В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.
Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.
Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке
В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.
Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.
Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Стоимость квартиры
руб.
Первоначальный взнос
руб.
%
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Тип платежей
Аннуитетные
Дифферинцированные
Сумма кредита
руб.
Процентная ставка
%
Срок кредита
лет
Результаты расчета:
Ежемесячный платеж:
Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:
Величина переплаты:
Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.
Процентные ставки на вторичное жилье
Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке - 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.
Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
*Отдельного внимания заслуживает - в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 6% годовых.
Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:
- Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
- Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
- Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
- Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
- Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
- Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.
Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.
Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?
Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:
- Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
- Объективно низкие ставки по базовым программам.
- Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
- Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
- Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
- Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
- В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
- Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми.
Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.
Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку - в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:
- отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
- отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;
Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.
Покупка готового жилья с использованием заемных средств - это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.
Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку - это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.
Завершается 2016 год, который стал новым этапом в развитии ипотечного кредитования. Анализ банковских услуг в сфере кредитования свидетельствует о том, что сегодня банки продолжают развивать уже имеющиеся и реализовывать новые ипотечные программы.
В минувшем году увеличился объем кредитования с государственной поддержкой. Программа приобретения жилья с государственной поддержкой реализуется в банках, определённых правительством, а процентная ставка на покупку новостройки в данных банках равна 9-12%.
Однако особый интерес у заемщиков связан с ипотекой на покупку вторичного жилья. Поэтому у клиентов возникает ряд вопросов –
Какие наиболее важные предложения банков по ипотеке появились в минувшем году? Какие ставки наиболее выгодны? Какой взнос реален для стандартного клиента? На какую сумму выплат можно рассчитывать клиенту покупая квартиру в Москве?
Чтобы ответить на перечисленные вопросы рассмотрим условия ипотеки на «вторичку», которые доступны стандартному заемщику. С этой целью мы обратились к анализу деятельности десяти наиболее популярных ипотечных банков Сбербанка, ВТБ24, Дельта-Кредит банка, Россельхозбанка,. Банка Жилищного Финансированя, Банка Открытие, Банка Возрождение, Альфа-банка, Московского Кредитного Банка, Газпромбанка. Это позволило описать условия их программ для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья для покупателя с минимально доступным взносом и подтверждением дохода по справке «свободной» формы.
Предложения Сбербанка
Сеть отделений и офисов Сбербанка имеется во всех регионах и городах. Этим объясняется тот факт, что ипотека Сбербанка в настоящее время является самой востребованной. Для обычного заемщика, который не является зарплатным клиентом Сбербанка, минимальная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 12%. При этом первоначальный взнос на покупку жилья будет составлять 50% от стоимости недвижимости, срок кредитования до 10 лет. Если клиент имеет возможность внести всего 20% при сроке кредита 20 лет, то ставка автоматически повышается и будет составлять 13%. Такие ставки может получить любой гражданин, обратившийся в Сбербанк и застраховавший свою жизнь и здоровье во время сделки. Преимущество Сбербанка в том, что отсутствует комиссия за выдачу кредита, а благодаря широкой офисной сети ипотечные кредиты всегда пользуется большим спросом у граждан.
Предложения банка ВТБ 24
Большой популярностью и спросом пользуются ипотечные предложения банка ВТБ24. Обычный клиент при условиях взноса 20% от стоимости вторичного жилья и комплексном страховании получит ставку по ипотеке 13,6% для покупки вторички. Интерес представляет новая программа банковских услуг «Залоговая недвижимость». В рамках данной программы клиент может приобрести недвижимость, которая находится в залоге у банка и в настоящее время выставлена на продажу. Процентная ставка на приобретение залогового имущества составляет всего 12% годовых. Несомненно, что это одно из самых выгодных предложений несмотря на то, что, выбрав данный вариант, клиент ограничен только той недвижимостью, которой располагает банк .
ВТБ24 разработал вторую уникальную программу - «Победа над формальностями, ориентированную на массовую выдачу ипотеки по двум документам. Реализация данной программы предполагает одобрение клиента без лишних документов. Это возможно при первоначальном взносе от 40% и ставкой 13,6% годовых.
Предложения Дельта-Кредит Банка
Специалисты считают, что данный банк является самым крупным коммерческим банком по ипотеке. Свои продукты он реализует не только через собственные офисы, но и через офисную сеть других банков. Спектр его предложений, а также разнообразие его ипотечных программ, акций и специальных предложений не всегда удобен простому заемщику. Обывателю трудно понять какова будет окончательная ставка по ипотеке.
В качестве примера обратимся к действиям заемщика, вносящего 20% от первоначального взноса и подтверждающего доход справкой по форме банка. При согласии заемщика на комплексное страхование ставка составит 14%. Эта сумма превышает предложения Сбербанка. Однако такой вариант поведения заемщика предусмотрен Дельта Кредит банком. Если гражданин имеет возможность сразу заплатить 40% от суммы кредита банк идет на снижение ставки до 13,75%. Дальнейшее увеличение первоначального взноса тоже положительно сказывается на снижении ставки. Противоречие состоит в том, что простые обыватели не всегда готовы к повышению суммы первоначального взноса, а порой отказываются анализировать и принимать для себя предложения по дополнительным опциям и скидкам.
Предложения Россельхозбанка
Одним из крупнейших банков России является Росссельхозбанк, который изначально завоевал доверие клиентов, развивая кредитование сельского хозяйства. В настоящее время он активно работает в области ипотечного кредитования. На рынке вторичного жилья у него довольно интересные предложения по ставкам. Ипотека Россельхозбанка на приобретение «вторички» возможна при условии лишь 15% взноса от общей стоимости жилья. Очень удобно, что ставка составляет 13,9% годовых и не меняется для любого взноса до 50%. Несомненным преимуществом ипотеки от этого банка является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Стоит выделить тот факт, что независимо от первоначального взноса, указанного клиентом в заявлении на ипотеку, Россельхозбанк выносит решение о выдаче кредита с минимальным взносом. Например, если у покупателя недвижимости произошли форс – мажорные обстоятельства, и он вместо планируемых 40% средств может внести только 15%, то банк не меняет своего решения и одобряет выдачу кредита. В этом несомненное преимущество Россельхозбанка перед другими банками, которые не разрешают заемщику уменьшать размер собственных средств.
Предложения Банка Жилищного Финансирования – БЖФ
На рынке предложений по ипотечному кредитованию Банк Жилищного Финансирования является еще одним специализированным банком, входящим в топовую группу лучших ипотечных банков России. Он привлекает внимание клиентов в первую очередь своими программами, рассчитанными на все категории граждан. Его лояльные условия удобны не только для заемщиков с безупречной репутацией. Он идет на определенные риски и предоставляет услуги заемщикам с проблемами в кредитной истории. В банке созданы графики допустимых просрочек, которые влияют на размер комиссии за выдачу кредита. Процентная ставка при внесении первоначального взноса от 27% от стоимости жилья составит 14,99% годовых. По сравнению с базовыми ставками других банков это, безусловно, самая дорогая ставка, а все ипотечные программы в этом банке выдаются только с оплатой комиссии за снижение ставки. Для приобретения жилья на вторичном рынке комиссия составит 1,99% от суммы кредита.
Однако многих клиентов БЖФ такая ставка и комиссионный сбор не пугают. Их устраивает тот факт, что есть гарантированная возможность получить ипотеку, а выплаты банку осуществлять с просрочками, что является уникальной ситуацией на рынке ипотеки.
Предложения Банка Открытие
Отличие предложений банка Открытие от предложений других банков состоит в том, что он разработал несколько интересных вариантов ипотеки на покупку вторичного жилья. Разработанная банком схема покупки квартиры представлена в специальной программе «Квартира». Покупка дома, доли в жилье или другой нестандартной недвижимости осуществляется в соответствии с программой «Свободные метры». Возможность ипотечного кредитования покупки квартиры через банк Открытие начинается при соблюдении следующих условий: при взносе заемщиком 30% собственных средств, при комплексном страховании, процентная ставка составит 13,25%. Согласно предложенной программе - «Свободные метры», ставка по покупке других видов недвижимости составляет 14%. И в первом, и во втором случае банк от заемщика требует наличие обязательного залога в виде недвижимости. Предполагается, что она должна быть у заемщика в собственности. В этом случае возможно одобрение сделок по дальнейшей покупке недвижимости.
Предложения Банка Возрождение. Банк Возрождение популярен у многих клиентов предложениями по ипотеке на новостройки. Этот банк весьма успешно сотрудничает с застройщиками нового жилья, он имеет специальную аккредитацию у инвесторов и у большинства застройщиков. Несмотря на то, что он ориентирован на первичку, у него есть программы по кредитованию вторичного жилья. Ставка на приобретение жилья на вторичном рынке составляет 12,75% годовых, фиксирована на весь срок и не зависит от размера первоначального взноса и срока оформления кредита. Это распространяется как на квартиры, так и на апартаменты. Процентная ставка по программе «Загородный дом» на покупку жилого дома с земельным участком на вторичном рынке жилья составит 13,75% годовых. Такие ставки весьма привлекательны для клиентов. Однако недавно были введены дополнительные комиссионные сборы, которые увеличили итоговую стоимость кредита. Комиссионные сборы за выдачу ипотеки в Банке Возрождение носят косвенный характер и включены в оплату ежегодной страховой премии. Размер платежа фиксирован и за первый год составляет 2% от суммы кредита увеличенной на 10% и 1% в последующие года из расчета остатка суммы задолженности, также увеличенной на 10%. При подаче заявки на ипотеку в банк Возрождение клиенту необходимо иметь ввиду, что таким образом, увеличивается расходная часть по приобретению жилья.
Предложения Альфа-банка
Альфа-банк - это крупнейший российский частный банк , который активно участвует в жилищном кредитовании. На сайте банка размещены предложения по ипотеке с минимальным процентом кредитования. Годовой процент на покупку квартиры составляет 11,25%. Однако такое предложение доступно только при взносе за приобретение квартиры не менее 50%. Вместе с тем клиент обязан предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую его доход и оплатить комиссионный сбор за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Заемщику со скромным доходом, имеющим возможность внести в качестве первоначальной суммы взнос 20% от стоимости жилья, доступна ставка 11,75% при условии внесения комиссии за снижение ставки в размере 4% от суммы кредита. Автономных собственных программ ипотечного кредитования в Альфабанке нет.
Предложения Московского Кредитного Банка - МКБ
В Московском кредитном банке достаточно размытый подход к ставкам по ипотеке. Ни на сайте, ни по телефону, ни в письмах-предложениях для партнеров не обозначены точные условия для формирования ставок по ипотеке МКБ. На сайте банка указан минимальный размер процентной ставки для первоначального взноса от 15 до 20% и составляет 13,4% при условии оформления полиса комплексного ипотечного страхования, а также при оплате комиссии за снижение процентной ставки. Указанная минимальная ставка применяется для клиентов Банка (сотрудников организаций, обслуживающихся в рамках договора о предоставлении банковского продукта «Зарплатные проекты» /клиентов, имеющих положительную кредитную историю в Банке), клиентов компаний-партнеров Банка (агентств недвижимости, застройщиков, кредитных брокеров). Особенность данного банка состоит в том, что его программы ориентированы на персональную ставку, которая определяется для каждого клиента индивидуально. Персональный подход определяет срок и сумму кредита. Он требует подтверждения дохода, вашей кредитной истории, величины собственного первоначального взноса и варианта выбора погашения кредита. На рынке ипотечного кредитования этот банк ориентирован на зарплатных клиентов. Администрация банка справедливо полагает, что для таких клиентов необходимо создавать самые лучшие условия.
Предложения Газпромбанка
Сегодня Газпромбанк обладает хорошей репутацией среди заемщиков. Поэтому многим клиентам кажется, что именно этот банк предлагает самые выгодные условия для кредитования. Стандартные заемщики при выборе кредитора для ипотеки часто обращаются к услугам этого банка. Долгое время кредит в данном банке можно было получить только с помощью подтверждения дохода клиента справкой 2-НДФЛ. В настоящее время ситуация изменилась. Банк ввел в документооборот собственную справку по форме банка. Однако процентная ставка не зависит от выбора подтверждения. Если клиент вносит не менее 15% суммы от стоимости жилья из своих средств и соглашается на комплексное страхование, то ставка будет составлять 12,5% годовых. Клиенты удовлетворены тем обстоятельством, что в банке нет комиссионных сборов за выдачу кредита, однако банк проявляет особую требовательность в отношении заемщиков. Для него чрезвычайно важна кредитная история клиента. При наличии просрочек кредитование покупки недвижимости недопустимо.
Выводы
Условия предоставления ипотеки в ведущих топовых ипотечных банках во многом совпадают. Существенные различия в процентной ставке встречаются только в случае нестандартных подходов к оценке заемщиков. У каждого банка своя маркетинговая ниша, свой подход, позволяющий заемщикам улучшить жилищные условия и повысить качество жизни в предстоящем 2017 году.
Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).
Вторичное жилье
– это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:
- если в квартире прежними собственниками сделана перепланировка, затрагивающая несущие конструкции;
- если в квартире перенесены «мокрые» точки;
- если в квартире увеличена жилая площадь за счет выноса балкона;
- если квартира находится в доме, предполагаемом под снос;
- если перекрытия дома, в котором находится квартира, деревянные и в некоторых других случаях.
Полный список ограничений просите предоставить вместе с положительным решением о кредитовании.
Основным преимуществом ипотечных кредитов на вторичное жилье является широкий ассортимент выбора приобретаемой недвижимости. Поэтому при выборе банка основным вопросом для россиян, желающих приобрести жилье с помощью этой программы, остается процентная ставка.
ТОП-5 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье
РосЕвроБанк – от 9,75% годовых
Примсоцбанк – от 10,0% годовых
ДельтаКредит- от 10,75% годовых
Сбербанк России – от 11% годовых
Райффайзенбанк – от 11,5% годовых
Основные нюансы оформления ипотеки на вторичку
Более широкий ассортимент выбора жилплощади, который предусматривается по ипотеке на вторичном рынке недвижимости, зачастую требует дополнительных расходов от клиента в сравнении с кредитованием на приобретение квартиры в новостройке. К этим тратам относятся:
Оценка приобретаемой недвижимости. Практически все банки данную статью расходов возлагают именно на заемщика.
Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.
В дополнение стоит отметить, что все стандартные условия остаются неизменными. Например, такие расходы, как оформление сделки купли-продажи и обременения, страховки предмета залога и т.п. Также сохраняются и положительные моменты. В частности, есть возможность использовать накопительно-ипотечную систему (НИС) военнослужащих или материнский капитал, и получить налоговый вычет в размере до 13% от стоимости приобретенной недвижимости.
Преимущества
Основным достоинством данного варианта является широкий ассортимент выбора не только самого жилья, но и его стоимости. Таким образом заемщик сможет подобрать наиболее подходящую по своим требованиям и финансовым возможностям недвижимость.
Приобретая в ипотеку квартиру или дом на вторичном рынке можно сразу заселяться во вновь приобретенную жилплощадь. Ведь все коммуникации уже подключены, а постепенный косметический ремонт есть возможность производить со временем.
Исключение рисков с возможным банкротством застройщика, что в последнее время, к сожалению, стало не такой редкостью.
Недостатки
Весь процесс оформления более сложный, чем при варианте с новостройкой. Например, дополнительные сложности появляются из-за необходимости оценки недвижимости, проверки приобретаемой жилплощади на юридическую чистоту и т.п.
Возможное несоответствие стоимости. Стоит понимать, что банк опирается исключительно на цену, указанную в оценке профильной компании. В то же время продавец может запрашивать большую стоимость, чем учитывается кредитной организацией, и в таком случае осуществить сделку будет достаточно проблематично, а зачастую вообще невозможно.
Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.
Мы знаем, как недорого купить в ипотеку квартиру в Москве. Обратитесь в федеральную риэлторскую компанию «Этажи», и мы предложим несколько вариантов экономии и поможем найти бюджетные варианты жилья.
Какую недвижимость можно купить в кредит
На первичном рынке — квартиры от застройщика: от студии до пятикомнатного жилья. Строительные компании сдают дома с предчистовой отделкой: бетонной стяжкой, ровными оштукатуренными стенами, разводкой кабеля электроэнергии. В санузле установлены приборы учета, выполнена разводка трубопровода.
На вторичном рынке — квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы от собственников. Владельцы часто продают жилье с косметическим или капитальным ремонтом: надежной входной дверью, обоями, плинтусами и напольным покрытием. Некоторые оставляют покупателю встроенную мебель и бытовую технику.
Почему взять ипотечный кредит на квартиру через нас выгодно
Снижаем переплату — банки делают скидки на процентные ставки нашим клиентам
Повышаем шанс одобрения — знаем, как заполнять заявки, поэтому шанс получить деньги с нами выше на 25%
Помогаем экономить — предлагаем использовать доступные вам государственные дотации в качестве первоначального взноса
Предлагаем выбор — сотрудничаем с несколькими коммерческими банками, поэтому можем предложить несколько выгодных программ
Предоставляем комплекс услуг — помогаем взять в Москве ипотеку на квартиру, передать деньги продавцу, оформить право собственности, застраховать имущество
Как мы работаем
Перед тем, как приступать к оформлению займа, мы находим несколько подходящих вариантов жилья. Учитываем ваш бюджет и требования, отвозим на просмотр, разговариваем с собственником или сотрудником строительной компании. Если вы уже определились с выбором, проверяем документы у продавца.
Для оформления займа мы:
Подбираем несколько подходящих программ кредитования.
Собираем пакет документов и создаем универсальную заявку.
Отправляем заявление в несколько банков.
Рассматриваем решение банковской комиссии.
Помогаем оформить займ по самому выгодному предложению.
Чтобы купить жилье в ипотеку, напишите в онлайн-чат или позвоните брокеру. Мы сравним цены на недвижимость, поможем получить деньги и оформить право собственности.
Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.
Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.
Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку
Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:
- Гораздо больший выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком недвижимости.
- Возможность въезда в приобретенную квартиру сразу после заключения сделки купли-продажи и оформления договора ипотеки. При этом в сравнении со строящимся и только планируемым к сдаче строительным объектом покупателю не нужно выжидать некоторое время (которое порой неприлично затягивается), пока жилой дом не будет сдан в эксплуатацию. Даже если купленное жилище нуждается в ремонте, его новый владелец волен сам решать, сначала въехать и затеять ремонт или наоборот, сначала отремонтировать квартиру и лишь затем переехать.
- Как правило, новые многоквартирные дома строятся в малообжитых районах, часто на окраинах города с неразвитой инфраструктурой. В то же время вторичное жилье обычно располагается в районах с уже сложившейся инфраструктурой , всегда можно подобрать квартиру по своему вкусу – ближе к работе, месту учебы, удобным транспортным развязкам и т.п.
- Полное отсутствие рисков, связанных с недобросовестными застройщиками. Не раз по общественному телевидению транслировались расследования, связанные с тем, что пайщики, отдавшие свои последние сбережения, пострадали от застройщиков-мошенников и много лет не могут ни въехать в приобретенное жилье, ни вернуть свои деньги.
- Более доступная стоимость недвижимости на вторичном рынке по сравнению с первичным.
Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.
Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:
- Наличие прав третьих лиц на приобретаемое по ипотеке жилье – об этом владелец жилья вполне может умолчать. Также квартира может быть заложена или иметь какие-либо другие обременения, которые не всегда «всплывают» в момент оформления сделки купли-продажи. К сожалению, даже доскональная юридическая проверка документов на недвижимость не может дать 100%-ную гарантию того, что в один прекрасный момент не объявятся лица, рассчитывающие на квартиру как наследники или собственники.
- Часто в понравившейся вам квартире перекрытия и коммуникации могут находиться в весьма плачевном состоянии , что нередко вынуждает банки отказывать в кредитовании. То же самое касается давно построенных домов, отсутствия капитального ремонта, неблагополучных районов, поскольку банк оценивает квартиру с точки зрения её ликвидности.
- Незаконные перепланировки – ещё одна серьезная проблема с точки зрения переоформления прав собственности на квартиру, поскольку исправление ситуации может затянуться на неопределенный срок.
- Наконец, далеко не всегда собственник недвижимости соглашается на то, что она будет куплена по ипотеке. Это связано с тем, что в таком случае в договоре приходится указывать фактическую стоимость квартиры, а это может быть невыгодно при исчислении и уплате налогов.
Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке
Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке
. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
- Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
- Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
- Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
- Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
- Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.
Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!
Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья
С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?
1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.
Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.
Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:
- Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
- Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
- При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
- При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
- При наличии – сертификат на получение МСК и др.
2. Выбор банка-кредитора.
Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.
Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.
Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию
3. Оформление кредитной заявки.
После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.
Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.
4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.
Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.
На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора , специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.
5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.
Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.
Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.
6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.
Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.
Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:
- Оплата комиссии банку-кредитору,
- Оформление договора страхования,
- Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
- Заключение договора купли-продажи,
- Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
- Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.
Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.
Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.
Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»
Лучшие предложения по ипотеке в 2019 году
1. Сбербанк России.
Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.
2. Банк Тинькофф.
Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.
3. Россельхозбанк.
Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.
