Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту – один из самых актуальных вопросов среди заемщиков. Кредитование становится все более популярным. Ипотека, потребительский займ, автозайм разнятся по размеру учетной ставки, временного периода и размера кредитования.
Они имеют различный принцип расчета ежемесячных платежей. Предлагают несколько вариантов расчета ежемесячных платежей по сумме кредита. Первый – это узнать ежемесячную выплату с помощью калькуляции в режиме онлайн. Второй – определить ежемесячные платежи самостоятельно с помощью формул (будут приведены ниже).
Что такое ежемесячный платеж по кредиту?
Кредит обладает двумя важным характеристиками – платностью и возвратностью. Платность означает, что за предоставление денежных средств заемщик обязан выплачивать проценты, указанные в кредитном соглашении по сумме займа. Помимо начисленных процентов, заемщик должен произвести погашение к установленному сроку полный объем займа.
Крайний срок выплаты суммы платежей является важной особенностью любого кредитного соглашения. Совокупность процента и объема кредитования является основой для расчета выплат по погашению.
Какие составляющие требуется для того, чтобы правильно вычислить месячный платеж:
- Размер кредитования.
- Учетный процент.
- Временной период кредитования.
- График платежей.
- Банковский год. Каждое финучреждение устанавливает свою цифру – 360 дней либо 365 (в високосный год – 366).
Как рассчитываются ежемесячные платежи по кредиту?
Формула расчета при любых обстоятельствах основывается на сумме, указанной в соглашении, и графике, выданном после подписания договора. Сумму кредитования и график определяет специалист финучреждения. Сумму платежей вы получаете, просчитав их самостоятельно с помощью кредитного калькулятора, предоставленного на официальном сайте каждого финучрежедния, или вычислив по формуле.
Самостоятельный расчет, используя формулы
Для облегчения эти формулы предоставляются на многих сайтах. Расплачиваться можно либо аннуитетными платежами (одинаковыми в течение всего периода), либо дифференцированными платежами (основная сумма делится на равные доли, а учетный процент уменьшается – размер выплат выходит неодинаковый).
Расчет ежемесячных платежей на официальном сайте банка
Если клиенту не подходит самостоятельный расчет с помощью формул, он может воспользоваться калькулятором. Он выступит помощником и поможет посчитать платежи для выплаты займа. Расчеты, выдаваемые онлайн-калькулятором, приблизительны. Потенциальный клиент вводит приблизительный временной период кредитования, учетный процент и тип платежей. К выданному расчету могут прибавиться расходы по страхованию и банковское сопровождение сделки.
Онлайн калькулятор
Аннуитетный метод просчета ежемесячных платежей
Равные части основной суммы кредитования называются аннуитетными. Этот метод наиболее популярный и востребованный. Здесь первая половина платежей – начисленные проценты, вторая половина – погашение основного долга.
Схема учета процентов в этом случае наиболее прозрачная. Выгодность для клиента здесь высока. Но и финучреждения склоняются к этому методу.
Формулу расчета аннуитета можно изобразить так: платеж (А) складывается из размера кредитования (Б), помноженного на величину. Количество месяцев (М) и учетный процент (П1/12), так как месяцев в году двенадцать. Получается – А=К*(П/(1+П)-М-1) . Такая формула может быть использована для потребительских займов и ипотечного кредитования.
Пример по аннуитетному методу
У нас есть сумма займа в размере 300000 рублей, временной период кредитования – 6 месяцев, а учетный процент в год – 9%. Для начала нужно рассчитать окончательную сумму ежемесячной ссуды. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 рублей.
В обязательном порядке используйте не целый учетный процент, а его 12-ю долю.
Процент по аннуитетным платежам
Есть возможность вычислить процент в рублях по взносу на погашение кредитного займа. Здесь будет браться остаток задолженности и годовой процент.
Представляем полный перечень шагов:
- За первый месяц – 300000*(0,09/12) = 2250, основная задолженность – 32189 – 2250 = 29939 рублей.
- За второй месяц – 300000 – 29939 = 270061, процентная составляющая – 270061*(0,09/12) = 2025,46, основная задолженность – 32189 – 2025,46 = 30163,54 рублей.
- За третий месяц – 270061 – 30163,54 = 239897,46, процентная составляющая платежей – 239897,46*(0,09/12) = 1799,23, основная задолженность выходит – 32189 – 1799,23 = 30389,77 рублей.
Обратите внимание на эти кредитные предложения! Рейтинг 2020 года.
Дифференцированный метод просчета ежемесячных платежей
Считается правильным, что уменьшение суммы задолженности, и есть дифференцированная выплата ежемесячных платежей. Такая выплата состоит из фиксированной суммы и изменяющейся, которая и уменьшается постепенно. Для просчета дифференцированной выплаты нужно взять сумму взноса, учетный процент и месяцы, на которые выдан займ.
Формула просчета – как она выглядит?
Потребуется значение максимальной выплаты.
П (основной взнос) = Р (сумма кредитования)/ М(месяцы кредитования). Начисленные проценты (Н) находим, умножая на остаточный долг по займу (О) на учетный процент (Пр). Затем полученный результат делим на 12 (в году всего двенадцать месяцев – константа), выходит – Н = О*Пр/12.
Остаток по кредиту (О) находим так – О = Р – (П*К (сколько периодов прошло)).
Пример по дифференцированному методу
Сумма кредитования составляет 240000 рублей на полгода по ставке 9%. Основной взнос составит 240000/6 = 40000 рублей.
Платежи после оформления соглашения в каждом месяце:
- За первый месяц – 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 рублей.
- За второй месяц – 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 рублей.
- За третий месяц – 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 рублей.
Какой из методов начисления учетных процентов стоит выбрать?
Многие банк в Российской Федерации оформляют кредиты с аннуитетным типом расчета. Финансовые структуры – приверженцы данного типа, так как учетные проценты будут начислены на основной размер задолженности на начальном этапе.
Дифференцированный метод имеет свои недостатки: банками данный метод используется реже, первые платежи будут высокими и одобрение по заявке на такой тип выплат сложнее получить. У потенциального клиента должен быть стабильно высокий уровень дохода.
Дифференцированный тип стоит выбирать тем клиентам, которые желают крупную сумму денежных средств на долгий срок, превышающий пятилетку. При ипотечном кредитовании это хороший выбор.
Клиент сумеет существенно снизить переплату. Но если кредитование займет меньше 5 лет, то переплата не будет существенной. Проще подыскать вариант с меньшей процентной ставкой и выбрать аннуитетный тип.
Как просчитать переплату по желаемому кредиту?
Каждый заемщик мечтает сэкономить и выплатить как можно меньше. Выбирая аннуитетный тип, нужно рассчитать коэффициент. После идет подсчет ежемесячных взносов. Размер конечного взноса: М (период) * П (платеж). Переплата – это разница между размером взноса и основным размером кредитования.
Если тип дифференцированный, то потребуются размер процента в месяц, размер платежа в месяц, значение ставки в первый и крайний месяц кредитования, усредненный размер процента в месяц.
Данную информацию вам может предоставить кредитующий банк. Переплата в данном случае – длительность периода соглашения (месяцы), умноженная на усредненное значение процентов в месяц.
Особые характеристики просчета ежемесячных платежей
Расчет платежа в месяц возможнее двумя способами – аннуитетным и дифференцированным. В первом случае – на протяжении всего срока кредитования одинаковые взносы. Во втором случае – платежи изначально высокие, потом уменьшаются. Многие банки препятствуют желанию клиента досрочно оплатить займ. В данном случае они устанавливают кредитные каникулы.
Ипотечное кредитование
Ипотека – долгосрочный вид кредитования с крупной суммой выдачи. Здесь стоит использовать дифференцированный тип. Выплаты будут меньше. Но клиент должен подготовить справку о высоком доходе каждый месяц.
Досрочное погашение будет подразумевать однозначно аннуитетный тип (по соглашению сторон). Многие банки оформляют крупную сумму денежных средств, используя аннуитетный тип.
Автозаймы
Кредитование по автозайму происходит не на долгосрочную перспективу. Здесь нужно подготовить первоначальный взнос. При просчете ежемесячных платежей стоит учитывать страхование (КАСКО в большинстве случаев, реже – ОСАГО) и банковское сопровождение сделки.
Как рассчитать выплаты, если у клиента кредитная карточка?
Что стоит учитывать при подсчете ежемесячных платежей, если клиент использует карточку:
- Наличие беспроцентного периода. Данный период позволяет потенциальному клиенту пользоваться денежными средствами без начисления %. Обычно период составляет от 30 до 100 дней. Зависит от выбранной структуры.
- Платеж в месяц. Нужно произвести оплату 5-15% от основной суммы долга + учетные проценты (до 40% в год).
Выводы
В обязательном порядке перед тем, как пойти и подавать документы на кредит, просчитайте и сравните ежемесячные платежи в разных банковских структурах. Только при наличии реальных цифр можно делать вывод. Вы оцените свои возможности и поймете – по силам ли вам данное кредитование или лучше подождать.
Видео
График платежей по кредиту
Порталом предлагаются такие сервисы:
- депозитный
- ипотечный
- кредитный
- автокредит
Пользоваться специальным калькулятором можно без оплаты.
Как подсчитать проценты на нашем сервисе
Используя наш специальный кредитный калькулятор, можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сумму переплаты по займу, согласно личных сведений о конкретном заемщике, учитывая его пожелания, путем ввода в программу:
- подходящую сумму на первоначальный взнос;
- на какой срок берется ссуда;
- применяемой ставки в процентах;
- доходы заемщика;
- может ли заемщик предоставить залог.
Внеся необходимую информацию во все графы, программа сама в течении нескольких минут выберет возможный кредит и автоматически в режиме online произведет подсчет суммы предстоящего ежемесячного платежа и определит какая будет переплата.
Производит примерный расчет, поскольку им не учитывается, сколько дней имеет месяц.
Более точный график внесения платежей, применяемые ставки и сумму переплаты могут быть установлены индивидуально к клиенту непосредственно в банке.
Как рассчитать сумму ежемесячного платежа используя онлайн кредитный калькулятор
Всех потенциальных заемщиков в первую очередь волнует вопрос сколько ему предстоит ежемесячно отрывать от семьи денег, чтобы не сбиться с графика внесения регулярных платежей. Произвести рассчет этой суммы можно на нашем online кредитном калькуляторе на основе:
- применяемой банком процентной ставки;
- объема оформляемого кредита;
- выбраного типа платежа.
Произвести данный расчет можно прямо сейчас, воспользовавшись услугами нашего сайта.
Кредитами сейчас сложно кого-то удивить. Каждый среднестатистический россиянин имеет или имел как минимум один-два кредита в своей жизни или собирается его взять. Если вы идете в банк для получения кредита и вам дают несколько предложений, то нужно выбрать самое дешевое и выгодное для вас. Для этого нужно рассчитать кредит самому, например в Excel. Нужно также знать размер ежемесячного платежа, чтоб понять нагрузку займа на ваш бюджет. Это тоже можно сделать самостоятельно.
Какие данные нужны для расчета кредита?
Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:
- График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом.
- Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп.услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.
Расчет ежемесячного платежа.
Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:
- где, n – срок кредита
- i – ставка по кредиту.
Рассмотрим расчеты на примере:
- Срок кредита – 6 месяцев.
- Сумма – 100 000 руб.
- Ставка – 18%.
Рассчитаем платеж с помощью кредитного калькулятора:
С помощью формулы ПЛТ:
С помощью формулы:
Как составить график платежей?
Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.
Для того, чтобы заполнить поля Дата, нужно в первые два поля самостоятельно внести даты платежа, а затем навести курсор на нижний правый угол до появления значка «крестик» и протянуть на нужный срок (в нашем случае на 6 месяцев).
Получаем заполненный столбец с датами.
Как рассчитать сумму процентов?
Сумма процентов будет зависеть от количества дней в расчетном периоде и остатка основного долга. Рассчитываться она будет по формуле:
Рассчитаем по нашему кредиту проценты за первый месяц:
Сумма основного долга будет рассчитываться, как сумма аннуитета за вычетом процентов:
ОД = Аннуитет – Проценты
Сумма остатка основного долга будет рассчитываться, как сумма кредита за вычетом погашенной суммы основного долга за 1 месяц.
Остаток ОД = Сумма кредита – ОД за 1 месяц.
За второй месяц показатели будут рассчитываться аналогично, только в формуле вместо суммы кредита нужно подставлять остаток основного долга. Количество дней в периоде также рассчитывается путем вычета текущей даты из предыдущей.
Кредитный калькулятор производит расчет ежемесячных платежей, процентов по кредиту, выплат по комиссиям и страховкам. Составляется график платежей с указанием сумм учитываемых выплат. Калькулятор кредита может рассчитывать платежи по аннуитетному или дифференцированному способу. В итогах справа отображается сумма ежемесячного платежа, переплата по процентам, переплата с учетом комиссий, общая стоимость кредита.
Особое внимание обратите на Эффективную процентную ставку, которая с учетом дополнительных комиссий и страховок может быть значительно выше предлагаемой в кредитном договоре.
Настройки Кредитного калькулятора
Способ расчета
Возможен расчет кредита и платежей, как по Сумме кредита, так и по Стоимости покупки и первоначальному взносу. При расчете кредита по Стоимости покупки сначала рассчитывается сумма кредита, при этом проценты и комиссии на первоначальный взнос не начисляются.
Выбор валюты кредита
Кредитный калькулятор может рассчитывать кредит онлайн в одной из 3-х валют: рубли, доллары или евро.
Срок кредита
По умолчанию срок кредита необходимо вводить в месяцах. Срок можно вводить и в годах, но необходимо изменить тип срока кредита.
Процентная ставка
Традиционно процентная ставка исчисляется из расчета процентов/год. Изменив настройки кредитного калькулятора можно рассчитывать платежи исходя из месячной процентной ставки.
Тип платежей
Обычно банки для расчета кредита используют аннуитетный метод расчета платежей по кредиту (равные ежемесячные платежи). Однако возможен и второй вариант - дифференцированные платежи (начисление процентов на остаток). Используя выпадающее меню, выберите нужный Вам тип расчета платежей. Более подробную информацию о типах и способах расчета смотрите в разделах аннуитетный калькулятор или калькулятор дифференцированных платежей .
Дополнительные настройки
Комиссия при выдаче
Одним из условий выдачи кредита многими банками является оплата Комиссии при выдаче или за выдачу кредита. Кредитный калькулятор может учесть подобную комиссию в общей стоимости кредита и при необходимости разбить комиссию в ежемесячные платежи.
Ежемесячная комиссия
Учитывается в общей стоимости кредита и в ежемесячных платежах
Страховка
Страхование кредита - дополнительный вариант ежемесячной комиссии. Как правило, банки не учитывают страховку в графике ежемесячных платежей и взымают подобную комиссию на основании дополнительного договора. Однако общая стоимость полученного кредита при этом может сильно возрасти. Кредитный калькулятор онлайн учитывает ежемесячную страховку в общей стоимости кредита и в сумме ежемесячного платежа.
Последний взнос
Один из вариантов кредита - кредит с последним взносом. При расчете подобного кредита размер ежемесячного платежа ниже за счет уменьшения выплат по основному долгу. Однако проценты на последний взнос так же начисляются и учитываются в ежемесячных выплатах.
Дата выдачи
По умолчанию используется текущая дата, но можно выбрать любую удобную. Функция удобна при работе с графиком платежей.
Дата первого платежа
Изначально используется текущая дата, для удобства работы с графиком платежей выберите необходимую.
Кредитный калькулятор поможет не оказаться в сложной ситуации из-за просрочки платежей. Вы можете предварительно оценить все расходы и рассчитать ежемесячный взнос и переплату, и, используя наш сервис, быстро рассчитать кредит.
В нем необходимо указать процентную ставку, сумму, срок погашения основного долга и схему платежей (аннуитетная или дифференцированная). В появившихся результатах будет показана сумма ежемесячного платежа, включающая в себя все начисления. Удобный календарь выплат позволяет рассчитать, сколько вам будет необходимо отдавать ежемесячно.
Используя калькулятор, вы сразу вы сможете предварительно оценить размер платежей. Информация в нем приблизительна и точный график платежей предоставит менеджер в банке по выбранному предложению.
Чтобы максимально выгодно получить нужную сумму займа или деньги на карту, обратитесь в заинтересовавшее вас финансовое учреждение. Сотрудники финансовых организаций, учитывая ваши пожелания и возможности, постараются подобрать подходящий размер потребительского кредита и ежемесячных платежей.
Кредитный калькулятор Выберу.ру
Что влияет на выгоду от кредита? Его сумма, срок и процентная ставка, на которую вы рассчитываете. Именно эти параметры учитывает онлайн калькулятор Выберу.ру. С ним вы сможете не только подготовиться к получению займа в банке, но и подобрать другие продукты подходящие под ваши требования. Вам не придется применять сложные формулы: так вы исключите возможность ошибки и получите точную информацию для оценки возможной финансовой нагрузки.
Наш калькулятор учитывает такой важный параметр, как схема оплаты. Она влияет на ежемесячный платеж, и влияет на общую переплату по вашему займу. Аннуитетная схема (равными долями), как правило, несет меньшую финансовую нагрузку на заемщика в месяц, но при этом оборачивается большей переплатой. Кроме того, погашать займ досрочно при такой схеме выплат - бессмысленно, так как проценты в основном выплачиваются в самом начале периода. Как правило, дифференцированные платежи уменьшаются к концу срока обслуживания и одновременно уменьшают общую сумму займа, но могут оказать давление на клиента в первые месяцы выплат. Кроме того, оформив ссуду с такой схемой расчета, имеет смысл выплатить долг банку досрочно.
Кстати, о досрочном погашении. Кредитный калькулятор онлайн Выберу.ру учитывает и этот параметр. Многие заемщики, оформляя займ, стараются погасить его заранее. Сделать это можно двумя способами - сократив срок выплат или же уменьшив сумму долга. Чтобы учесть в подсчетах этот параметр, кликните на «Досрочное погашение» под основными полями. Выберите подходящую вам опцию и введите сумму, на которую планируете сделать взнос, и срок. Если вы планируете сделать несколько взносов для досрочного погашения, укажите и их.
Результатом подсчетов станет диаграмма с общей информацией: полной суммой платежа, разбитой на основную часть долга (ту, которую вы получили в банке), начисленные проценты и размер ежемесячного платежа. Скачайте график выплат, чтобы свериться с ним в банке или ориентироваться на него в дальнейших поисках.
Подбор кредита
Кредитный калькулятор онлайн от Выберу.ру не только рассчитает для вас выгоду от предполагаемого займа, но и подберет подходящие предложения от российских банков, работающих в вашем регионе.
В базе данных нашего портала хранится информация о предложениях от банков с отделениями по всей территории России. Система автоматически подбирает программы, условия которых соответствуют введенным вами данным.
В каждой карточке указаны процентные ставки, вероятные суммы (минимальный и максимальный пороги), а также основные преимущества кредита для заемщика. На одной странице вы сможете ознакомиться с условиями нескольких банков. Больше не нужно обращаться напрямую в офис финансовой организации или искать информацию на разных сайтах. Все необходимые для выбора данные будут у вас перед глазами.
Копните глубже, рассчитав выгоду по предложениям каждого отдельного банка. Для этого нажмите на кнопку «Детальный расчет». Сервис применит ставки и сроки по программе, а с примерным графиком выплат вы сможете понять, стоит ли обращаться именно за этим займом. Многие организации предлагают свои услуги онлайн, поэтому вы сможете перейти к оформлению заявки прямо со страницы нашего портала, кликнув на соответствующую кнопку.
Таким образом, калькулятор кредитный от Выберу.ру - это возможность в кратчайшее время подобрать и взять кредит от одного из российских банков. Для этого не придется проделывать путь до отделений разных организаций или ждать в очередях - достаточно лишь подключения к интернету и нескольких минут вашего дня.
