карт. При этом на практике мало кто из потребителей представляет, в чем сущность льготного периода и как он считается. Почти в каждом банке свои особенности получения средств и проведения расчетных операций.

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Есть банки, которые открывают Grace period только при безналичной оплате картой. Если же снимается наличность или же осуществляется перевод денежных средств на другие счета, то начисление процентов происходит с первого дня снятия средств.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части :

1. Расчетный период (его продолжительность - один месяц) . На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других - дата выпуска карты, в-третьих - день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.

2. Платежный период (от 20 до 25 дней) . Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50-55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

1. Календарный месяц+ . На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20-25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50-55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается. Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно - это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше :

Пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;

Минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

2. Фиксированный период . Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

Можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;

У каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг - меньше, а для других - больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки :

В большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;

Если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;

Заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

3. Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней. При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное - это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества :

Получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
- невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

Недостаток только один. До момента полной выплаты задолженности за прошлый месяц Grace period на будущие покупки уже не распространяется.

4. День первой покупки в кредит «плюс» . Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества :

Возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;

С момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное - своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки :

До момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;

Даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;

Если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

5. Дата формирования отчета «плюс» . Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20-25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества :

На руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;

Если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

С учетом особенностей и условий беспроцентного периода, можно выделить несколько преимуществ и недостатков такой услуги.

Преимущества льготного периода:

1. Наличие бонусной системы . Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5-10% от стоимости покупки.

2. Быстрое решение проблемы . При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

3. Возобновляемость услуги . В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

4. Простота оформления . Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк - можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода :

1. Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.

2. При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно "бьет" по карману..

3. Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.

4. В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Любой уважающий себя банк сегодня выдает своим клиентам кредитные карты. Их главная фишка - беспроцентный или льготный период пользования деньгами учреждения, или grace-period.

В чем, собственно, преимущество?

Льготный период - это временной промежуток, в течение которого взятые взаймы у банка деньги можно вернуть без процентов. Главное условие - сделать это в полном объеме и до окончания оговоренного срока.

Казалось бы, абсолютно невыгодная для банка услуга - На самом деле сегодня достаточно много необязательных людей. Они выплачивают проценты и штрафы, обеспечивая банкам прибыль.

Ответственный заемщик, мудро взвесив все «за» и «против», будет с легкостью пользоваться деньгами банка, а свои средства заставит работать на себя (оформив, например, вклад под хороший процент).

Особенности расчёта

Большая часть потребителей банковских услуг не всегда вникает в вопрос и понимает систему грейс-периода. На самом деле это несложно. Сегодня банки делят льготный период на две части. Первая составляет около 30 дней и позволяет совершать транзакции в кредит. Вторая, около 20-25 дней, предназначена для погашения займа. В итоге получается, что грейс-период может длиться до 55 суток (это зависит от дня покупки).

Вариантов кредитования, предлагаемых банками, всего два: период льготы начинается либо с момента регистрации покупки, либо с даты, заведомо установленной банком.

Если льгота начинается с зафиксированной банком даты

При наличии карты с льготным периодом подобного типа обычно начинают отсчет срока с первого числа месяца или с момента активации карты, и длится он в среднем 30 дней. Причем все транзакции суммируются, и до конца объявленного периода они должны поступить на счет банка.

Такая льгота считается непостоянной, так как, например, покупка, совершенная ближе к концу месяца, имеет меньший срок Но зато число платежа из месяца в месяц одно и то же. Для потребителей, совершающих покупки часто, этот вариант расчёта наиболее удобен. Достаточно помнить начало и конец грейс-периода и дату внесения ежемесячного платежа. Обычно банки, согласно с условиями по льготному периоду, высылают ежемесячную электронную выписку клиенту или SMS-сообщение, в котором указывают сумму задолженности и срок внесения ее в банк.

Если льгота начинается с момента совершения транзакции

В этом случае, казалось бы, все проще. Период беспроцентного погашения денежных средств банка начинается со дня покупки и длится в среднем 30 дней (зависит от конкретного учреждения). Но если владелец карты с льготным периодом совершает множество мелких покупок, есть вероятность просто запутаться и в суммах возврата, и в датах.

Вероятные проблемы

Они могут возникнуть, если клиент хоть раз забыл погасить долг или внести необходимый ежемесячный взнос. Проценты в этом случае банк начислит и на оставшийся срок кредитования, и на льготный. Для погашения задолженности можно воспользоваться одним из трех способов:

Внести оговоренную банком сумму в любом его филиале.
Положить в любом банкомате наличные деньги на счет банка-кредитора.
Оформить безналичный перевод в любом удобном терминале.

Здесь нужно учесть один нюанс. Только деньги, внесенные в банке-эмитенте (первый вариант), поступят на счет в тот же день. Платежи из других банков могут идти до трех рабочих дней.

Встречается еще такое условие учреждения, выдавшего кредитную карту, как Эта ежемесячная выплата предусматривается в договоре, и обычно не превышает 10% от суммы кредита. Игнорирование этих платежей, даже если заемщик выплачивает проценты, грозит штрафными санкциями и занесением в черный список.

Лучшие кредитные карты банков с льготным периодом

Основная масса кредитных карт работает по такой системе: в первые тридцать дней совершаются покупки на заемные средства, вернуть которые нужно в следующие двадцать дней. Но есть кредитные организации, которые предоставляют льготный период сроком до двухсот суток. Главное условие, которое должен соблюдать клиент, - ежемесячный платеж. Он составляет не более 5% от всей суммы задолженности.

Бесплатные кредиты от 60 до 200 дней

Максимум предлагает по карте MasterCard или Visa банк "Авангард". Получить её может клиент, не бравший кредит или впервые обратившийся. Ежемесячный взнос по такой карте - 10%.

Если по истечении седьмого месяца со дня выдачи карты клиентом не будет выплачен очередной взнос, банк начисляет проценты на все 200 дней грейс-периода. При этом ставка будет повышаться из месяца в месяц.

Кредитный лимит варьируется от 10 до 150 тысяч рублей и является возобновляемым.

Не менее выгодна карта с льготным периодом (банк "Промсвязьбанк") на 145 дней. Выдают ее только впервые обратившимся и не пользовавшимся кредитками до этого момента. Беспроцентный период начинается с месяца выпуска карты. Поэтому возможностей будет больше, если получить ее в самом начале месяца. Кредитный лимит в "Промсвязьбанке" составляет 600 тысяч рублей. Для несоблюдающих условия банка процентная ставка равна 34,9%.

Интересна уже завоевавшая популярность карта «Близнецы» от «Альфа-банка». Безвозмездно пользоваться деньгами этого учреждения можно сто дней. Удивительна карта тем, что имеет две рабочие стороны. Одна - кредитная, вторая - дебетовая. Естественно, что и реквизиты разные, включая пин-код. Кредитный лимит по «Близнецам» - до 300 тысяч рублей, а проценты, если придется выплачивать, - 18,99%.

Любопытные кредитные условия предоставляют банки (с льготным периодом по карте 60 дней) "Уралсиб" и "Росбанк". Последний, кроме грейс-периода, дает возможность без привязки к какому-либо авиаперевозчику бронировать туруслуги. Кредитный лимит варьируется от 300 тысяч рублей до миллиона, процентная ставка - 24,9%.

"Уралсиб", кроме бесплатного первого года обслуживания, предлагает на АЗС "Лукойл" скидки.

Льготный период кредитной карты "Яр-банка" длится стандартные 55 дней. При сравнительно небольших процентах (17,5%) можно получить до миллиона рублей.

Одна из любимых кредиток игроманов и почитателей новинок электроники - Kanobu банка «Тинькофф. Кредитные Системы». На ней возобновляемая сумма - 700 тысяч рублей. Но не это главное. Расплачиваясь картой на сайте Kanobu, пользователь имеет скидку 10%, как, кстати, и в магазинах-партнерах, занимающихся продажей электроники. Проценты за гранью льготного периода - 23,9. И наличные снять с этой кредитки сравнительно недорого.

Наличные по кредитке? Пожалуйста!

Как известно, кредитные карты не предназначены для обналичивания. Но в борьбе за клиента банки стали идти на различные уступки по выдаче денег с таких карт. Все нюансы прописываются в договоре. С ними нужно внимательно знакомиться. Вот некоторые из них:

Размер комиссии может быть выше в «чужом» банкомате.
Комиссия за снятие собственных средств - тоже явление нередкое.
Если к кредитной карте подключена платная опция снятия денег, то комиссии, скорее всего, нет, но и грейс-периода - тоже.
Лимиты на снятие могут быть ограничены по суткам или месяцем. Да и обналичить можно где-то весь лимит, а где-то - небольшую часть.

Лучшие предложения по снятию наличности с дебетовой карты

Сегодня все больше потребителей банковских услуг заказывают кредитные карты для обналичивания. Вот для таких клиентов у дебетовых карт стали появляться уникальные условия. Рассмотрим их ниже.

Топ банков

Один из лидеров в этом направлении - "Альфа-банк". Там карта оформляется за два дня по двум документам. Оснащена всеми современными технологиями, которые дают гарантию безопасности и облегчают использование.

У этого учреждения один из лучших интернет-банкингов ("Альфа-клик"), бесплатные СМС-оповещения, хороший кэшбэк за покупки, которые можно совершать бесконтактно, значительный льготный период (наличные, кстати, снимаются без комиссии). В банках-партнерах (они указываются в договоре) тоже бесплатный вывод денег. В других банках комиссия составит 1%, но не менее 150 рублей. Кредитный лимит - 750 тысяч в месяц.

Не отстает и "Райффайзен банк" с "Наличной картой". Оформляется она по одному документу. Процентная ставка составляет 34%. Если при заключении договора предоставить справку о доходах, ставка снижается до 29%. Снятие денег с карты бесплатное не только в "Райффайзен банке" и "Росбанке". Одно "но" - после обналичивания грейс-период заканчивается, и начисляются проценты на всё.

Дебетовая от банка "Союз" выпускается бесплатно, и комиссия за годовое обслуживание не взимается. Кредитный лимит - в пределах от 5000 до 300 000 рублей. Важно учитывать, что льготный период банк "Союз" не предоставляет. На собственные средства начисляются проценты. Оформляется по паспорту, но только если клиент участвует в зарплатном проекте банка и его доходы за предыдущие три месяца были более 10 000 рублей (чистыми). Ежемесячный взнос составляет 10% основного долга с процентами, и зачисляться должен не позднее пятого числа.

Наличные снимаются без комиссии, но в день - не более 180 000 рублей, а в месяц не более 450 000.

"Просто кредитная карта" от "СитиБанка" - уникальный банковский продукт. Наличные можно снимать в любой точке мира бесплатно. За годовое обслуживание комиссия тоже не взимается. Проценты находятся в средней категории - от 13,9 до 32,9%. Льготный период - 50 дней - на снятие наличных не распространяется. Клиентам на заметку: переоформить карту в офисе стоит 750 рублей, а через интернет - бесплатно!

Зарплатная программа "РосЕвроБанка" позволяет по любой кредитке снимать деньги бесплатно. Выдают ее только участнику этой программы. Годовая стоимость карты зависит от ее спецификации. А вот процентная ставка и кредитный лимит рассматриваются банком индивидуально по каждому клиенту.

Что предлагает "Сбербанк"

Грейс-период в этой кредитной организации - до 50 дней. Однако чтобы не попасть под проценты, необходимо внимательно изучить это предложение.

Главное, что нужно учесть: льготный период начинается с даты подачи заявления на выпуск карты, а не с момента покупки, как в большинстве банков. Эта дата будет указана на конверте с пин-кодом. С неё начинается бесплатная пятидесятидневка пользования средствами банка, двадцать из которых считаются платежным периодом. В этот срок нужно внести платежи за отчетный месяц. Таким образом, льготные 50 дней это:

отчетный период длиной 30 дней, в конце которого формируется платежный документ (в нем указаны все покупки и общая сумма),
платежный период, который длится 20 дней.

Схема пользования кредитной картой "Сбербанка" примерно следующая:

Заявка на выпуск карты и ее активация.
Пользование деньгами банка в течение 30 дней, не выходя за рамки лимита.
Получение отчетного документа за совершенные покупки.
Изучение даты внесения платежа и его суммы.
Погашение очередной задолженности.

Бытует мнение, что если снять наличность с кредитки и вернуть в срок, проценты возвращать не придется. Это миф. "Сбербанк" льготный период предоставляет только для безналичного расчета. Как только деньги будут обналичены (за это возьмут определенную комиссию), проценты начислятся на весь долг. А это 24%.

В случае невозможности погашения всей необходимой суммы на заемные средства начисляются проценты по низшей ставке, и клиенту нужно лишь вносить минимальные платежи. В "Сбербанке" они составляют 5%. Если этих взносов на счету не окажется, согласно договору, произойдёт начисление штрафов, а процентная ставка взлетит до 38%.

Post scriptum

Денежные средства с кредитки "Сбербанка" на другую можно любым удобным способом перевести через интернет-банкинг, терминал, мобильный банк. Здесь главное - знать, что переведенная сумма приравняется к снятию наличных со всеми вытекающими последствиями.

Минимизировать проценты при обналичивании средств можно, если совершить через терминал или интернет перевод на один из электронных кошельков, а уже с них вывести на дебетовую карту. В этом случае комиссия будет 1,75%.

Что такое льготный период

Всем привет, друзья! В последнее время заметно увеличился поток клиентов, которые интересуются кредитными продуктами. Уж и не знаю, с чем связан такой всплеск активности.

Причем почти все внимательно изучают основные условия кредитования и особенно интересуются грейс-периодом.

Такое условие действительно доступно для использования в некоторых продуктах. Сейчас подробнее расскажу вам, уважаемые читатели, что такое льготный период и в каких случаях можно им воспользоваться. Ведь это отличная возможность снизить платежи по кредиту. Приятного чтения!

Льготный период

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитом, если успеете погасить Сумму полной задолженности.

Причем льготный период распространяется только на безналичные платежи (например, оплата в магазине). На операции по снятию наличных в банкомате или через кассу льготный период не распространяется.

Как работает льготный период кредитования

Общая продолжительность льготного периода кредитования может достигать 55 дней и включает в себя от 1 до 30 дней отчетного месяца (в зависимости от того, когда вы воспользовались картой), в конце которого формируется сумма задолженности по кредитной карте, плюс до 25 дней следующего месяца, в течение которого необходимо погасить указанную задолженность.

Пример: 1 июля Вы оплачиваете кредитной картой ЮниКредит Банка новый диван стоимостью 30 000 рублей.

1 августа Вы получаете ежемесячную выписку (Сведения за Расчетный период) по кредитной карте, в которой указана полная сумма Вашей задолженности 30 000 рублей, минимальный платеж и крайний срок внесения ежемесячного платежа (25 августа).

Предупреждение!

Погашая полную сумму задолженности 30,000 рублей по кредитной карте до 25 августа, Вы не платите процентов, начисленных за пользование кредитным лимитом. Таким образом, максимальный срок Льготного Периода Кредитования (Grace period) может составлять до 55 дней, в зависимости от даты, когда Вы воспользовались кредитной картой!

Если до 25 числа, каждого календарного месяца, следующего за расчетным, Вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/popupeditpages/creditcards/grace-period-modal.html

Grace period

Льготный период (Grace period) – это временной промежуток, который отводится клиенту банком для беспроцентного пользования оформленным кредитом. В этот период кредитор не начисляет проценты за пользование заемными средствами.

Если к завершению Grace period заемщик успел рассчитаться с долгами, то никакой дополнительной платы с него не взимается.

Льготный период – это банковская услуга для пользователей кредитных карт, которая дает возможность пользоваться кредитом и не выплачивать проценты определенный промежуток времени.

Сущность и правила расчета льготного периода

Внимание!

Срок льготного периода составляет от 50 до 200 дней. Здесь многое зависит от банка и его условий. В большей части финансовых учреждений России Grace period составляет 55 дней. Активация такой услуги происходит автоматически в случае оплаты картой за товары (услуги) или снятия наличных выше суммы личных средств на счете.

Для большего удобства банк может разбивать льготный период (Grace period) на две части:

Расчетный период (его продолжительность – один месяц). На протяжении этого времени пользователь карты может производить любые операции по личному и кредитному счету. При этом выписки из банка формируются, как правило, именно по этой статье затрат. Первый день расчетного периода может считаться по-разному. В одних банках за точку отсчета берется дата первой покупки, в других – дата выпуска карты, в-третьих – день формирования отчета по «пластику» и так далее. Но на практике почти во всех финансовых учреждениях отсчет начинается с первого дня месяца.
Платежный период (от 20 до 25 дней). Этот «хвост» переносится на следующий месяц, в течение которого можно без начисления процентов произвести погашение задолженности. В итоге суммарная продолжительность льготного периода составляет 50–55 суток.

Для правильного пользования услугой, заемщик должен знать сущность расчета льготного периода в своем банке. Всего существует несколько методик:

Календарный месяц+. На сегодня эта методика применяется в большинстве российских банков (почти в 80%). Оплата кредитной картой может производиться в любой день месяца, и банку этот момент не принципиален. При этом льготный период включает в себя оставшиеся до завершения месяца дни (с момента покупки) и еще 20–25 дней входит в следующий отчетный месяц.

Сущность такого Grace period проста. Если покупка сделана первого числа месяца, то продолжительность льготного периода будет максимальной (50–55 дней). В это время можно постепенно погашать свои долги и не переживать за начисление процентов. Если же покупка или пользование услугой было совершено позже, то Grace period автоматически уменьшается.

Следовательно, если в банке-кредиторе используется именно такая схема расчета, то делать покупки и пользоваться кредитными средствами необходимо в первые дни месяца. В этом случае запас по времени для беспроцентного погашения займа будет максимальным.

Преимущество такого беспроцентного периода очевидно – это фиксация отчетной даты, что упрощает расчет завершения Grace period. После совершения покупки можно без проблем подсчитать, когда необходимо закрыть долги полностью до начисления процентов.

Недостатков здесь больше:

пользоваться льготным периодом можно только в том случае, если задолженность перед банком погашена на 100%. Если же в течение льготного периода выплачена лишь часть средств, то процент будет начисляться за весь период начиная с момента оформления займа (совершения покупки). Достаточно на один день просрочить льготный период, как в силу вступают стандартные условия со штрафами, пеней и высокими процентами;
минимальный платеж по карте нужно вносить в оговоренные сроки. При этом делать это необходимо вовремя.

Фиксированный период. Такой вариант Grace period часто устанавливается банками для недорогих кредитных карт с небольшим лимитом на счете. Схема расчета проста. Для каждой покупки предполагается фиксированный льготный период, который, как правило, не превышает одного месяца.

Преимущества:

можно снимать деньги с карты в любой день месяца. Отсчет Grace period всегда начинается с момента совершения покупки, а его продолжительность не меняется;
у каждой покупки может быть свой льготный период. Для одних товаров или услуг – меньше, а для других – больше. Этот момент необходимо заблаговременно уточнять в банке.

Недостатки:

в большинстве случаев фиксированный льготный период имеет меньшую продолжительность, что накладывает определенные ограничения на клиентов;
если в льготный период не выплатить все долги, то процент будет начислен на всю сумму с момента совершения покупки;
заемщик должен лично держать под контролем дату завершения действия беспроцентного периода. В противном случае высока вероятность просрочки.

Календарный месяц «плюс» следующий . Такая схема считается наиболее удобной для заемщиков. Но на практике российские банки ее почти не применяют. Как правило, Grace period по такой схеме наибольший и составляет 60 дней.

Совет!

При этом кредитор вносит в счет льготного периода все оставшиеся дни с момента совершения покупки и добавляет весь календарный месяц. Главное – это не забыть дату, когда необходимо полностью покрыть свои долги.

Преимущества:

получение в распоряжение максимального льготного периода, за который можно успеть рассчитаться с долгами;
невозможность забыть о дате, когда необходимо произвести полную выплату. Как правило, последнее число месяца запоминается проще, чем любая другая дата. В крайнем случае, можно установить напоминание на телефоне, которое сообщит о приближении дня «Х».

День первой покупки в кредит «плюс». Есть банки, где льготный период немного смещается по времени и начинает работать не со дня совершения операций по кредитке, а с момента проведения сделки по карте (использования кредитных средств).

Преимущества:

возможность совершать покупки (пользоваться услугами) в любой день месяца, не задумываясь о возможном изменении размера Grace period. Если льготный период составляет 55 дней, то он в любом случае таковым и останется, вне зависимости ото дня пользования кредитными средствами;
с момента совершения первой сделки с кредитными средствами активируется льготный период. С этого дня можно совершать любые покупки. Главное – своевременно погасить свои долги по истечении беспроцентного срока.

Недостатки:

до момента погашения долгов по одному льготному периоду воспользоваться этой услугой снова не получится;
даты завершения беспроцентного срока каждый раз отличаются;
если льготный период имеет большой срок, то банк может обязать клиента делать ежемесячный платеж.

Дата формирования отчета «плюс». Здесь беспроцентный период во многом зависит от даты, когда была сформирована выписка клиенту. В этом случае к дате просто прибавляется 20–25 дней. В этот период имеющиеся долги можно гасить, не оглядываясь на проценты.

Преимущества:

на руках у заемщика всегда есть напоминание в письменном виде с датой конечного погашения беспроцентного займа. При желании сумму, установленную в выписке можно оспорить на протяжении месяца с момента выдачи;
если воспользоваться займом в первые дни после получения выписки, то льготный период будет максимальным.

Недостаток один. Если заемщик по какой-либо причине не получил выписку, то можно с легкостью забыть дату совершения платежа.

Преимущества и недостатки льготного периода

Преимущества льготного периода:

Наличие бонусной системы. Пользователи кредитных карт с Grace period могут экономить средства при совершении покупок в торговых точках, которые заключили договор с банком. В некоторых случаях на счет может возвращаться до 5–10% от стоимости покупки.

Предупреждение!

Быстрое решение проблемы. При наличии острой потребности в средствах, когда остается несколько дней до зарплаты, можно воспользоваться услугой, а после получения заработной платы рассчитаться с банком. В этом случае дополнительные расходы исключены.

Возобновляемость услуги. В случае если долги по прошлому беспроцентному периоду погашены, то открывается новый доступ к услуге.

Простота оформления. Для получения каждого нового займа не нужно собирать справки о доходах и документы. Вся процедура оформления проводится один раз. При этом нет необходимости посещать банк – можно просто пользоваться кредиткой по своему усмотрению.

Недостатки льготного периода:

Сложность расчета. В некоторых случаях весьма сложно разобраться с тонкостями Grace period банка. Вот почему эти вопросы желательно согласовывать заранее.
При снятии наличности в банкомате обязательно взимается определенный процент, который порой существенно “бьет” по карману..
Ежегодная оплата за обслуживание кредитки со льготным периодом в большинстве банков обязательна.
В случае просрочки Grace period приходится выплачивать полный объем процентов и с учетом всей суммы займа.

источник: https://utmagazine.ru/posts/10723-lgotnyy-period

Преимущества льготного периода

Льготный период кредитования – это промежуток времени, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами банка без уплаты процентов по ним при условии полного погашения задолженности до окончания действия периода.

Льготный период кредитных карт СМП Банка распространяется на все операции, включая снятие наличных, и действует с первого числа месяца образования задолженности, его общая продолжительность зависит от даты совершения первой покупки и может достигать 55 дней.

5 июня - вы покупаете холодильник с использованием карты СМП Банка с лимитом овердрафта с льготным периодом.
18 июня - снимаете деньги в банкомате.
10 июля - оплачиваете подарок другу в честь его дня рождения. В этом случае ваш льготный период начинается с 1 июня (а не с даты любой из покупок) и включает в себя все траты по карте в период с 1 июня до 25 июля (включительно). До даты окончания указанного льготного периода вам нужно погасить образовавшуюся задолженность, чтобы не платить проценты по кредиту.
25 июля - вы полностью погашаете свою задолженность.
28 июля - оплачиваете картой покупки в продуктовом магазине.

Тогда ваш новый льготный период начнется с 1 июля и продлится до 24 августа (включительно). В случае если до 31 июля вы внесете на карту сумму, потраченную 28 июля на продукты, то для всех покупок, совершенных в августе, будет действовать льготный период с 1 августа до 24 сентября (включительно).

Если до 25 июля вы погашаете полную сумму задолженности, то вы не платите никаких процентов за пользование лимитом овердрафта. Если нет, то проценты начисляются в обычном режиме на всю сумму задолженности с момента ее возникновения.

Будьте внимательны! Воспользоваться новым льготным периодом можно после полного погашения всей образовавшейся задолженности и не ранее чем через сутки после погашения.

источник: https://smpbank.ru/ru/private/paycards/grace-period/

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования (Grace period) - это период, в течение которого Вы можете бесплатно пользоваться кредитом в форме овердрафта, при условии погашения всей суммы задолженности (полного платежа).

Внимание!

Действие льготного периода кредитования распространяется на все операции, совершаемые клиентом с использованием банковской карты: снятие наличных, оплату покупок в магазинах.

В Банке ЗЕНИТ льготный период кредитования составляет до 50 дней: календарный месяц, в течение которого клиент пользуется предоставленным овердрафтом (отчетный период), и 20 календарных дней следующего месяца (платежный период), в течение которых клиент обязан погасить обязательные платежи либо внести полный платеж, чтобы иметь возможность воспользоваться льготным периодом кредитования.

Как работает?

В начале каждого месяца на указанный Вами адрес Банк ЗЕНИТ направляет выписку, в которой отображена информация за последний календарный месяц пользования картой:

информация об операциях, совершенных с использованием карты;
сумма полного платежа;
сумма обязательного платежа;
период, в течение которого Вы обязаны погасить задолженность.

Таким образом, погашая задолженность, Вы сами можете выбрать один из следующих вариантов: полностью погасить задолженность и воспользоваться льготным периодом кредитования либо ежемесячно гасить только обязательные платежи, при этом на сумму задолженности Банком будут начисляться проценты.

Обязательные платежи – это подлежащие обязательному погашению в платежный период обязательства клиента, включающие в себя:

минимальный платеж (3 % от суммы предоставленного овердрафта),
проценты за пользование овердрафтом, а также комиссии по операциям, совершенным с использованием карт (при их наличии).

Полный платеж – это сумма обязательных платежей и оставшейся задолженности Клиента по основному долгу по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пример

20.10. Клиент снимает в банкомате Банка наличные денежные средства в размере 5 000 рублей за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта (операция снятия наличных). Комиссия за проведение указанной операции составляет 150 руб и также удерживается за счёт Лимита овердрафта.

26.10. Клиент оплатил телевизор стоимостью 20 000 руб. за счет предоставленного Банком Лимита овердрафта с использованием Карты (оплата покупок).

Банк предоставляет Клиенту выписку за октябрь, в соответствии с которой:

сумма задолженности клиента по Основному долгу по состоянию на 01.11 составляет 25 150 рублей,
сумма обязательного платежа на 01.11 – 2 650 рублей,
сумма полного платежа на 01.11 – 25 150 рублей.

15.11. Клиент перечисляет на СКС денежные средства в размере 25 150 рублей.

Таким образом, на сумму задолженности (25 000 руб.) распространяется Льготный период кредитования и клиент не уплачивает проценты за пользование овердрафтом, т.к. задолженность была полностью погашена до истечения Платежного периода – до 20.11.

источник: https://old.zenit.ru/rus/retail/bank_card/credit_card/chto_lgot_period/

Грейс период по кредитной карте — что это такое?

Бесплатный кредит – наверное, мечта любого. Как здорово взять у банка средства на некоторый срок, а потом их вернуть, не заплатив проценты! И, что более интересно, такое бывает – кредит может быть практически бесплатным. Как именно? С помощью использования льготного периода по кредитной карте.

Совет!

Льготный период кредитования- это период, в течение которого вы можете воспользоваться кредитными средствами бесплатно, не платя банку процентов по кредиту! Он может быть разным в разных банках, но обычно он составляет около 50 дней (например, в Сбербанке).

Как это работает? По итогам месяца вы получаете выписку по вашей кредитной карте. В выписке указана сумма задолженности по карте и дата, до которой необходимо произвести платеж. Как правило, период погашения задолженности составляет 20 дней с момента формирования выписки.

Чтобы не платить проценты за кредит, не позднее даты, указанной выписке, вам необходимо погасить задолженность по кредиту полностью.

Например, у вас отчет (выписка) по карте формируется каждое 1 число месяца. На 1 сентября ваш долг по кредитке был 0 руб. 2 сентября вы приобрели по карте ноутбук, заплатив 20 тыс. руб., потом 10 сентября вы оплатили по карте вечер в ресторане за 2,5 тыс. руб., а потом 20 сентября вы купили по кредитке билеты в театр за 3 тыс.руб.

Соответственно, на 1 окт. задолженность по вашей кредитной карте будет составлять 25,5 тыс. руб. Если вы погасите задолженность полностью, внеся до 20 окт. (т.е. до даты платежа, указанной в выписке – в течение 20 дней после) 25,5 тыс. руб. на кредитную карту, проценты на эту сумму долга начислены не будут.

В этом и есть смысл льготного периода – по сути, если вы потратите деньги с кредитки на следующий день после формирования выписки по карте, то вы сможете пользоваться ими бесплатно в течение льготного периода сроком до 50 дней: 30 дней в текущем месяце до следующей выписки плюс еще 20 дней до даты погашения.

Если же вы не сможете полностью погасить долг в нужную дату, – ничего страшного. Вы сможете внести минимальный платеж в погашение долга, а на оставшийся долг будут начисляться проценты за пользование кредитом.

В свою очередь минимальный платеж составит 10% от общей задолженности на отчетный период (в нашем случае на 1 октября) плюс начисленные проценты, и должен быть обязательно внесен до 20 октября.

Внимание!

Почему льготный период кредитования составляет ДО 50 дней? С даты получения карты (например, вы получили карту 1 сентября) начинает действовать период (отчетный период), в течение которого вы пользуетесь кредитными средствами, совершая покупки, и соответственно формируется задолженность по кредиту.

Сумма долга, сформированная в отчетном периоде (с 01 сентября по 30 сентября), подлежит уплате в течение следующих 20 дней (платежный период). Таким образом, если вы совершили покупку по карте в день ее получения, то максимальный период, когда вы можете не платить проценты по кредиту, составит 50 дней.

Если же вы впервые воспользовались кредитом, например, 15 сентября, то ваш льготный период составит 35 дней.

Таким образом, чем быстрее вы начнете пользоваться кредитной картой, тем больше будет период, в течение которого вы сможете не платить проценты, максимум 50 дней.

Чем удобен льготный период?

Бывает так, что в течение месяца возникают мелкие непредвиденные расходы, но ради них досрочно закрывать депозиты не хочется, либо же просто нет свободных средств. Стоит ли ради этого оформлять полноценный кредит? Вряд ли.

А вот когда кредитная карта со льготным периодом под рукой, вы легко сможете воспользоваться ею на нужную сумму, а потом все вернуть в пределах льготного периода, не выплачивая проценты за кредит.

Также, это выход, если вам вдруг задержали зарплату, либо вы по какой-то причине слишком рано потратили прошлую зарплату, а до новой еще далеко. Вы сможете «перехватить» нужную сумму с кредитки, а не бегать по соседям и знакомым с просьбами дать взаймы.

Используя средства с кредитной карты, вы сможете оплатить нужные расходы, продолжать отчисления в рамках вашего инвестиционного плана и многое другое. Если долг вернуть в течение льготного периода, это будет беспроцентный кредит!

Что нужно учесть?

Вы можете подумать, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой: банк вам дает деньги абсолютно бесплатно. Есть несколько тонкостей, которые нужно учесть, чтобы грамотно использовать карты со льготным периодом:

Совет!

Уточните стоимость годового обслуживания карты, стоимость страхования карты и иные комиссии и платежи. Грубо говоря, посчитайте, во сколько вам обходится карта в год. Например, вы решили оформить кредитную карту MasterCard Standard в Сбербанке, годовое обслуживание составит 750 руб. в год.

Допустим, вам одобрили кредитный лимит 40 тыс. руб. Значит, если не пользоваться никакими дополнительными опциями по карте и платить по ней вовремя, и в среднем в месяц использовать до 40 тыс. руб. по карте, то стоимость этих средств составит для вас менее 2% в год. Попробуйте найти такой кредит.

Уточните, когда льготный период не применяется. Часто он не распространяется, если вы снимаете наличные с кредитной карты через отделение банка или банкомат, а не используете ее для безналичных расчетов.

Также льготный период часто не применяется в отношении ваших расходов на казино, на переводы с вашей кредитки на депозиты, покупкуа дорожных чеков, перечисления на электронные кошельки и т.д.

Иными словами, кредитная карта может вам послужить источником средств менее чем под 2% годовых, если вы грамотно пользуетесь льготным периодом кредитования.

источник: http://сайт/www.finprosto.ru/article/35

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

Для любого типа пластиковых кредитных карт предусмотрен беспроцентный период. Для кредитной карты Альфа-Банка действует специально отведённое время, в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами.

Он устанавливается в зависимости от типа выпущенной кредитки, и может составлять 60 или 100 дней. Для того, чтобы банк не начислил комиссию, кредитные средства необходимо вернуть в срок, который является льготным.

Кроме этого, для каждой карточки устанавливается платёжный период, который составляет 20 дней. В течение, которого необходимо выполнять кредитные обязательства - вносить минимальный платёж по карте.

Как определить льготный период

Не имеет значения, каким образом вы получили средства с карты – наличными или просто оплатили покупку, период распространяется на любые виды транзакций. После того, как клиент воспользовался деньгами, начиная со следующего дня, действует льготный период. Для того, чтобы рассчитывать на отсутствие процентов по карте, клиенту необходимо соблюдать следующие требования:

В течение первого платёжного периода, зачислить на счёт минимальный ежемесячный взнос.
В следующем периоде, разместить еще один минимальный ежемесячный платёж.
До конца льготного периода Альфа-Банка, внести всю сумму полностью.

Минимальный платёж

Если клиент получил по карте большую сумму, нет необходимости возвращать её сразу целиком, достаточно внести небольшую часть – минимальный платёж. Его размер составляет всего 5% от общей использованной части средств.

Предупреждение!

Один раз в месяц, банк самостоятельно оповестит заёмщика о его размере через смс. Заёмщик может и самостоятельно узнать размер очередного платежа, если он имеет доступ к системе Альфа-Мобайл или Альфа-Клик.

Минимальный платёж будет сформирован автоматически, согласно полученным по кредитной карте средствам. Нет фиксированной величины, он будет индивидуален для каждого клиента.

Беспроцентный период 60 дней

Если для кредитной карты действует беспроцентный период Альфа-Банка в 60 дней, пользоваться средствами можно до 2-х месяцев без уплаты процентов. Но, для этого, клиенту необходимо будет внести два обязательных минимальный платежа в установленные сроки.

После того, как вся сумма заимствованных средств будет размещена на счету карты, льготным периодом можно воспользоваться снова.

Так, например, если клиент оформил кредитную карточку 3 сентября, расчётный период будет 20 числа того же месяца. При использовании карты 5 сентября льготный период начинается с 6-го числа и действует на протяжении 60 дней.

Для льготного использования, необходимо вносить минимальный платёж не позднее 20 сентября и 20 ноября соответственно. Только при соблюдении этих условий, ему гарантировано отсутствие процентов за пользование кредитом.

Грейс период в 100 дней

Для некоторых видов кредиток Альфа-Банка действует льготный период 100 дней. Суть использования та же, что и при периоде в 60 дней. Единственным отличием будет большее количество внесение минимальных платежей по карте – 3–4 в течение всего действия периода.

Данная услуга позволяет воспользоваться довольно крупной суммой, и не платить проценты за пользование денежными средствами. Указанная услуга доступна только для выделенной категории кредитных карт банка.

Способы наиболее выгодного использования

В Альфа-Банке, кредитной картой без процентов, можно использовать с максимальной выгодой для себя. Любому клиенту стоит учитывать, что при получении наличных с карты, придётся заплатить дополнительную комиссию банку, порядка 4–6% от полученной суммы. Тариф действует при получении наличных в терминалах компании.

Внимание!

При снятии средств в сторонних банкоматах будет начислена дополнительная комиссия, которая индивидуальна для каждого банка. При оплате же, товаров услуг в торговых точках или интернет магазинах данная комиссия не начисляется, что позволяет сэкономить свои средства и не переплачивать.

Для всех кобрендинговых, а также для классической кредитки Альфа-Банка предусмотрен беспроцентный период до 2-х месяцев. Для карточек 100 дней и Близнецы он составит 100 дней включительно. Причём не имеет значения тип оформленной карты:

Стандарт.
Голд.
Платинум.

Валюта счёта так же не имеет значения. Получить льготный период можно для карточек, открытых как в рублях, так и в долларах и евро. Держатель пластика может воспользоваться средствами не только на территории РФ, но и в любой точке мира, при условии, что карта выпущена в иностранной валюте.

Почему это удобно

Карточка Альфа-Банк 100 дней без процентов позволяет совершать любые покупки просто, быстро и выгодно. Соблюдайте минимальные условия, и получайте лучшие предложения от компании. В любом случае, прежде, чем подписать договор на обслуживание.

Клиенту необходимо внимательно изучить все условия договора, и только после этого ставить подпись. Такие меры позволяют избежать неприятных ситуаций в дальнейшем.

Возобновлять льготный кредитный период можно сколько угодно раз. При полном исполнении обязательств, льготный период возобновляется, и им можно воспользоваться снова. Услуга максимально удобна для активных пользователей кредитки, и для тех, кому срочно потребовалась крупная сумма денег.

При грамотном планировании своих расходов, использование карты позволит совершать необходимые траты, без дополнительных комиссий.