Евгений Смирнов
#
Факторинг
Рынок факторинга в России
Последние исследования показывают, что объем рынка факторинговых услуг в России превышает 2 трлн. рублей, что говорит о популярности данной услуги.
Навигация по статье
- Особенности факторинга в малом бизнесе
- Виды факторинга
- Закупочный факторинг
- Преимущества и недостатки
- Схема факторинга для малого бизнеса
- Параметры финансирования малого бизнеса
Нехватка свободного капитала часто является причиной гибели бизнеса еще на этапе зарождения идеи. Нередки также случаи, когда предпринимателю удается найти средства на запуск стартапа, однако неплатежи контрагентов оказывают негативное воздействие на эффективность торгового механизма.
Благодаря множеству достоинств, факторинг рассматривается представителями малого и среднего бизнеса как действенный рычаг для увеличения оборота капитала.
Факторинг – это продажа агентских функций по управлению дебиторской задолженностью третьей стороне. В условиях глобализации, малый бизнес уже не может существовать за счет собственных средств, которые зачастую ограничены, что вынуждает искать финансирование на стороне.
Особенности факторинга в малом бизнесе
Для малого бизнеса факторинг – наиболее эффективный метод финансирования. К примеру, ваша компания занимается оптовой продажей определенных товаров. Сразу же после его производства товар отгружается в торговые сети. На современном экономическом рынке подобные договоры заключаются с отсрочкой платежа. Другими словами, вы получите свои средства только после того, как розничный магазин реализует продукцию и у него появятся деньги, чтобы расплатиться с поставщиком.
Разумеется, с финансовой точки зрения крайне невыгодно ждать, когда же каждый контрагент сможет реализовать товар и заплатить продавцу, чтобы тот смог закупить (или произвести) очередную партию. Это оказывает пагубное воздействие на оборачиваемость капитала, что скажется на конечной прибыли.
Факторинг – отличная возможность получить до 90% выручки сразу же после того, как будет отгружена продукция, поэтому подобный способ финансирования пользуется столь большой популярностью в малом бизнесе.
Виды факторинга
В зависимости от степени присутствия сторон выделяют несколько видов факторинга:
- Международный и внутренний.
- С регрессом или без него . В первом случае фактор может потребовать у поставщика погасить долг покупателя.
- Открытый или закрытый. При закрытом факторинге для малого бизнеса не проводится уведомление о заключении контракта. Покупатель проводит все платежи поставщику, который отправляет их фактору.
Закупочный факторинг
Закупочный факторинг – вид факторинговой операции , при которой в специализированную компанию или банковское учреждение обращается не поставщик, а сам покупатель. В большинстве случаев, клиентом фактора является крупный покупатель, а финансирование может осуществляться как с регрессом, так и без него.
В сравнении с другими финансовыми инструментами, закупочный факторинг представляет собой более быстрый и эффективный способ привлечения оборотных средств для оптовых закупок. Это позволяет не только увеличить размер приобретаемых товаров, но и ускорить оборачиваемость поставок.
Особенности договора закупочного факторинга
При согласовании условий договора закупочного факторинга нужно принимать во внимание следующие моменты:
- Если товар будет отгружаться по договору консигнации, то факторинговая компания, скорее всего, откажется от финансирования. Для сотрудничества необходимо заключать контракт с контрагентом, согласно которому право на продукцию перейдет к покупателю.
- Отсрочка по контракту не может быть больше 120 дней.
- Комиссия фактору будет выплачиваться покупателем, однако возможно и поделить вознаграждение вместе с поставщиком. В таком случае, данный момент должен указываться в договоре купли-продажи и контракте с факторинговой компанией.
- Именно покупатель должен заниматься сбором и обработкой всех документов, переданных факторинговой фирмой.
- Закупочный факторинг может проводиться с регрессом или без него. В первом случае, если покупатель не сможет расплатиться в оговоренные сроки, то фактор может потребовать поставщика погасить перед ним долг.
Если выбирается вариант закупочного факторинга без регресса, то комиссии будут больше, так как в данном случае именно фактор принимает на себя финансовые риски.
Преимущества и недостатки
Факторинг для малого бизнеса пользуется популярностью и востребованностью на финансовом рынке благодаря целому ряду преимуществ:
- возможность быстро привлечь средства за предоставляемые услуги или товары;
- оперативное увеличение оборотного капитала для малых предприятий, которые не могут похвастаться большим количеством свободных средств;
- ускорение объема продаж и создание возможности выходить на новые рынки;
- предоставляется без залога, что выгодно выделяет факторинг на фоне обычных кредитов.
Несмотря на множество преимуществ, факторинг продолжает оставаться дорогим удовольствием, особенно если речь идет про финансирование без регресса.
Преимущества факторинга для малого бизнеса для покупателя и поставщика:
| Для покупателя | Для продавца |
| Возможность получить или увеличить коммерческий кредит от поставщиков – контрагентам фактор перечисляет деньги сразу же после отгрузки товара на склад. | Рост объемов продаж. Сотрудничество с факторинговой компанией позволяет увеличить размер коммерческого кредита для покупателей. |
| Оптимизация оборотных средств. Нет необходимости забирать деньги из оборота, чтобы внести предоплату или полностью расплатиться за поставку. | Доступ к эффективному инструменту финансирования – поставщик получает полную сумму за товар в день его отгрузки. |
Схема факторинга для малого бизнеса
Факторинг для малого бизнеса осуществляется в следующие этапы:
- Происходит отгрузка товара или услуги на условиях отсрочки платежа;
- Поставщик заключает договор на обслуживание с факторинговой фирмой и сообщает об этом контрагенту;
- Поставщик продукции или услуги предоставляет фактору пакет первичных документов для подтверждения отгрузки продукции или оказания услуг;
- Фактор переводит на счет продавца оговоренный процент от первоначальной стоимости продукции;
- Покупатель переводит на счет фактора средства для оплаты товаров или услуг;
- После полного погашения долга со стороны покупателя, фактор переводит поставщику оставшуюся часть за вычетом своей комиссии.
Размер первоначальной суммы, которая выплачивается поставщику, зависит от многих аспектов: размера сделки, отсрочки и рисков фактора. Размер предварительного платежа обычно колеблется в районе 50–90% от общей суммы.
Следует отметить, что данная схема операций характерна только для открытого факторинга, когда покупатель в курсе, что в сделке есть и третья сторона. Однако, возможен и вариант, когда покупатель не знает о присутствии третьего партнера (закрытый факторинг). В этом случае должник переводит средства на счет продавца, который потом отправляет полученные деньги фактору.
26 ноября 2018 года АО «Глобэксбанк» стал частью ПАО АКБ «Связь-Банк». Решение об объединении было принято Наблюдательным советом главного акционера обоих банков, группой Внешэкономбанк, для создания обновленного надежного единого финансового института
Объединенная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения двух банков как для частных, так и для корпоративных клиентов.
Основным акционером Связь-Банка остается государственная корпорация Внешэкономбанк, что является гарантом его надежности.
Мы рады видеть вас среди клиентов нашего Банка! Добро пожаловать!
Почему мы объединились?
АО «Глобэксбанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк» - дочерние общества Группы Внешэкономбанка. Решение о присоединении было принято наблюдательным советом главного акционера банков. Единая модель двух банков позволит оптимизировать издержки и повысить эффективность работы, а объединение лучших практик обеспечит рост всех направлений бизнеса.
Что у нас нового?
- Бренд
АО «Глобэксбанк» становится частью ПАО АКБ «Связь-Банк» - банки объединяются под брендом Связь-Банка.
- Ассортимент услуг
Объединенная унифицированная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения по продуктам и услугам двух банков.
- Филиальная сеть
Региональные отделения Глобэксбанка - Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский - вошли в сеть Связь-Банка и продолжили работать по тем же адресам. Теперь Банк обслуживает клиентов в 64 городах России.
Новые офисы Связь-Банка
В офисах, открытых на основе отделений, входивших в филиальную сеть «Глобэксбанка» , в полном объеме будут обслуживаться действующие договоры АО «Глобэксбанка». Кроме того, в них доступны операции по продуктам Связь-Банка, не требующие работы с кассой - прием пакетов документов и заведение кредитных заявок, оформление и выдача пластиковых карт, подключение дистанционного банковского обслуживания.
«Исторические» офисы Связь-Банка
Для работы по договорам, заключенным с АО «Глобэксбанк», обращайтесь в отделение Связь-Банка, открытое на базе бывшего полноформатного отделения АО «Глобэксбанк» . Менеджеры Связь-Банка подскажут местонахождение подходящего офиса поблизости.
В офисах, входящих в сеть Связь-Банка до объединения, как и прежде будет доступен полный перечень услуг банка, а также заключение новых договоров и операции по договорам, открытым в Связь-Банке.
Что осталось по-старому?
Условия по продуктам
Для клиентов Глобэксбанка условия по продуктам соответствуют действующим (заключенным ранее) договорам.
ВНИМАНИЕ: С 26.02.2019 изменяются процентные ставки по продуктам для физических лиц Накопительный счет: "Доходный", "Доходный он-лайн", на значение 0,01% годовых для всех суммовых градаций.
Интернет-банк
Клиенты, как и прежде, могут без ограничений пользоваться мобильным и интернет-банком Глобэксбанка.
Работа отделений
График работы отделений Глобэксбанка останется прежним. Узнать о нем подробнее можно по ссылке .
Задать вопрос
Все возникающие вопросы вы, как и прежде, можете задать по телефону контакт-центра 8-800-7007-555 или обратиться в любой из офисов Связь-Банка.
Часто задаваемые вопросы
Способы внесения платежей по кредиту АО «ГЛОБЭКСБАНК»
Правила Программы лояльности «Ультра-Глобэкс» в ПАО АКБ «Связь-Банк»
- Архив документов АО "ГЛОБЭКСБАНК"
- О Банке
- Валютный контроль
- Частным лицам
- Малому бизнесу
- Крупному бизнесу
- Финансовым организациям
- Брокерское обслуживание
- Депозитарное обслуживание
Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.
Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур - продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.
Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.
Как работает факторинг в малом бизнесе?
К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е. фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок. Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете. Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.
Беззалоговое финансирование для малого бизнеса
Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.
Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:
- бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;
- юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;
- поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;
- дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.
Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой . Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору. Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.
То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент. В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа. Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.
Основные параметры финансирования для малого бизнеса
Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:
- отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;
- финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;
- компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;
- договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.
Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов. Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре. По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.
ООО «Эдельвейс» – молодая компания, занимающаяся разработкой, производством и поставкой безалкогольной продукции в различные розничные сети Российской Федерации. Начиная свою работу в 2011 году, к настоящему времени ей уже удалось значительно развить производство и организовать поставки в одну из ведущих компаний в сфере розничной торговли - X5 Retail Group. Но генеральный директор «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич, по-прежнему, называет компанию всего лишь небольшим предприятием – «это такой малый семейный бизнес».
Генеральный директор ООО «Эдельвейс» Сергей Геннадьевич Гераскин поделился со «Сбербанк Факторинг» историей успеха и развития бизнеса при помощи такого финансового инструмента, как факторинг. Собственник бизнеса рассказал об опыте взаимодействии с крупнейшими финансовыми институтами и причинах выбора «Сбербанк Факторинг» для долгосрочного партнерства.
Как давно «Эдельвейс» использует факторинговое финансирование для наращивания оборотов производства?
«Факторингом мы пользуемся уже три года, хотя, конечно же, потребность в финансировании и дополнительном привлечение средств существовала со дня основания компании. Достаточно долго мы получали отказ от ведущих финансовых институтов и выслушивали пожелания «подрасти» и нарастить объемы производства перед обращением к ним».
«Только в 2014 году «Эдельвейс» обратился к факторингу, но обслуживание предоставлялось по достаточно высокой и неудобной процентной ставке. В «Сбербанк Факторинг» мы пришли год назад с уже готовой историей и определенным оборотом. Благодаря слаженной работе клиентских менеджеров, удалось очень оперативно и быстро заключить договор факторинга. На сегодняшний день эффективная ставка, которая была предложена «Сбербанк Факторинг», честно сказать, одна из лучших в России» - отметил генеральный директор «Эдельвейс»».
Факторинг на российском рынке ещё не приобрел характер массового продукта, и все же, Вы обратились именно к факторингу, почему?
«Любой финансовый инструмент, будь то кредит или факторинг, - это быстрое пополнение оборотного капитала. Я считаю, что на сегодняшний день для малого предприятия, такого как наше, с оборотом не более 200 миллионов в год, получить кредитование весьма сложно. Отсрочка с сетями-покупателями, по факту, может доходить до 60 дней, а за этот период нам необходимо осуществить 3 цикла поставок продукции. Поэтому факторинг для нас на сегодняшний день - это незаменимый и доступный инструмент пополнения капитала».
«Если говорить о развитие бизнеса в целом, то можно отметить следующую тенденцию: за три года выручка ООО «Эдельвейс» прирастает ежегодно в двойном объеме. Очевидно, что без факторинга мы бы не достигли таких результатов».
«Несомненным плюсом является и упрощенный электронный процесс взаимодействия с покупателями продукции через систему FactorPlat. Теперь без привлечения дополнительных сотрудников, а значит, снижая издержки, я как
руководитель могу оперативно в онлайн-режиме изменять и контролировать все процессы реализации сделки: от заказа на финансирование поставки до последнего платежа по дебиторской задолженности».Удобно ли работать
со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?
Удобно ли работать со «Сбербанк Факторинг» или все же есть какие-то замечания?
«За год работы нам не удалось столкнуться с какими-либо отрицательными сторонами взаимодействия со «Сбербанк Факторинг». Наоборот, мы можем отметить весомый плюс - это клиентоориентированность, что по опыту общения с топовыми факторинговыми организациями и крупными банками приятно удивило. Любой запрос, любой звонок не остается без отклика или без конкретных действий со стороны менеджеров «Сбербанк Факторинг»».
«При нынешней экономической ситуации работа с компаниями Группы «Сбербанк» - это не только история и репутация, но и надежность. Именно эти три главных достоинства удерживают «Эдельвейс» в «Сбербанк Факторинг». Если же говорить о перспективе развития отношений, то, несомненно, в планах наращивание оборотов производства и поставок. Как следствие, и расширение отношений с Фактором».
«Сбербанк Факторинг» готов оказать финансовую поддержку предприятиям малого бизнеса, которые испытывают трудности в получении традиционного банковского финансирования. Мы рады предложить выгодные условия для развития долгосрочных отношений с представителями того же сектора экономики, что и «Эдельвейс». Ведь факторинг - это по-настоящему действенный инструмент финансирования для развития малого и среднего бизнеса.
