Понятие «рантье» появилось практически одновременно с капитализмом, а точнее – с появлением кредитных отношений. Слово имеет латинские корни и буквально означает «возвращённые деньги». Рантье – это не вид деятельности, а образ жизни, который характеризуется несколькими специфическими моментами. Ответы на вопросы о том, как стать рантье, что для этого требуется, каковы доходы и их специфика, можно найти в данной статье.
История появления класса рантье
Капитализм способствовал появлению класса людей, которые, обладая активами в виде денег, земли, домов, могли уже более не беспокоиться о производстве или торговле, а получали пассивный доход за счёт ценностей и имущества, находящихся в их распоряжении. Полученная таким образом прибыль признавалась законной.
Первыми рантье были землевладельцы, отошедшие от дел промышленники и купцы, которые, беспокоясь о своём безбедном существовании, стремились разместить накопленные капиталы, скупая государственные облигации или сдавая землю и имущество в наём. В России ходила поговорка, что не надо иметь фабрик и заводов на Урале, достаточно доходного дома в Санкт-Петербурге, чтобы жить безбедно.
Специфика получения дохода рантье сказывалась на образе жизни: этот класс был исключён из сфер производства и торговли и потому не принимал участия в социальной жизни. Но любой обладатель такого рода прибыли очень сильно зависел от колебаний в экономической и политической сфере, поэтому, как правило, рантье являлись консерваторами и выступали против любых революционных идей. В основном это были пассивные в социальном отношении люди, главным смыслом жизни которых было потребление.
Рантье в России как новый «старый» класс
В современной России, когда был сформирован рынок недвижимости и ценных бумаг, появился класс рантье. В основном, это люди среднего или старшего возраста, у которых был создан базовый капитал, и появились свободные средства, требующие сохранения и приумножения. Способы, которые выбираются для этой цели, ориентированы на гарантированный и стабильный доход в виде регулярных выплат. Это может быть арендная плата, процент за пользование вкладом, либо прибыль с находящихся в обороте бумаг или
Характеристика современных рантье в России отличается от исторической, поскольку «новые» получатели ренты более активны в обществе. Они имеют свои социальные интересы и собственный социальный капитал, определяемый кругом знакомств и связей. Кроме того, сказывается влияние настроений и ориентаций прослойки на социум через формирование особого образа жизни и на экономику через аккумуляцию капитала в руках узкого круга людей. Такое воздействие характеризуется негативными проявлениями в виде роста социальных конфликтов и сдерживания процессов роста экономики.
Как стать рантье с нуля и избежать ошибок
Жизнь рантье не так уж и беззаботна, тем не менее, обладает ореолом притягательности, который определяется финансовой независимостью и возможностью заниматься тем, что по душе, например, творческим трудом или благотворительностью. Не удивительно, что немалая часть общества задаётся вопросом «Как стать рантье с нуля?». Первое, что необходимо – свободные активы. Второе – минимальная чтобы понимать, как деньги могут приносить деньги. Третье – выбор оптимального варианта вложения средств. Четвертое – адекватность в оценке ситуации.
Для формирования активов следует регулярно резервировать некоторую часть поступлений для накопления суммы, которую можно потратить на приобретение доходной недвижимости, акций или инвестирование. Только строгая финансовая дисциплина по отношению к самому себе и постоянное самообразование позволят когда-нибудь стать благополучным рантье.
От каких факторов зависят доходы рантье
В зависимости от типа активов, можно выделить несколько видов рантье:
Владельцы недвижимости или бизнеса;
владельцы ценных бумаг, которые можно приобрести у брокера, например Финам ;
держатели капитала в виде вкладов или инвестиций;
обладатели авторского права;
получатели гонорара.
Независимо от классификации и ранжирования основной закон класса рантье можно определить так: деньги должны приносить деньги. Размер прибыли определяется выбором сферы вложения капитала или ценностей. Аренда земель или недвижимости приносит, как правило, стабильный, но не высокий доход, ежегодные поступления которого оцениваются примерно в 6% от стоимости объекта с учётом выплаты налогов и размера затрат на содержание квартиры или дома. Этот вид дохода самый простой в управлении.
Проценты от использования капитала невелики и могут составлять 8-12% ежегодно от размера доверенной банку суммы. Рантье придётся призвать на помощь аналитические способности и иметь некоторый дар предвидения, чтобы умело управлять финансами: меняется курс валют, меняется процентная ставка по депозитам, которые необходимо отслеживать для сохранения доходности. Есть и подводный камень в работе с финансовыми организациями: они не предоставляют многолетних депозитов в силу неустойчивости экономики.
Наиболее прибыльным считается инвестирование. Используется несколько видов инвестиционных инструментов, признанных более гибкими и долгосрочными по сравнению с депозитными вкладами. Каждый из подобных инструментов предусматривает либо регулярную выплату, либо более или менее регулярное погашение паёв, если рантье, например, выбирает открытый паевой инвестиционный фонд.
Инвестирование в бизнес путём приобретения доли – способ не самый лёгкий и требующий постоянного контроля над бизнесом, что противоречит самому понятию «рантье». В противном случае частный бизнес подвержен риску сокращения доходности, что не является гарантией стабильности дохода.
В любом случае прибыль определяется умением управлять доходностью. И если рантье не в состоянии эффективно осуществлять управление, то его лучше передать в руки профессионалам.
Видео по теме как стать рантье:
Краткое содержание:
Хранить деньги у себя под подушкой невыгодно и небезопасно. Гораздо более правильным вариантом использования свободных денежных средств для их приумножения является инвестирование в консервативные инструменты. К сожалению, часто процент инфляции не покрывается доходом от размещенного в банке депозита. Но многие до сих пор мечтают жить на одни лишь проценты, при этом ни в чем себе не отказывая.
Кто такой рантье
Рантье – тот самый консервативный инвестор, владелец многомиллионных счетов в банке и просто успешный человек. Он не трудится на наемной работе, живет по собственному распорядку, лишь изредка выходя из дома для совершения покупок и снятия начисленных по своим вкладам процентов.
Если обратиться к статистике, наиболее популярная ставка по депозиту колеблется в районе 6,5-7%. Больше – значит срок от 3 лет, нет возможности досрочного снятия без потери выгоды, нет возможности для пополнения и прочие неудобства. Как утверждает в своих докладах Министерство Финансов, стоит ожидать уровень инфляции около 4,5%. То есть наиболее привлекательные предложения банков потенциально могут принести доход.
Рентабельность
На практике, чтобы оценить выгодность данного способа инвестирования, достаточно сравнить показатели цены на бензин в 2012 и 2019 годах. К удивлению можно обнаружить следующее: стоимость литра топлива увеличилась на 120-130%, в то время как размещенный в начале 2012 года депозит по ставке 7% с капитализацией изменился лишь на 60-65%.
Теперь пришло время ответить на вопрос: можно ли существовать лишь на доход от банковского вклада? Стать рантье вполне реально, но что для этого необходимо?
1. Денежные средства в размере 10 миллионов рублей. К цифре прийти очень просто, достаточно воспользоваться следующей формулой:
Sx = S0 (1+ r/100 * t/365 дней), где:
Stx– сумма вклада через промежуток в x дней
S0 – начальная сумма вклада;
r – ставка по депозиту.
(за эталон решено взять требуемую сумму ежемесячного дохода в 50 тысяч рублей)
2. Правильно подобранные условия со ставкой 6,5-7 %.
В расчет не стоит брать предложения от кредитно-потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций (МФО) и прочие виды относительно рискованных инвестиций, ведь к таковым сложно отнести обычные банковские вклады, вложения в которые застрахованы государством, а именно Ассоциацией Страхования Вкладов (АСВ).
К тому же многие не учитывают цифры инфляции. Если все начисленные проценты подвергать расходу, то уровень жизни рантье будет падать с каждым годом (приблизительно в два раза за 15 лет). Поэтому стоить предусмотреть частичную капитализацию, примерно половину дохода отправлять в дальнейшую работу. Так можно избежать «съедания» накоплений.
Заключение
Получается, что «рядовые» граждане позволить себе стать рантье не могут. Придется проработать несколько десятилетий и заработать стартовый капитал.
Кто такой рантье, что это за профессия и в чем ее особенности? Какой доход получают рантье и как им стать – обсудим в этой небольшой статье.
Кто такой рантье
Рантье – это человек, живущий за счет ренты (слово, собственно, и произошло от франц. «rente» — рента) – регулярно получаемого дохода со своего вложенного капитала. Часто рантье рассматривается как человек, владеющий преимущественно объектами недвижимости, однако, это сужает смысл понятия. Способами вложений денежного капитала (финансовыми инструментами) могут выступать:
- Недвижимость или земля
- Ценные бумаги (преимущественно, акции и облигации, в том числе в виде паев ПИФов)
- Банковские вклады
- Бизнес
Реже, доход, получаемый с:
- Авторских прав
- Гонораров
Получается, что каждый рантье это инвестор, т.е. человек, разбирающийся в вопросах инвестирования, но не каждый инвестор рантье? Почему? Да потому что рантье – это образ жизни. Представьте, что деньги работают на вас, а не вы на деньги. Как в этом случае поменяется ваше мировоззрение? Любой человек способен быстро стать инвестором, но не каждый — рантье. Рантье – это человек, который живет на пассивный доход и он в принципе может ничем больше не заниматься. Пассивный доход инвестора, особенно , может быть ниже необходимого для поддержания его комфортных жизненных условий уровня. Поэтому ему приходится прибегать к иным источникам заработка, например, ходить на работу или работать на себя.
Другая отличительная черта rentier в том, что они могут не заниматься управлением своими активами непосредственно сами. Как правило, профессиональный рантье нанимает на работу грамотного управляющего, который заведует его активами.
Доходы рантье
Доходы у людей подобной профессии изменяются каждый месяц, хотя, как правило, незначительно. На величине заработка могут сказаться такие факторы, как:
- Состояние рынка недвижимости
- Ситуация на фондовом рынке
- Степень рентабельности бизнеса
- Общая экономическая ситуация в стране
Крупнейшие рантье России
В список крупнейших рантье РФ вошли:
- Зарах Алиев, Год Нисанов – 780 млн. долларов в год от аренды
- Арас Агаларов – 700 млн. долларов
- Самвел Карапетян – 565 млн.долларов
- Юрий и Алексей Хотины – 320 млн. долларов
- Саит-Салам Гуцериев – 280 млн. долларов
Полный список с подробными рассказами смотри на сайте Forbes.ru .
Как стать рантье
Для того, чтобы стать рантье, вам по меньшей мере, необходимы знания финансовой грамотности, хотя бы на первичном уровне. Обычные люди, чтобы стать рантье тратили годы на то, чтобы изменить свой образ жизни и заставить деньги работать на себя. Как начинающий инвестор, вы должны иметь представление о том, куда вложить деньги с наибольшей отдачей. Например, что выбрать лучше: недвижимость, ценные бумаги или драгоценные металлы, а может быть все вместе в равных пропорциях? Вы должны знать, к примеру, разбираться в базовых вещах вроде ( или ) и т.п. и т.д.
Вы должны научиться управлять своими деньгами, оставлять от 10 до 30% зарплаты в виде сбережений, а затем их вкладывать, постоянно вести финансовый журнал (точнее каждый день записывать все расходы и доходы), составить личный финансовый план.
Все начинается с малого. Заведите себе небольшой источник дополнительного пассивного дохода, и увеличивайте его каждый месяц по мере возможности. Научитесь грамотно распоряжаться деньгами, к примеру, экономить на коммунальных услугах, не брать потребительских кредитов без крайней необходимости и т.п. Вариантов сейчас предостаточно, можно начинать с самых малых сумм вроде 1000 рублей. Можно даже инвестировать в Интернет проекты и получать сверхвысокие проценты, я как-нибудь расскажу вам и об этом. Почитайте про то, как я сам себе создал , посмотрите на мой ценных бумаг. Если вы совсем новичок в вопросах инвестирования, посмотрите другие статьи на моем , я думаю, вы найдете для себя что-то полезное, я старался их писать максимально подробно. Можете перейти на другой сайт, называемый «Блог Рантье » — я нашел там неплохие советы для себя.
Итог
Итак, из этой статьи мы узнали кто такой рантье и в чем особенности его профессии, как им стать, каковы доходы крупнейших рантье России и что делать лично Вам, чтобы приблизить свою мечту и жить в свое удовольствие. Помните только об одном – не надо много читать, гораздо важнее начать действовать и не важно, что сейчас у вас один источник дохода, главное, что вы движетесь в верном направлении.
— А вы хотели бы стать рантье?
— Хочу! Очень хочу! Только кто это?
Кто такой рантье?
Рантье (rentier) происходит от французского слова rente — рента. То есть, человек получающий рентный доход.
Рантье — человек, живущий на доход от своего капитала. Это могут быть проценты по банковским вкладам, дивиденды по акциям, купоны по облигациям, доход от недвижимости, бизнеса.
Главное — это то, что рантье не проедает свой основной капитал. В идеале, преумножает его.
По такой схеме, он обеспечивает себя вечным пассивным доходом.
Рантье — профессия или призвание
Когда у тебя много денег, которые сами, без твоего участия генерируют прибыль, то какая это профессия? Работать не надо. Ничего делать не надо. Лежи себе на диване (под пальмой или пьяный в кабаке) и каждый месяц снимай денежку.
Представьте, что вам прилетело наследство в несколько миллионов. Что вы будете делать? Куда направите деньги?
Бьюсь об заклад, что первые мысли будут о тратах.
Возможные варианты:
- куплю новую машину;
- улучшу жилищные условия (квартира, возможно к этому дом за городом);
- обязательно путешествия;
- обставить хату (новая мебель, ремонт, бытовая техника);
- про себя «любимого» не забыть — смартфон, компьютер, шуба, драгоценности и прочие дорогие нужные и ненужные игрушки (подставляй свой вариант).
Если деньги вдруг еще останутся.
«Что с ними делать? Типа вложить куда-нибудь? А куда?
В банк под проценты? Может купить несколько квартир и сдавать? Я что-то там слышал про акции? Вроде бы они позволяют заработать? Может золото? Мой тесть, в прошлом году чего-то там на нем заработал.
Сосед вот в криптовалюты вкладывает. Поднял много денег на биткойне. Что это такое? Не знаю про это ничего. Но ведь работает.
Блин, хрен его знает. Поищу в интернете. Или обращусь к знающим людям. Они подскажут выгодные варианты.»
И здесь возникает другая проблема. Когда у тебя много денег, сразу находится миллион людей, которые знают как «правильно и выгодно» их вложить. Предлагают 100 способов легко и без рисков приумножить твой капитал.
Естественно за определенную плату. Как определиться, кому можно доверить, а кому нельзя и это откровенный развод или вытягивание денег с клиента за свои «важные и выгодные» услуги.
Даже если вы найдете управляющего и доверите ему свои деньги. Как в будущем понять эффективно он их использует или нет? С чем сравнивать?
Что такое профессия? Набор знаний и умений человека, которые он может обменивать на денежное вознаграждение. И чем ценнее знания, тем дороже ты можешь их продать.
В нашем случае, рантье должен обладать знаниями по управлению капитала. Куда выгодно и надежно вложить, чтобы получать прибыль. Как минимум комфортно жить на нее. А лучше, еще часть прибыли реинвестировать, с целью получения большего дохода в будущем.
С моей точки зрения рантье — это профессия. Только не для работы на дядю по 40 часов в неделю, а на себя любимого. С минимальными временными затратами. И именно твои знания (помимо капитала) позволяют зарабатывать больше, а работать меньше.
Чем занимается рантье
Может показаться, что рантье ничего не делает. Отчасти это правда. Если все правильно «настроить»: вложить деньги или отдать в управление, прибыль будет постоянно капать на счет.
Но пускать все на самотек тоже наверное неправильно. Да и сидеть на попе ровно и проедать прибыль быстро надоедает. Банально начинаешь тупеть от безделья.
И хочется чем то заниматься. Вот такой парадокс. Когда у человека нет денег, ему приходится работать с мечтой, заработать много денег и бездельничать. Когда деньги есть, хочется заниматься чем то полезным.
Здесь идет некий баланс между работой и отдыхом.
Рантье, может в любой момент сорваться в отпуск. Ему нет необходимости отрабатывать какой-то минимум рабочих часов. Не лежит душа к работе, ок. Ничего страшного не случится.
Либо можно заняться любимым делом (в реальной жизни малооплачиваемым) для души.
Рантье=инвестор?
На первый взгляд может показаться, что оба термина имеют общий смысл (синонимы).
Инвесторы вкладывают деньги c целью получения дохода. Как и рантье.
Но инвестором может стать каждый. Буквально хоть завтра. Положи деньги в банк под проценты. Купи акции или другие ценные бумаги. Получай свои проценты, дивиденды, купоны или прочую прибыль. Для старта хватит всего несколько тысяч рублей.
Но вот вопрос: хватит ли этого дохода на жизнь?
Сколько денег нужно, чтобы стать рантье
Много. Очень много.
Думаю вас такой ответ не устроит.)))
Зависит от двух вещей.
- Сколько денег вам нужно получать (ежемесячно, ежегодно) для обеспечения комфортной жизни.
- Куда вы вкладываете (или будете вкладывать) деньги.
С первым пунктом все более-менее понятно. Кто-то неприхотлив и для скромной жизни хватит 20-30 тысяч. Другие хотят минимум «хотя бы» 50-100 тысяч рублей ежемесячно. Третьи не представляют как жить меньше чем на 200-300 тысяч.
Второй пункт посложнее. Нужно выбрать варианты вложений и знать примерную ожидаемую доходность. Причем на длительных периодах времени.
Можно получать 30-50% годовых, но при огромных рисках. То есть не факт, что вы сможете что-то вообще заработать. И всегда есть высокая вероятность потерять значительную долю от всего капитала.
Ищем самые надежные варианты, с минимальными рисками (наши любимые банковские вклады). Но они дают скромную доходность в 5-6%.
Смотрим, что-то посередине. Средняя доходность при вменяемых рисках. Капитал-то терять не хочется.
Например, процентов так 10-12% прибыли в год нас устроит вполне.
И получаем.
Рантье, живущий на 30-50 тысяч рублей в месяц, получающий 10-12% прибыли в год от своего капитала должен обладать суммой в 4-6 миллиона рублей.
На самом деле, эту сумму можно смело увеличить вдвое-трое. Мы еще не учли множество факторов, которые могут негативно отразиться на капитале в будущем. Инфляция, риски снижения или временного неполучения дохода за какой-то период. Банально убыточные периоды.
А это время рантье должен что-то кушать. И брать откуда-то денежки. Значит в ход пойдет (хоть и временно) основной капитал. В последующие жирные прибыльные года, ему нужно будет «закрыть дыры», направляя часть средств из прибыли на восстановление капитала.
Для комфортной жизни начинающему рантье нужно иметь хотя бы 10-20 миллионов.
Как стать рантье с нуля в России?
Проработать всю жизнь. Выйти на пенсию и получать от государства ежемесячный пассивный доход. Вот вы и рантье.
Правда денежки всегда будет не хватать на полноценную жизнь.
Ок. Тогда вы будете «полураньте». Или рантье на четверть.)))
Не устраивает? Тогда смотрим второй вариант (наследство, выигрыш в лотерею и прочие деньги с неба в расчет брать не будем).
Можем ли мы своими силами получить статус рантье?
Легко. Алгоритм укладывается в 3 шага.
- Зарабатывай.
- Откладывай и Вкладывай часть заработанного.
- Полученную прибыль реинвестируй.
Повторяй алгоритм каждый месяц и через … цать лет? накопленный капитал позволить жить только на получаемые нетрудовые доходы. И ты получаешь гордое звание РАНТЬЕ.
Сколько денег нужно откладывать? Куда вкладывать? И какой будет срок достижения цели?
Может 10 лет? А может 100? И тогда какой смысл начинать?
Думаю смысл есть. У меня в планах тоже есть такая цель, как стать рантье. Пока нахожусь только где-то посередине.
Даже если вы добьетесь звания полураньте, это позволит вам просто не работать 6 месяцев в году. Представьте, что у вас полугодовой ОПЛАЧИВАЕМЫЙ ОТПУСК. Каждый год. Тоже неплохо.
Итак, с чего начать?
- Сколько денег нужно накопить?
- Сколько денег нужно откладывать?
- Куда вкладывать деньги или на какую примерную доходность можно рассчитывать.
Начнем с «куда вкладывать».
Собственный бизнес в расчет брать не будет. Здесь все сугубо индивидуально. И не подойдет для большинства.
У нас есть 5 класса активов, которые могут генерировать прибыль без нашего участия:
Вклады в банках. Надежность высокая. Но доходность очень низкая. В среднем на уровне инфляции. Подойдет для сохранения капитала, но не как не его роста. Вычеркиваем.
Облигации. Как отдельные бумаги. Так и в составе ETF и ПИФ. Реальная доходность на 2-3% выше инфляции. Частично можно использовать. Но основной упор на этом делать не стоит.
Акции. В виде отдельных бумаг, либо снова в составе фондов: ПИФ и ETF. Самостоятельный выбор акций (как и облигаций) как правило к ничему хорошему не приводит. Лучше обратить внимание на фонды. Среднегодовая доходность фондового рынка акций на длительный промежутках (от 10 лет) около 5-6%. Сверх инфляции. Основной упор в накоплениях нужно сделать именно на акции.
Драгоценные металлы. В первую очередь это конечно золото. Реже серебро. Зарабатывать гарантированно в течении многих лет вряд ли удастся. Больше подходит для защиты от инфляции. Историческая реальная доходность на уровне 2%. Золото хорошо растет в кризисные периоды. В спокойные времена его стоимость может даже снижаться. Можно использовать малую часть от капитала (но не обязательно).
Недвижимость. Если денег не хватает на целый объект (квартиру, комнату, гараж), можно купить частичку. Где? В помощь вам ПИФ или REIT. Какова доходность? На уровне доходности акций (5-6%). В разные периоды может быть чуть выше или ниже.
Комбинируем все в одну кучу (составляем инвестиционный портфель). И каждый месяц выделяем денежку на пополнение портфеля. Все получаемые дивиденды и купоны обратно. И так месяц за месяцем, год за годом.
И через несколько лет статус Рантье появился на горизонте. И с каждым годом приближается.))))
Вот такой простой способ, доступный каждому.
По поводу сколько денег нужно откладывать и как долго. Есть , позволяющий прикинуть будущий финансовый результат при разных параметрах. Можно попытаться смоделировать свою ситуацию.
Для примера. Путь становления от инвестора к рантье при ежемесячном откладывании по 10 000 рублей и годовой доходности в 10%.
| Кол-во лет | Накопленный капитал, млн. | Месячный доход, тыс. |
| 3 | 0,44 | 3,7 |
| 5 | 0,8 | 6,7 |
| 10 | 2,1 | 17,5 |
| 15 | 4,2 | 35 |
| 20 | 7,5 | 63 |
| 25 | 13 | 108 |
| 30 | 21,7 | 180 |
Крупнейшие рантье
Посмотрите список Форбс богатейших людей. Можно смело утверждать, что все они рантье.
По статистике, богатые люди получают доход не только от своего бизнеса. Большая часть (60-70%) вложена в другие «чужие» активы, генерирующие прибыль.
Просто владение крупным пакетом акций, уже позволяет называться рантье.
Дивиденды крупнейших акционеров исчисляются десятками-сотнями миллионов долларов. Естественно за год. Не всех, а каждого.
Алексей Мордашов, владелец Северстали, получает в виде дивидендов от своей же компании ежегодно около 1 млрд. долларов.
Пенсионный фонд России проводит опрос. Кроме всего прочего граждан спрашивают, хотят ли они жить честно или богато:
Представьте, что у вас есть три предложения о работе. Первая компания предлагает устраивающую вас официальную заработную плату. Вторая компания предлагает зарплату на 15% выше, но часть зарплаты платится в конверте. А третья компания - зарплату на 30% выше, чем при официальном трудоустройстве, но вас официально на работу не оформляют. Какую из этих компаний вы выберете?
Казалось бы, есть над чем подумать. «Белая» зарплата - это ведь не только чувство удовлетворения от честной уплаты налогов, но и большая доступность кредитов и, в конце концов, увеличенная пенсия. «Серая» зарплата - также разумный выбор. Да, при этом раскладе вы платите совсем немного налогов, но какие-то всё же платите, и вас таки связывают с вашим работодателем официальные документы. Не очень твёрдая, но таки стабильность.
На сайте половина опрошенных выбрала полностью «белую» зарплату, ещё 30% - «серую». Зарплату полностью в конверте выбрали только 20%. Неопытный человек предположил бы, что бизнесмен, предложив сотрудникам такой выбор, примерно такой результат и получит. В реальной жизни однако сотрудники принимают решения совершенно иначе. Почти все выберут «в конверте, но побольше». Очень немногие выберут «серую» зарплату. И только упёртые единицы добровольно согласятся работать полностью «вбелую», причём - сюрприз - среди них будет много бывших или будущих бизнесменов.
Дмитрий, житель российской глубинки, известный вам уже по статье про инфляцию, прислал мне письмо со своей историей: как он работал бизнесменом в Казахстане, и почему он решил в итоге переехать в Россию, чтобы стать здесь пенсионером-рантье. Там есть очень важный пассаж про сотрудников и их желание платить налоги. Мой опыт и опыт моих коллег полностью подтверждает печальные зарисовки Дмитрия:
В Казахстане я больше 10 лет занимался бизнесом. Не то чтобы прямо IT-гигант, однако на жизнь более чем хватало. Моя компания скромно, но зато очень качественно обслуживала другие компании в области IT, от прокладки локальных сетей до 1С.Ко всему, что я делал, я подходил (да и сейчас подхожу) с большим «занудством». Начинал я как сисадмин. В то время как мои так сказать коллеги по любой мелочи переустанавливали «виндоус», я ковырялся и разбирался, почему они, «виндоус», ломались. Результатом стало то, что через несколько лет практики я и мои коллеги пошли двумя разными путями. Они стали фрилансить - брали шабашки на ремонт компов, переставляли операционку за 30 баксов и пару часов работы. За один день они могли спокойно объехать 2-3 клиентов, срубить сотку и спать спокойно. У меня же так не получалось. Если я пришел к клиенту и поставил систему, то мне надо было обязательно поставить ему антивирус, отключить всякие автораны с сидюков и флэшек, поставить несколько браузеров (а вдруг клиент привык пользоваться оперой, а не осликом), а ещё вот эти несколько служб он явно не будет использовать, зачем они будут зря ресурсы у компа отнимать и т.п. - в общем, после того как я с одним компом возился день, я брал те же 30 баксов за работу, так как средняя цена в городе была не более 15-20.
Вчерашние школьники брали 10 с риском форматнуть не тот винт, например, а я мои коллеги брали 30 (что уже было в два раза выше рынка), так как у меня и у них за несколько лет сформировался определенный круг клиентов, который доверял только нам и готов был переплачивать за это. Больше брать мне не позволяла совесть.
Итог был таков, что те комьютеры которые настраивал я, работали как часы по несколько лет и второй раз меня звали обычно не на ремонт компа, а на настройку вновь купленного. Мои коллеги бегали по одним и тем же клиентам раз в квартал-два.
В какой-то момент мне надоело работать больше и получать меньше. Я стал работать с юрлицами: решил настраивать за один раз всё идеально и получать потом абонентку за устранение мелочей и профилактики. Яоткрыл контору, стал набирать персонал и пошёл получать второе высшее по финансам - конторой надо было управлять, сокращать затраты, сдавать налоги и т. п. В какой-то момент мне пришлось нанимать персонал.
Такое долгое вступление я сделал для того, чтобы вы точно представляли что люди с которыми я работал, это были не вчерашние студенты с ветром в голове, а настоящие профессионалы, как правило с высшим образованием или без него, но с большим стажем.
Это были люди с аналитическим складом ума, точно знающие, что и в какой последовательности надо делать, чтобы максимально упростить себе работу. Люди, умеющие планировать. Умеющие предсказывать будущее: в своей области, конечно. В общем, речь идет не о разнорабочих на временной работе. Всем этим людям я принципиально платил на 30% выше рынка.
Пример 1
Персонал я набирал из таких же «задротов» как и я сам. Мне нужны были абсолютно надежные профессионалы, которые в одиночку могли тянуть фабрику с десятком серверов и сотней пользователей. Каждого такого админа или программиста я собеседовал лично, и каждому предлагал на выбор одно и тоже.
Выглядело это предложение примерно так:
Компания (то есть я) готова на тебя тратить 1000 долларов в месяц. Я тебе предлагаю три варианта.
1. Я тебя беру в штат. 1000 к начислению. Минус подоходный, минус пенсионка (а в Казахстане пенсия с 1998 года исключительно накопительная), минус социалка. На руки будешь получать 700. (Напомню, это и так на треть выше рынка). Зато ты чист для банка - иди бери ипотеку и так далее. У тебя официальный стаж, у тебя в будущем пенсия.
2. Ты открываешь ИП. Я тебе перечисляю по договору субподряда 1000 баксов, ты платишь 3 (три) процента налогов, в пенсионку отправляешь 10% от той зарплаты, которую сам себе назначаешь (назначь себе 100 долларов, зарплаты отправь 10 в ПФ). На руки условно будешь получать 950 баксов. Тогда для государства ты чист, даже некоторые банки тебе кредит дадут. Официальный договор и так далее.
3. Я заключаю с тобой договор, что ты безмозглый практикант. Ничего не знаешь, ничего не умеешь: пришел ко мне в контору учиться бесплатно, и я тебе ничего не должен. Тогда я тебе даю тысячу долларов наличными в конверте. Для государства ты бездельник, в банке тебя пошлют, и если что вдруг, то я тебя не знаю, и я тебе ничего кроме знаний не должен.
Так вот: за 10 лет работы через меня прошло около 30 человек. Из этих 30 только один захотел стать ИП и платить 3% налогов в бюджет Казахстана. Сколько он отчислял себе на пенсию я не спрашивал - это его личное дело. Все остальные были «практикантами». Был даже сорокалетний «программист-стажер».
Почему так было? Не знаю. Я за всех гадать не буду, но приведу пример почему я бы поступил так же (в такой же ситуации в той же стране).
Пример 2
В Казахстане пенсия накопительная. Каждый работник обязан со своей официальной зарплаты отправить в пенсионный фонд на свой личный накопительный фонд 10% от оклада. При этом, кстати, те, кто любят задавать риторические вопросы, спрашивают - если моя пенсия накопительная, и я сам лично коплю себе на старость, то почему по закону я должен выйти на пенсию в каком-то определенном возрасте? А что, если я уже годам к 40 накоплю на свою старость?
Но тем не менее. Я тоже отправлял на пенсию 10% от своей официальной ЗП. Происходит это на уровне бухгалтерии, то есть сам сотрудник ничего никуда не шлет, это за него делает бухгалтер. Деньги поступают сейчас в единый фонд, но несколько лет назад фонды были частные, и на весь Казахстан их было штук 15.
В банках в это время средняя ставка на депозитах была около 10% годовых в местной валюте (теңге). Кроме того у каждого банка была капитализация вклада. Если мы кладем в банк 1 000 000 теңге, то в первый год получаем 100 000 (10% от миллиона), на второй год получим уже 110 000 (10% от 1 100 000) и так далее.
А как дела обстояли в пенсионных фондах? А вот так. Вот отчет из единого теперь на весь Казахстан пенсионного фонда лично по моим сбережениям:
Сумма пенсионных накоплений по состоянию на 01.01.2016 г. составляет 1 013 693 теңге, в том числе инвестиционный доход 177 266 теңге.
На моем личном пенсионном фонде, а отчисления я туда начал отправлять ещё в 1998 году, лежит около миллиона теңге: инвестиционный доход 180 тысяч и 820 тысяч, которые туда отправил я. Восемьсот тысяч - это мои 10% от зарплаты за почти 20 лет, а 200 тысяч это доход! Это сколько получается годовых за почти 20 лет?! Очень мало, мне даже считать лень. Могу только добавить, что в 1998 году двушка в хрущёвке в Алмате (столица Казахстана на тот момент) стоила 72 000 теңге или 3 000 баксов. Сейчас этаже двушка стоит уже около 60 000 баксов а курс теңге/доллар то ли 250 то ли 300 теңге за доллар.
Так что в пенсионном накоплении все зависит от ставок, гарантий и так далее. В конце концов, средний человек начинает работать в 20 лет, а выходит на пенсию в 60, то есть работать ему надо 40 лет. А что такое 40 лет? Да 40 лет тому назад был СССР. А что будет через 40 лет?
Ну и собственно вопрос по поводу рантье или пенсия.
На сегодняшний день я пытаюсь получить гражданство России. Живу я деревне в 300 километрах от Москвы. Строю своими руками дом своей мечты. Для своих детей я отгрохал такую детскую площадку, какой не было ни в одном дворе моего детства. У меня баня, которую я кочегарю в любой момент, и если я захочу шашлыка мне не надо никуда ехать.
Кроме меня в деревне живет еще около 100 человек, пенсионеры в основном. Работы в деревне нет никакой от слова совсем. Автобусного сообщения от деревни до райцентра тоже нет. Была бы тут хоть какая-нибудь официальная работа, я бы на нее устроился. Правда. Меня реально напрягает что на вопрос, скажем, в поликлинике «где вы работаете» приходится отвечать «нигде». Сразу представляется, что я в глазах вопрошающего выгляжу тунеядцем-алконавтом.
Я бы давно получил гражданство в конце концов, так как наличие работы для таких «соотечественников» как я является обязательным требованием для получения гражданства.
За счет чего я живу? А я и есть как бы пенсионер-рантье.
Я только посчитал, что мой пенсионный возраст наступил не в 65 лет, а уже сейчас [Пенсионный возраст в Казахстане для мужчик - 63 года, прим. Ф.М.]. Я собрал всё, что накопил в Казахстане, купил несколько квартир в Москве и Рязани и сдаю их в аренду. (Кстати, квартира в пяти минутах ходьбы от метро в Москве стоит в два раза дороже квартиры в центре Рязани, а сдается за одинаковые деньги. Выгоднее купить 2 квартиры в Рязани, чем одну в Москве). Заметьте, я при этом плачу все налоги как положено - я же писал, что люблю ко всем делам, за которые берусь, подходить очень занудно, чтоб никто и никогда не смог придраться.
Все квартиры сдаются по официальным договорам, платятся налоги государству, отчисления в страховку, отчисления в фонд капремонта опять-таки плачу я а не квартирант (я полагаю, что квартирант должен платить коммуналку которую потребляет, и аренду, а капремонт - это затраты владельца). Все мои квартиранты официально зарегистрированы (временная регистрация по месту проживания), что приравнивается к прописке, а значит им проще устроится на работу и вовремя платить мне за аренду. И в квартирах у меня не «бабушкин» ремонт, а современный евроремонт с современной новой техникой.
Также я даю им гарантию, что если завтра мне понадобится, то я их не выпну на мороз, как это было не раз со мной в Казахстане, когда я снимал квартиру. Если мне понадобится приехать, скажем, в Москву на месяц, то я сниму на этот месяц квартиру для себя. Сдаю я при всём этом по средним ценам по городу, что гарантирует мне то, что квартиранты ценят условия проживания. Скорее всего квартиру не изгадят, платить будут вовремя, и искать альтернативу скорее всего не будут. Что, кстати, и подтверждается последние несколько лет.
И будьте уверенны, что когда мне стукнет лет 65, или сколько там надо для получения пенсии, я обязательно на эту самую пенсию подам. Буду получать скорее всего минималку. Это будет еще несколько тысяч дохода, однако к тому времени в часть квартир заедут мои дети, и доход с аренды сократится. По моей логике это буду абсолютно заслуженные несколько тысяч рублей так как до пенсии мне ещё лет 30 предстоит платить налоги в бюджет России.
Даже сцену эту представляю. Приду я в пенсионный фонд и там меня спросят - вот вам 65 лет, а где вы всю жизнь работали? Да вот получается, что нигде я не работал. Так как стаж в Казахстане, во-первых, не учитывается, а во-вторых, трудовые книжки там давно упразднены и являются необязательным анахронизмом. В России же я всю жизнь жил в деревне, где работы нет, автобусов до райцентра нет, зато на местном кладбище лежат мои прапрабабки и прапрадедки, и кроме меня ухаживать за этими могилами и за примерно десятком пока ещё живущих 80-90-летних родственников больше некому. Оттого и буду я скорее всего получать самую на тот момент минималку, если она будет в принципе.
PS . Забавный выверт мышления составителей вопросов из Пенсионного фонда. Подразумевается, что пользователь интернета может узнать о пенсионных новостях или на сайте Пенсионного фонда, или... из офлайна. Про блоги, про форумы, про коллективные блоги и про сетевые СМИ составители вопросов даже не подозревают. Весь интернет для них - это сайт ПФР.
Наши с вами регулярные обсуждения пенсионных реформ, получается, вроде бы и не существуют. Эдакий привет из девяностых годов, когда некоторые начальники отдавали подчинённым распоряжение перекачать весь интернет на дискету, чтобы потом не тратиться на абонентскую плату.
