Управляй ОнЛ@йн – продукт от Сбербанка, он идеально подходит вкладчикам, желающим не только приумножить, но также активно управлять своими денежными средствами и иметь возможность снимать некоторые средства без потери процентов. Благодаря такой гибкости Управляй ОнЛайн является одним из самых популярных предложений по срочным вкладам в «ПАО Сбербанк».
Какие возможности дает вклад Управляй ОнЛ@йн
Благодаря возможности частичного снятия это предложение актуально среди множества клиентов Сбербанка. Вкладчики могут позволить себе:
- Надежно разместить свои сбережения и не беспокоиться об их сохранности;
- Управлять своими средствами в любое время суток из любой точки мира;
- Снимать каждый месяц начисленные средства или же оставлять их для дальней капитализации.
Условия и основные характеристики
Данный вид вклада имеет следующие характеристики по состоянию на 04.04.2017.
- Следующие проценты начисляют на ₽ / $ / € соответственно: 3,25-5,32 / 0,01-0,80 / 0,01
- Минимальный срок вклада составляет 3 месяца, максимальный равен 3 годам. Минимальный срок для депозита в евро – 1 год.
- На безналичное пополнение нет ограничений. Наличными же можно вносить не менее ₽1 000 / $100 / €100.
- При необходимости можно частично снять деньги, не теряя проценты, но неснижаемый остаток трогать нельзя.
- Минимум можно вложить 30 тысяч рублей/1000 американских долларов/1000 евро.
Процентные ставки (на рубли) без учета капитализации
Ставка варьируется и зависит от того, сколько составляет неснижаемый остаток и срок, на который вы вложили денежные средства.
Актуальность информации по вкладу на 02.11.2017 г.
Как увеличить свои доходы
Если вы заботитесь об увеличении процентной ставки своего вклада, то сделать это можно несложными шагами:
- Увеличить сумму вклада, пока не наступила следующая суммовая градация.
- Заключить дополнительное соглашение о том, что вы увеличиваете неснижаемый остаток.
Внимание! Не забывайте, что если вам потребуется снять частично денежные средства, неснижаемый остаток будет гораздо больше, чем это было ранее.
Как начисляются проценты
Это происходит каждый месяц на всю сумму, чем выше сумма вклада, тем выше процентная ставка на неснижаемый остаток.
Начисленными процентами можно распорядиться по своему усмотрению – снять наличными, оставить. По желанию клиента выплата процентов может производиться на отдельную карточку.
Начисленные проценты прибавляются к основной сумме, в последующих периодах происходит капитализация вклада, что увеличивает расчетную базу для последующих начислений. В итоге в конце срока клиент зарабатывает больше.
О максимальной сумме
Есть пункт об особых условиях в отношении максимальной суммы, что может находиться на счете. Она не должна превышать первоначальной суммы более, чем в 10 раз. Если это происходит, то проценты выплачиваются по ставке, меньшей в два раза. Расчет идет с того дня, как сумма депозита превысила максимальную.
Как открыть вклад
Существует два способа:
- Открыть вклад Управляй ОнЛ@йн можно в любом филиале Сбербанка.
- По Интернету. Если вы хотите сделать это онлайн, то инструкция очень проста, а сама процедура займет всего несколько минут. Войдите в свой личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн в категорию «Вклады и счета». Найдите меню «Открытие вклада». Прочтите условия, если они вам подходят, выберите оптимальный вклад и заполните заявку с указанием счета списания, суммы зачисления, срока депозита. Воспользуйтесь опцией «открыть». Готово.
Если вклад не закрывается по истечении срока, то он продлевается автоматически на точной такой же срок.
Как закрыть вклад досрочно
Ситуация, когда срочно нужны деньги, может случиться у каждого человека. Вклад предусматривает досрочное закрытие. Можно забрать денежные средства раньше срока, на который вы их вложили, если такая необходимость возникнет. Но следует учитывать, что при этом проценты рассчитываются по сниженным ставкам:
- Из расчета 0,01% годовых – вклады на полгода и вклады более чем на 6 месяцев, но востребованные ранее;
- Если клиент востребовал вклад по прошествии полугода основного срока - из расчета 2/3 от процентной ставки, которую установил банк.
При снятии денежных средств досрочно расчет происходит, не учитывая капитализацию.
Как закрыть «Управляй Онлайн»
Никаких особенных действий, чтобы закрыть вклад, не требуется. Нужно войти в свой личный кабинет на веб-ресурсе Сбербанк Онлайн в раздел «Вклады и счета», найти актуальный вклад и нажать на «закрыть». Система потребует указать, на какой счет или карту перевести деньги. После выполнения этих действий вклад будет закрыт.
Калькулятор вклада Управляй Онлайн
Для наглядности сбербанк предлагает воспользоваться калькулятором доходности на официальном сайте в разделе «Вложить и заработать » -> «Вклады » -> «Управляй «. Выберите срок и сумму вклада и узнайте, сколько заработаете в конце периода. Заполните все графы калькулятора и нажмите на кнопку «Рассчитать ».
Пример: вы разместили вклад на 100 тысяч рублей на один год, проценты не снимаются, а капитализируются. Ежемесячно производится взнос в размере 5 000 рублей. В итоге вырисовывается такая картина.
Условия начисления процентов
- Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада. Процентная ставка зависит от выбранной суммы неснижаемого остатка, валюты и срока вклада.
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
- Причисленные проценты можно снимать или перечислять на счёт карты.
Увеличение процентной ставки
- Процентная ставка по вашему вкладу может вырасти, если вы увеличите сумму вклада до нового неснижаемого остатка и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере неснижаемого остатка.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада | На основную сумму – 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действовавшим по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено.
Как получить документы по вкладу
Договор банковского вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, можно распечатать в личном кабинете в разделе «История операций» самостоятельно, либо получить, обратившись в любой офис Банка.
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Управляй» и «Управляй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, сумма на которых на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Сбербанк предоставляет возможность размещать свободные денежные средства клиентов во вклады с начислением процентов. Для физических лиц в 2017 году работают различные программы, среди них вклад «Управляй» от Сбербанка.
Депозит от Сбербанка предназначен для всех граждан РФ, включая пенсионеров, работающих, студентов, иностранных граждан, которые имеют вид на жительство в РФ или разрешение на временное пребывание. Его может разместить лицо, которому исполнилось 14 лет.
Чтобы оформить договор потребуется паспорт.
Срок, процент
Условия, действующие с 01.06.2017 года:
Процентная ставка зависит от размера инвестиции и длительности размещения. Нижняя граница предусмотрена для вложений на 3 года, от 30 до 99,9 тыс. руб. – 3% годовых. Максимальный доходный процент – 3,8% годовых, на 3-6 месяцев от 30 тыс. руб.
Для вложений свыше 700 тыс. руб. ставка составляет от 3,5% до 4,30% годовых в зависимости от срока.
Таким образом, максимальная доходность у вложений от 3 до 6 месяцев. Соответственно, чем больше сумма, тем больше прибыль.
Начисление процентов производится ежемесячно, они могут быть сняты наличными или перечислены клиентом на другой счет. Если вкладчик не распорядился доходом, он присоединяется к депозиту и дальнейшее начисление производится уже с общей величины. Капитализация увеличивает тариф в среднем на 0,02-0,18 %.
Если при присоединении дохода, вклад попадает в другой диапазон, по нему начинает действовать повышенный тариф. Для этого необходимо заключение дополнительного соглашения к договору.
При оформлении депозита онлайн доходный тариф составляет 3,25 – 4,82% годовых, до 0,7% в долларах., т. е. увеличение составляет в среднем на 0,25п., остальные условия остаются неизменными.
Заключение соглашений онлайн позволяет избежать постоянных очередей, какие наблюдаются в Сбербанке.
Прочие возможности
Дополнительными возможностями соглашения являются:
- Возможность пополнения депозита в любое время действия договора. Минимальная сумма взноса наличными: 1000 руб., 100 долларов или евро. Величина безналичных перечислений не ограничена. Если при пополнении депозита его размер переходит в другую градацию, проценты начисляются согласно новым условиям.
- Возможность частичного снятия депозита. Максимальная сумма – до величины неснижаемого остатка. В этом случае проценты сохраняются, если снятие больше, ставка пересчитывается под пониженный неснижаемый остаток.
Условия соглашения устанавливают ограничительный размер максимального инвестирования. Оно составляет увеличенную в 10 раз первоначальную (или переоформленную сумму). По разнице между допустимой и фактической величинами действует пониженный тариф – ½ от базового (дополнительно к 2/3).
Условия договора не ограничивают количество пролонгаций. Если при окончании его действия клиент не снял денежные средства, то он автоматически продляется еще на такой же срок на условиях, действующих на момент пролонгации.
Вкладчик имеет право предоставить управление средствами иному лицу, при предоставлении доверенности, оформить на него завещание.
Расчет суммы вклада на 2017 год
На сайте банка имеется онлайн калькулятор, с помощью которого можно посчитать ожидаемую выгоду. Например, при вложении в 100 тыс. руб., на 12 месяцев, без дополнительных взносов и частичного снятия, доход составит 3505,08 руб.
Расторжение договора
Допускается досрочное прекращение соглашения, с начислением по нему 0,01% годовых в течение первых 6 месяцев.
При длительности более полугода, ставка составит 2/3 к базе. При этом, капитализация не учитывается.
Если расторгается соглашение, по которому превышена максимальная величина, действующее более 6 месяцев, на превышение будет применен дополнительный понижающий коэффициент в размере ½ к базовой ставке.
Преимущества программы «Управляй»
Удобство пользования. Широкая филиальная сеть делает посещения представительств банка удобным. При оформлении соглашения онлайн не надо посещать кредитную организацию.
Возможность контролировать движение по счету, начисление процентов, управлять собственными сбережениями без потери прибыли.
При возникновении необходимости сбережения можно снять.
Получение стабильного пассивного дохода.
Вклад «Управляй» в Сбербанке в 2017 году является пусть не самым доходным методом вложения средств, но надежным способом сохранения собственных сбережений.
Через интернет включает в себя ряд выгод. Возможность не направляться в офис лично и тратить время. Можно открыть вклад Сбербанк Управляй онлайн дома или в любом другом месте, где есть доступ в интернет. Рассмотрим основные условия вклада.
Сбербанк вклад Управляй онлайн – условия
Предлагает специальный онлайн-вклад с опцией частичного использования средств без потерь по процентам (средства снимаются до суммы неснижаемого остатка).
Период вклада – 3 мес. – 3 года.
Описывая, как пополнить вклад Управляй через Сбербанк онлайн, отметим следующее. Пополняется вклад как переводом через интернет, так и в любом банковском отделении. Нижняя планка пополнения составляет 1000 руб. РФ, 100 евро или 100 долл. По безналичным платежам лимитирования нет.Нижняя граница суммы вклада:
- 30000 руб. РФ;
- 1000 евро;
- 1000 долл.
Характеристикой данного вклада является то, что по нему происходит ежемесячное начисление суммы процентов (снимаются или переводятся на карт-счета) на сумму всего вклада. Проценты, которые уже начислены ранее, суммируются с основной суммой по вкладу. Данная операция, таким образом, увеличивает доходы от прошлых вложений уже в будущих периодах. Как мы видим, предлагаемые по вкладу Управляй онлайн Сбербанком условия могут быть различные.
Процентные ставки
Сбербанк предлагает:
- 3,25 - 4,7%, когда вклад осуществляется в руб. РФ;
- 0,15 - 0,80%, когда вклад в долл.
В таблице приведен пример изменения ставки в зависимости от неснижаемого остатка в долл.
Неснижаемый остаток, тыс. долл. | Период и процентная ставка в зависимости от него, % годовых |
||||
От 3 до 6 месяцев | От 6 до 12 месяцев | От 12 до 24 месяцев | От 24 до 36 месяцев | 36 месяцев |
|
Плюсы и минусы вклада Сбербанка Управляй онлайн
Начнем с плюсов, подтвержденных и отзывами клиентов. Если вы человек, ценящий время, если вы хотите контролировать свои финансы онлайн, пополнять их при помощи инструментов сети, то это подходящий вариант. Бонусом именно предоставляемого Сбербанк вклада Управляй онлайн является возможность со временем увеличивать размер процентной ставки, возможность получать рубли «Спасибо». При этом данное предложение сохраняет все остальные плюсы банковских вкладов, обеспечивая довольно высокий уровень безопасности. Одним словом, если для вас ценна скорость и удобство при выполнении операций, то подобный вклад – это очень выгодное и эффективное решение.
Минусы у данной услуги следующие.
- Угроза кражи. Несмотря на высокий уровень безопасности системы в целом, слабым звеном в ней становится компьютер клиента. Домашняя станция среднего пользователя априори не может быть защищена, как защищены системы банка.
- Взлом . Подразумевается и профессиональный взлом хакерами, и банальный подбор пароля, который нерадивый клиент делает излишне простым (например, 1111 или qwerty). Поэтому даже соблюдение простых правил при выборе (например, содержит 20-30 символов, не содержит имени и т.п.), значительно повышает безопасность личного кабинета.
- Технические неполадки банковской системы. Даже банковские системы могут выйти из строя вследствие аварии или сбоя. На разрешение данной проблемы клиент повлиять не в состоянии, фактически оставаясь пассивным заложником ситуации.
Очевидно, что несмотря на некоторые минусы, плюсы данного вклада перевешивают. Продукт уже снискал значительную популярность у потребителей и продолжает ее набирать за счет привлекательности предлагаемых по вкладу Управляй онлайн от Сбербанк условий, используя свои главные козыри – простоту и удобство.
“Управляй Онл@йн” от Сбербанка - срочный вклад, который можно открыть самостоятельно. Используйте интернет-банк или специальное приложение. Управляйте своими расходами, не выходя из дома!
Общие сведения о вкладе
Для того, чтобы открыть депозит, вам потребуется 30 000 рублей/1 000 долларов США (размер минимальной суммы вклада). Открывается депозит сроком от 3 месяцев до трех лет , индивидуально, точность составляет 1 день.
Процентная ставка выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении банка!
- от 2,75 до 3,80 % в рублях,
- от 0,15 до 0,80 % в долларах США;
Процентная ставка по депозиту может быть увеличена при условиях:
- автоматически при достижении вкладом следующей суммовой градации
- при заключении доп.соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.
Есть ежемесячная капитализация процентов. Проценты можно переводить на другую карту/счет.
Дополнительные опции:
- наличное пополнение счета с минимальной суммой внесенных средств: 1 000 рублей / 100 долларов США. Безналичное пополнение - сумма не ограничена.
- снятие наличных - частичное, до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка, с сохранением начисленных процентов. Проценты можно переводить на другую карту/счет.
Калькулятор доходности вклада Управляй Онлайн
Условия досрочного расторжения
Условия досрочного расторжения договора по вкладу “Управляй Онл@йн” следующие:
- По депозитам со сроком меньше 6 месяцев – с процентной ставкой в размере 0,01% годовых;
- По депозитам срок которых больше,чем 6 месяцев:
- В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - процентная ставка составит 0,01% годовых;
- По истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.
Если вы расторгли договор досрочно, то проценты будут пересчитаны без учета ежемесячной капитализации.
Особенности вклада
Банк ограничивает вклады по максимальной сумме. Максимальная сумма – Сумма вклада на конец дня Даты открытия вклада / Даты пролонгации (при Пролонгации вклада), увеличенная в 10 раз. Если сумма депозита больше максимально установленной, начисление процентов на разницу между суммой на депозите по факту и максимальной идет в размере ½ от ставки по депозиту на дату превышения. Пониженная ставка применяется сразу же в тот день, который наступил за днем возникновения превышения.
При востребовании депозитов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент - 1/2.
Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.
Договор с банком автоматически пролонгируется на условиях депозита “Управляй Онл@йн”, действующих на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.
“Управляй Онл@йн” полюбится молодым и энергичным людям. Не хотите ждать очереди в отделении? Привыкли оперировать наличностью? Не готовы откладывать все деньги на черный день? Лучшие условия управления капиталом в надежном интернет-банке предоставит депозит “Управляй Онл@йн”.
Открытие “Управляй Онл@йн” осуществляется через личный кабинет на сайте интернет-банка или в приложении Сбербанк Онл@йн.
Видео: Как открыть вклад в интернет-банке Сбербанк Онлайн?
