Отказ в кредите: что делать? Все банки отказали в выдаче кредита, что делать Во всех банках отказ что делать

Основные причины, почему банки отказывают в кредите, нужно знать. Это поможет при оформлении не допустить ошибок и увеличить вероятность положительного решения. Некоторые из них менее значимые, другие являются основополагающими и могут стать главной причиной отказа.

Непростая ситуация на финансовом рынке заставляет банки более требовательно относится к заемщикам. Они стали чаще отказывать в выдаче кредита, при этом они имеют право не объяснять почему. Причин этому может быть много. Основные - неудовлетворительная платежеспособность и кредитная история. Но существуют и другие нюансы, которые оказывают влияние на решение банка.

Платежеспособность

Чтобы получить кредит заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Для этого он предоставляет определенный пакет документов. Чем меньше их будет, тем выше вероятность отказа. Иногда допускается оформление без документального подтверждения дохода и занятости. В таких случаях кредитный эксперт связывается с компанией-работодателем для подтверждения информации.

Кредитная история

При получении займов и их погашении формируется кредитная история, которая хранится в БКИ. Банки пользуются этой информацией при обращении заемщика. Если финансовая репутация испорчена, они откажут в выдаче займа. Хотя некоторые из них могут осознанно идти на риск, но в таком случае процентная ставка будет высокой. Также причиной, почему банки не дают займ, может быть отсутствие кредитной истории. С такой проблемой часто сталкиваются молодые люди в возрасте 18–21 год.

Ложные сведения

Некоторые заемщики считают, что если «приукрасить» информацию о себе, это поможет получить кредит. На самом деле это не верно. Банки тщательно проверяют анкетные данные и документацию, перед тем, как выдать деньги. Они звонят знакомым клиента, родственникам, работодателю. Все телефоны, адреса и другие данные должны быть актуальными. Практика показывает, что ложь быстро обнаруживается и это становится причиной, почему банки не дают кредит.

Такие действия не только влияют на решение банка, но и в целом на кредитную историю. Возможно, что после этого другие финансовые организации не захотят сотрудничать с таким клиентом.

Несоответствие требованиям банка

Банки выдвигают определенные требования к заемщикам. К ним относятся:

• ограничения по возрасту;
• ограничения по стажу;
• требования к размеру доходов;
• наличие обеспечения;
• официальное подтверждение дохода и занятости;
• требования к регистрации.

Другие стоп-факторы

Если клиент не подходит под одно из них, банк не сможет с ним сотрудничать. Но встречаются кредитные учреждения с более гибким подходом, где каждый заемщик рассматривается индивидуально. Поэтому в некоторых случаях возможно отклонение от установленных требований.

На решение банка могут оказывать влияние, как очевидные вещи, так и мелочи, на которые порой мало обращают внимание. Проблемы с законом - веское основание для банка отказать. Даже погашенная судимость может стать причиной этого, хотя финансовые организации утверждают, что это не так.

Наличие текущей просрочки по налогам, коммунальным или другим обязательным платежам указывает на недостаточную платежеспособность заемщика. В этом случае рассчитывать на одобрение займа не стоит.

Некоторые кредиты целевые. Они выдаются на определенные цели, если у банка появится информация, что деньги будут потрачены не по назначению, он откажет в выдаче. Это касается и потребительского кредита. Финансовые организации не выдают его на цели, связанные с предпринимательской деятельностью. В противном случае выдачу не одобрят.

Опасная профессия является во многих случаях причиной отказа. Для банка это высокие риски, поэтому он не выдает кредит такой категории заемщиков или выдает, при оформлении страховки жизни и потери трудоспособности.

Если с информацией о заемщике все в порядке, на решение банка могут оказать влияние сведения о работодателе.

Предприятие может находиться в списке должников, в стадии банкротства или ликвидации. Это часто бывает причиной отказа.

Банки учитывают и другую информацию о заемщике:

• семейное положение;
• наличие детей;
• наличие других обязательств;
• наличие собственного жилья;
• образование;
• наличие дополнительного дохода;
• владение ценными бумагами.

Все эти факторы учитывает система скоринга, которая в результате дает ответ, стоит выдавать кредит или нет. Каждый банк по-своему подходит к оценке заемщика, поэтому прогнозировать, какой фактор окажет большее влияние на решение, сложно.

Как минимизировать вероятность отказа

Банки имеют право отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Если это случилось, можно обратиться в другую финансовую организацию, при этом подготовить дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность.

Нужно проверить свою кредитную историю в БКИ, иногда она может быть испорчена вследствие ошибки банка. В этом случае необходимо обратиться в финансовую организацию, где раньше клиент кредитовался с требованием устранить ошибку.

Всегда нужно указывать правдивую и полную информацию. Контактные телефоны должны быть рабочими, по возможности лучше их предоставить больше. Если есть маленькая задолженность в других банках, ее лучше погасить.

При выборе банка-кредитора следует особое внимание уделять требованиям к заемщику. Небольшие финансовые организации в конкурентной борьбе за клиента могут предъявлять низкие требования, в том числе по возрасту, стажу или доходу.

Если заемщик трудоустроен неофициально и собирается получить крупную сумму, есть смысл пообщаться с работодателем, чтобы его оформили официально на 3–6 месяцев. Это позволит документально подтвердить свою занятость. Некоторые работодатели легко на это идут.

Страховка часто становится фактором, играющим в пользу заемщика. Благодаря этому можно не только получить положительное решение, но и снизить процентную ставку.

Для тех, кто не может документально подтвердить платежеспособность или кто не имеет кредитной истории, рекомендуют привлечь поручителей или созаемщиков. Это снизит риски банка. При наличии созаемщика можно получить более крупную сумму, так как банк учитывает общий доход.

Если заемщику отказали в нескольких финансовых организациях, можно попробовать снизить требования и оформить кредит на меньшую сумму. Если этот вариант не подходит, вероятно без обеспечения получить займ не удастся. Процент отказов по залоговым кредитам минимальный. В качестве такого обеспечения можно предоставить транспортное средство или недвижимость.

Банки лояльно относятся к внутренним клиентам. Если человек планирует крупную покупку, а соответственно получить под нее кредит, можно перевести пенсионные выплаты, зарплату или других платежи в эту финансовую организацию.

Если есть возможность - разместить вклад или взять небольшой займ, который следует вернуть без нарушений. Таким образом можно заслужить лояльность банка и получить займ с низкой вероятностью отказа на более выгодных условиях.

Лучшие материалы

• POS-кредитование: как это работает

  В статье расскажем об особенностях и условиях POS-кредитов, также о том, где и как можно ими воспользоваться.

• Кредиты под залог ПТС

  Наличие или отсутствие требования к обеспечению является одним из ключевых составляющих любой кредитной программы. В этой статье расскажем о кредитовании под залог ПТС, его особенностях и о том, как и где можно оформить такой продукт.

• Кредит на приобретение готового бизнеса

  Приобретение готового бизнеса – это возможность для покупателя вести предпринимательскую деятельность, используя отлаженный механизм работающего предприятия. В статье расскажем о том, как и где взять кредит на приобретение готового бизнеса.

• Новый год в кредит

  Новый год – время трат на угощения и подарки для близких. Читайте в статье о расходах россиян, красивом способе подарить любимому человеку деньги и о том, стоит ли брать новогодние кредиты.

• 10 самых лучших и выгодных кредитов 2019

  Где самые выгодные ставки по кредитам? В каком банке лучше взять кредит? Об этом, а также о том, какие подводные камни таят заманчивые предложения, рассказываем в статье.

• Клиент, отдай деньги. Досрочный возврат кредита

  Если в один «прекрасный» день заёмщику приходит уведомление от кредитора о необходимости вернуть весь долг сразу, паниковать нет смысла. Намного лучше разобраться в причинах претензии и решить, что делать дальше.

• Айфон в кредит: где выгоднее взять деньги

  Любители технических новинок не могут пропустить Айфон последней модели. Одна беда: цена девайса больно бьёт по карману рядового гражданина. В статье предлагаем несколько вариантов покупки желанного «яблока» в кредит или рассрочку. Для эксперимента выбираем Apple iPhone XS 256GB Gold стоимостью 101 000 руб.

• Неудачные покупки в кредит: меняем или возвращаем товар

  Любовный треугольник «покупатель-продавец-банк» может столкнуться с проблемой некачественного или неподходящего по характеристикам товара. Как сдать покупку назад или поменять на новую без проблем с кредитным договором расскажем в статье.

Актуальные новости

• Новый продукт

  РНКБ предлагает крымчанам оформить «бесконтактные» карты «Мир»

  РНКБ Банк начал массовый выпуск дебетовых пластиковых карт с изображением Крымского моста. «Пластик» является универсальным и подходит как для зачисления заработной платы и социальных выплат, так и для реализации личных целей. Карта функционирует в рамках платёжной системы «Мир» и оснащена технологией совершения бесконтактных

  28 мая 2019

• Есть чем гордиться

  Процессинговый центр Челябинвестбанка – один из лучших в Европе

  По данным международной платёжной системы MasterCard, процессинговый центр Челябинвестбанка является одним из лучших в Европе. Соответствующая награда вручена финансовой структуре за высокое качество проведения операций по банковским картам.По словам представителей ЧИБа, банк полностью выполняет требования ПС MasterCard в части обработки

  24 мая 2019

• Новый продукт

  АТБ представил новый депозит с повышенной доходностью

  В активе Азиатско-Тихоокеанского банка появился новый рублёвый депозитный сервис повышенной доходности. Ставка по вкладу «Жара» составляет 7,7% годовых. На сегодняшний день данное предложение является самым привлекательным в линейке депозитных продуктов кредитно-финансовой структуры. Оформить вклад можно до конца весны в любом

  22 мая 2019

• Новый продукт

  Банк «Национальный стандарт» представил «Праздничный» вклад

  В преддверии майских праздников банк «Национальный стандарт» представил депозитный сервис «Праздничный». Основная особенность вклада: возможность снимать средства со счёта, а также без ограничений пополнять депозит. Акционный вклад можно оформить до конца текущего месяца.Минимальная сумма депозита «Праздничный» составляет

  14 мая 2019

• Преступления

  Генпрокуратура обвиняет экс-руководство банка «Еврокоммерц» и Банка Москвы в хищениях

  Генеральная прокуратура РФ утвердила обвинительное заключение в отношении исполняющего обязанности предправления банка «Еврокоммерц» Юрия Пономарёва и группы бывший топ-менеджеров Банка Москвы. Их будут судить за хищение крупной суммы денег.Ю. Пономарёва обвиняют в хищении свыше 3,3 млрд рублей. Из материалов следствия следует,

  29 апр 2019

• Финансовые результаты

  МТС Банк заработал в 2018 году 1,4 млрд руб.

  МТС Банк опубликовал финансовый отчёт за 2018 год.Основные финансовые показатели банка, достигнутые за 12 отчётных месяцев:чистая прибыль – 1,4 млрд рублей,кредитный портфель – почти 93 млрд (рост показателя – 11%),ссудный портфель в «рознице» – 55 млрд (+35%),чистый процентный доход – 8,4 млрд (+40%),чистый операционный доход – 15,3 млрд (+32%).По

  12 апр 2019

• Кто лучше

  «Эксперт РА» может повысить рейтинг Ак Барс Банка

  Агентство «Эксперт РА» пересмотрело прогноз по рейтингу надёжности Ак Барс Банка со «Стабильного» до «Позитивного» уровня. Сам рейтинговый показатель пока оставлен на прежней позиции («ruA-», умеренно высокий уровень надёжности и кредитоспособности).Данные, повлиявшие на решение «Эксперт РА»:Ак Барс Банк является крупнейшим

  11 апр 2019

• Новый продукт

  «Объединённый капитал» представил новые вклады для физлиц

  Банк «Объединённый капитал» разработал для розничных клиентов новые депозитные продукты, которые можно оформить в системе дистанционного банковского обслуживания.Вклад «Срочный онлайн» оформляется на срок от 3 месяцев до 2 лет. Максимальная доходность депозитного сервиса составляет 7,3% годовых. Ставка предоставляется при размещении

  04 апр 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Клиенты могут получить отказ в выдаче кредита. По Закону кредиторы не обязаны объяснять причину своих действий. Однако чтобы получить желанный заем, гражданину необходимо изменить вид займа или подождать истечения указанного срока для возможности подать новую заявку.

О том, что делать при отказе в кредите и как все же получить деньги, поговорим далее.

Причины для отказа в кредите в большинстве банков идентичны, поэтому не смотря на то, что их не оглашают лично потенциальным заемщикам, каждый сможет проанализировать свою кандидатуру и понять, что сделано не так и на основании чего получен отказ.

Основные причины для отказа в кредите в банке:

1. Несоответствие возрастным рамкам. Несмотря на то, что многие банки указывают в условиях выдачу . На практике они зачастую отказывают молодым людям. Это связано с нестабильным заработком и возможным призывом на службу.
2. Плохая кредитная история. Если клиент имеет просроченную ссуду и не выплатил долг по предыдущему займу вовремя, кредиторы в получении нового займа откажут. Банк такого заемщика относит к категории неисполнительных граждан с высоким риском не возврата средств.
3. Отсутствие КИ не предоставляет возможности банку оценить реальное финансовое положение клиента и его отношение к выплате долга по предыдущим ссудам. Поэтому первый займ следует брать на небольшую сумму и вовремя возвращать, чтобы показать, что являетесь платежеспособным.
4. Предоставление недостоверных данных и документов.
5. Недостаточный уровень дохода. Клиент может запросить огромную сумму денег, на выплату которой у него не будет достаточно средств. Процент ежемесячного платежа не может превышать 50% зарплаты заемщика. Чтобы увеличить шансы на получение большего кредиты нужны созаемщики или поручители.
6. Большое количество оформленных договоров по займам. Если их число превышает 3-4, кредиторы, как правило, не соглашаются оформить еще один новый заем.
7. работа на ИП. Такой работодатель не относится к надежным, следовательно заемщик в группе риска потерять работу и не вернуть долг банку.
8. Наличие судимости.
9. Отсутствие стационарного телефона.

Чтобы в кредите не отказали важно исключить данные факторы или , где к клиентам относятся более лояльно.

Когда можно подавать новую заявку?

У каждого банка действуют свои сроки, по истечению которых можно повторно подать заявку на рассмотрение. В большинстве случаев период составляют 30-90 дней. Подавать заявление раньше можно в том случае, если заемщик изменил условия кредита и устранил причину отказа.

Если отказали в кредите в Сбербанке, через сколько можно подать новую заявку?

В Сбербанке подавать заявление на повторное рассмотрение заявки на кредит можно через 60 дней. Если отправлять заявление раньше, есть риск получить отказ. Подавать заявку раньше установленного срока можно только на основании оформления нового вида кредита и с учетом измененных условий.

Можно ли сразу подать заявку в другой банк?

Если отказали в одном банке, у клиента есть возможность взять заем в другом учреждении. Но это не всегда хорошее решение, поскольку отказ в одной организации заносится в КИ заемщика и доступен другому кредитору при проверке потенциального клиента.

Почему не стоит подавать одновременно заявку на кредит в несколько банков?

Кредитор рассматривает это как желание клиента оформить сразу несколько займов и получить максимальную сумму, что вызывает подозрения и может указывать на сомнительное финансовое положение заемщика.

Однако не все банки относятся так критически к подаче нескольких заявок. Для:

• Почта Банк,
• Ренессанс Кредит,
• Ситибанк,
• Локо Банк,
• СКБ-Банк не имеет значения сколько заявлений оформил заемщик.

Клиентам предоставляется возможность подать онлайн заявку на кредит во все банки. Разница будет состоять в том, что некоторые финансовые учреждения примут предварительное решение, а другие — окончательное.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Информация обычно предоставляется трех видов: положительная, отрицательная и отсутствие данных по заемщику. Последнее означает, что человек еще не обращался в банки и не оформлял кредит. Положительная кредитная история является гарантией того, что при наличии соответствующих факторов вы не получите отказ в кредите , если такая необходимость возникнет. А вот – основная причина, из-за которой вам в кредите будет отказано.

Причин не выдавать кредит, кроме испорченной кредитной истории, может быть несколько. Это и ваш возраст (оптимальным считается 27-35 лет), уровень дохода, профессиональный опыт, успехи в карьерном росте, состоит ли в браке будущий заемщик (приветствуются женатые (замужние) физические лица) и многое другое.

Скоринг – страшный зверь

В наше время уровень надежности любого заемщика определяет не сам банк и не его управляющий, а современная машина – компьютер. Именно – этот страшный зверь – решает, получите ли вы деньги, или вас ожидает отказ в кредите .

Автоматическая система, которая подсчитывает риски невозврата кредита и называется скоринг, в Москве, да и во всей России, получает все большее распространение. Причем, если для получения кредита по ипотеке необходима еще личная беседа с экспертом по кредиту, то выдавать мелкие потребительские кредиты или нет, решает только компьютерная программа.

В трех случаях машина принимает решение самостоятельно:

1. при экспресс-кредитах;
2. при выдаче мгновенных кредитных карт;
3. при выдаче кредитов на сумму не более 3-5 тысяч долларов без обеспечения.

В этом случае анкета заемщика проверяется на достоверность автоматически – система выставляет баллы за каждый отдельный ее параметр и подсчитывает «очки». Если сумма составляет меньше определенной, вы и получаете отказ в кредите , а также попадаете в «черный» список недобросовестных плательщиков.

Что делать, если отказ в кредите получен

Причины отказа в выдаче кредита

Причину, по которой вам отказали в кредите, вы не узнаете в большинстве случаев. Вам просто придет уведомление, в котором написано, что вы получили отказ в кредите . Но основные причины можно выделить, хотя у каждого банка они, разумеется, свои:

• Стоп-листы
• Доходы
• Возраст
• Здоровье
• Не верно указаны данные (например адрес фактического проживания или скрытие ранее взятых кредитов)
• Наличие криминального прошлого
• Отрицательный адрес прописки (читайте в следующих статьях)
• Отрицательный телефон
• Не благоприятный работодатель
• Стаж на новом месте работы
• Проблемные родственники или однофамильцы (даже такие случаи бывают)
• Биография клиента

Если попадаете хоть под один из пунктов, то таким образом, перспектив на будущее по кредитам вы лишаетесь. Причем, на очень длительный срок. Отрицательная кредитная история сохраняется не менее 15 лет. С такой историей вам откажут в кредите и в других банках. Что же делать?

Что делать?

Практика проведения финансовых операций подсказывает, что выход из данной ситуации есть. Только не нужно пытаться исправить свою негативную кредитную историю с помощью услуг так называемых помощников – , которых очень много сегодня развелось в Интернете. Деньги вы потратите, причем немалые, а результата не получите. Они пытаются обмануть скоринговую систему.

А сделать можно следующее. Необходимо попытаться найти такой банк в Москве, который . Как правило, к таким относятся не Сбербанк или Альфа Банк – акулы финансов, а мелкие банки. Именно они могут и не ответить отказом на вашу просьбу выдать кредит.

Существует еще один вариант выхода из ситуации. Это согласиться на невыгодные условия кредита или на сокращение его срока. На таких, финансово не очень приятных для вас условиях, банк может выдать потребительский кредит, а не выставить отказ в кредите . Что ж – это тоже может помочь, если деньги необходимы, а репутация ваша как заемщика «подмочена».

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо .

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, .

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые и .

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки - всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять или найти частного инвестора.

По некоторым данным, на каждую третью заявку на получение кредита в большинстве банков дают отрицательный ответ. Причины отказа могут быть разные, каждый случай индивидуален. При этом потенциальному заёмщику не всегда разъясняют, почему ему не готовы предоставить средства. За каждым банком закреплено право не афишировать причины отказа, в результате чего некоторые люди никак не могут повлиять на это решение, исправив какие-то недочеты. Тогда как можно взять кредит, если все банки отказывают?

Тем не менее, есть выходы, позволяющие достать деньги и после банковского отказа. В первую очередь, нужно проанализировать возможные причины нежелания сотрудников банка давать кредит, постараться их исправить и снова обратиться в учреждение. Если и это не помогает, предоставить средства готовы и другие, небанковские учреждения и организации. Правда, в этом случае нужно быть предельно осторожными: в России действуют сомнительные компании, которые предлагают людям кредиты на кабальных условиях.

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите . Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента. Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства. Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.

Могут быть и другие причины отказа:

• недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
• заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита , которое не является для банка выгодным;
• неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
• недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
• работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
• наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
• наличие психических заболеваний;
• предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
• отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
• непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Иногда клиенту отказывают сугубо по личным причинам, например, сотруднику может не понравиться внешний вид человека, его поведение. Это, конечно, не значит, что в банк нужно приходить в костюме, однако и в грязной одежде туда ходить не стоит.

Как повысить шансы получить кредит в банке?

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь. Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.

При желании можно значительно повысить свои шансы на получение положительного решения банка. Для этого нужно:

• найти платежеспособных поручителей;
• при отсутствии кредитной истории можно оформить в любом крупном магазине так называемый товарный кредит на покупку ноутбука, телефона и другой техники. О покупателе, который выполнил все требования магазина, передают хорошие сведения в Бюро кредитных историй;
• также можно оформить кредитную карту. При разумном использовании карты клиенту, как правило, банки сами через какое-то время делают кредитные предложения (наличие зарплатной банковской карты, в принципе, также увеличивает шансы предоставления кредитных средств).

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка?

Предоставление кредита - всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Как получить кредит без банка:

1. В последнее время стали популярны так называемые автоломбарды. Если у человека есть автомобиль, он вполне может попросить там определенную сумму денег под залог машины.
2. Обратиться в одну из микрофинансовых организаций, где предоставляют незначительные кредиты в пределах 30-50 тысяч, причем процедура оформления происходит в считанные минуты и без тщательной проверки платежеспособности клиента. Однако стоит помнить, что стоимость ставки таких кредитов, как правило, во много раз превышает стоимость стандартных банковских займов. К негативным сторонам такого кредитования также часто относят то, что люди попадаются в психологическую зависимость от микрофинансовых организаций. Сейчас в России насчитываются тысячи подобных структур, предлагающих гражданам быстрые кредиты. Но, по мнению ряда специалистов, эта область экономики полна непрозрачности, заёмщики берут кредиты со ставкой чуть ли не 1000% в год, и рано или поздно такой бизнес со скандалом рухнет. История первых микрофинансовых организаций началась в 1980 годы, считается, что в ее основе лежала идея помощи беднякам, но как показала практика, проблему бедности такие организации не решили, в то же время многих они завели в еще большие финансовые трудности.
3. В мировой практике большим спросом пользуются биржи кредитов, которые работают онлайн. Чтобы получить заём, достаточно зарегистрироваться на сайте центра онлайн-кредитования и указать информацию о желаемом кредите. Сделать это можно, например, на сайтах Яндекс.Деньги и WebMoney. Главное помнить, что все выданные таким образом кредиты имеют юридическую силу и также подлежат возврату на оговоренных условиях, а уклоняющегося заёмщика ждут коллекторские агентства и суд.
4. Найти частного кредитора. Оговоренные условия кредита нужно нотариально оформить. Этот вариант может быть весьма выгодным для обеих сторон, поскольку предполагает дискуссию по поводу процентных ставок и сроков погашения.

Есть и еще один вариант. Правда, он все-таки связан с банками. Нужно обратиться к так называемым кредитным брокерам. В России по состоянию на первую половину 2016 года приходится более трех тысяч подобных организаций. Брокеры помогают проанализировать все документы, исправить какие-то ошибки и подыскать наиболее приемлемый для клиента вариант кредитования. Они также являются посредниками между клиентом и банком, за счет процентов от сделок формируется их прибыль. Эта сфера также не избежала определенной криминализации, поэтому заёмщикам, обратившимся к брокерам, нужно быть предельно осторожными и тщательно проверять все предлагаемые на подпись документы.

Несмотря на то, что есть много вариантов кредитования, самым надежным из них по-прежнему считается кредитование в крупном, проверенном банке. Поэтому если человеку нужен заём, лучше всего решить вопрос с банковскими структурами. Главное - точно просчитать свои финансовые возможности, чтобы потом легко справиться с погашением долга.